买中信保诚人寿慧盈人生保险到底行不行？年金怎么领取？一文讲清楚！

一般情况下，年金险的收益是比较稳健的，而且相较于其他大多数理财形式而言，经济风险也不大，这样一来年金险也是不少朋友的理财首选。

可是在年金险中，实质上也有类型的区分，好比普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都具有稳定性吗？学姐认为现实有所差别~

最近后台就有几位朋友在向学姐咨询中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。发现大家已经翘首以待了，学姐实际上也想尽快给大家测评一下这款产品。

不如就今天，接下来大家就跟随学姐的脚步，来一起看看中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的情况究竟如何吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先带大家阅读一下产品精华图吧：

1.基本保障中规中矩

作为保险公司能够提供的保障类产品，我们在寻求收益的过程中，最好先关注一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）涵盖了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置比较平常。

年金险囊括储蓄特点，一般来说需要等待一段时间才有年金领取，像这款产品就是从合同生效后的第五个保单周年日次日起，经年金受益人申请并由保险公司审核通过后，每年才能给付相应年金。按照每个保单周年日账户价值的1%给付年金。

有关身故保险金方面讲，则是凭借合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者的较大者进行赔付。

2.权益设置较为丰富

就权益而言，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）提供了较为齐全的权益，支持部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。

“部分提取”是说明了在合同有效期内，消费者可以提出提取部分保单账户价值的请求，保险公司将根据合同按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，参考合同将余额给付给大家。

其中，部分提取费用可以说是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，详细的收费标准为：第1个保单年度的部分提取费用计算方式是保单账户价值的4%，将保单账户价值的3%作为第2个保单年度的部分提取费用，第3-5个保单年度的部分提取费用计算方式是保单账户价值的1%，往日各保单年度部分提取费用为0%。

再者，每个保单年度部分提取的金额不能在已交保险费的20%以上，再者每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能比保司当时规定的数额少。要是部分提取后保单账户价值为零，那么合同就失去了效力。

到了合同的第5个保单周年日，保司给付的持续奖金为趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%；尤其是在第七个和第十个保单周年日，此时持续奖金给付比例为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户配备投资单位存入保单账户中。

在保单的借款这一块儿，小伙伴们应该都很熟悉了。要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，并且借款时间最长不能超过六个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么不推荐没有经济能力的人群投保这款产品呢？主要原因是因为这款年金险的类型有特殊的情况。其实这是款投资连结险，收益是完全不确定的。在产品说明书上，保司已经明确告诉大家“产品投资风险由投保人承担”。

像我们平时见到的万能险，还规定了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险虽然红利水平也不太稳定，同时某些年度可能为0，但相比之下经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能直接为负值，同时，购买这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。于是假设不是有一定的经济风险承担能力，想要投保这款产品的话，建议慎重考虑~

2.自身保障型保险已配置齐全

可是作为一款理财保险而言，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的保障还是比较薄弱的，虽然能提供身故保障，但并未选择我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在准备投保这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险购买齐全了。

像我们大多数人都需要选择的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家怎么选择。

比较不错的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障提供的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有设置恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险的长处主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点查看免赔额、保障内容等事项。至于意外险，我们主要看产品是否有涵盖意外医疗和猝死保障等。

相信学姐详细分析过后，大家心中也都有把握了。总的来说，要清楚中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险是比较大的，并且保障不是很全面。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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