慧盈人生年金险哪里好？有没有保单贷款权益?一文解疑！

普遍而言，年金险的收益没有明显的波动，而且和其他大多数理财形式一对比，经济风险也更小，那么年金险也是很多朋友的理财第一选。

就年金险而言，其实也有不同的类型，好比普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都是一样稳健的吗？在学姐看来是不一定的~

学姐近期的私信里有几位都是咨询中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。看到你们情绪高昂的样子，学姐也想尽快给大家测评这款产品。

撞日不如今日，马上跟随学姐的脚步，一同了解一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的具体情况吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先带大家对产品精华图做个了解吧：

1.基本保障中规中矩

作为一款保障比较不错的保险产品，我们除了寻求收益以外，先关注一下保障内容也无妨。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的基本保障为年金和身故保险金，这个保障设置是比较中规中矩的。

年金险包括储蓄特点，通常需要等待一段时间才有年金领取，如上面介绍的这款产品就是从合同生效满五个保单年度后，年金受益人提出申请并经公司同意后，每年才能给付相应年金。年金的给付比例是每个保单周年日账户价值的百分之一。

在身故保险金方面，则是按照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值二者取大进行赔付。

2.权益设置较为丰富

若从权益方面讲，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置还是比较丰富的，提供了部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。

“部分提取”其实是指在合同有效期内，消费者有资格申请提取部分保单账户价值，保险公司将根据合同按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，参考合同将余额给付给大家。

其中，部分提取费用其实就是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，具体收费标准为：第1个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的4%进行计算，将保单账户价值的3%作为第2个保单年度的部分提取费用，第3-5个保单年度的部分提取费用是保单账户价值的1%，之后各保单年度部分提取费用为0%。

除此之外，每个保单年度部分提取的金额不可以大于已交保险费的20%，再者每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能比保司当时规定的数额少。倘若部分提取后保单账户价值为零，那么合同就失去了效力。

待到合同的第5个保单周年日的时候，保司将以趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%进行持续奖金赔付；尤其是在第七个和第十个保单周年日，那么此时持续奖金的给付比例为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户购买投资单位存入保单账户中。

在保单借款这方面，估计很多人都比较了解。只是要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，而且最长的借款期限只能为六个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么告诉大家有一定经济风险承担能力之后再去投保这款产品呢？主要原因是因为这款年金险的类型有特殊的情况。这也属于一款投资连结保险，无法确定到底有多少收益。然而这款产品的保险说明方面，保司已经直接表示“产品投资风险由投保人承担”。

就好比我们平时见到的万能险，还添加了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险虽然红利水平也不太稳定，提醒大家某些年度可能为0，但比较起来经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能为负值，其次，配置这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。这样来看假如不是有一定的经济风险承担能力，假如考虑投保这款产品的话，建议慎重考虑~

2.自身保障型保险已配置齐全

可是作为一款理财保险而言，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的保障还是比较薄弱的，虽然有身故保障，但并未投保我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考虑购买这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先保证自己已经将保障型的保险配置齐全了。

像我们大多数人都需要投保的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家怎么选择。

让人满意的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障规定的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点查看免赔额、保障内容等事项。针对意外险看，我们主要看产品是否有添加意外医疗和猝死保障等。

相信学姐认真介绍过后，大家也很熟悉了。总的来说，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）属于一款投资连结险，其经济风险相对来说是比较大的，并且保障不太充足。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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