慧盈人生年金险怎么样靠谱吗？保底利率怎么样？一文解析！

基本上，年金险的收益波动比较小，而且与其他大多数理财形式比较起来看，经济风险也没有多大，那么年金险也是很多朋友的理财第一选。

然而在年金险里面，其实也有类型的区分，比如普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益的波动都不大吗？在学姐看来是不一定的~

最近几个小伙伴通过后台联系学姐，咨询中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。看到你们蠢蠢欲动的模样，学姐也想尽快给消费者测评一下这款产品。

撞日不如今日，随即大家就跟随学姐的脚步，来一起看一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）优不优秀吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先带大家看看产品精华图吧：

1.基本保障中规中矩

作为保险公司推出的一款产品，我们在寻求收益期间，先关注一下保障内容也是可以的。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）配备了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置并不出彩。

年金险具有储蓄特点，基本上需要等待一段时间才有年金领取，如上面介绍的这款产品就是从合同生效满五个保单年度后，等年金受益人在申请合同的保险金后，才会按照一定比例按年支付年金。年金的给付比例是每个保单周年日账户价值的百分之一。

放眼身故保险金，则是依据合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者的较大者进行赔付。

2.权益设置较为丰富

以权益为重点看的话，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）有丰富的设置，涵盖了部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。

“部分提取”主要指的是在合同有效期内，消费者可以提出提取部分保单账户价值申请，这时候保险公司将按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，遵循合同将余额给付给大家。

其中，部分提取费用实质上就是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，具体收费标准为：第1个保单年度4%，第2个保单年度3%，第3-5个保单年度1%，日后各保单年度部分提取费用为0%。

再一个就是，每个保单年度部分提取的金额不能比已交保险费的20%高，同时每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值必须高于保司当时规定的数额（含）。要是部分提取后保单账户价值为零，这样的话合同效力终止。

到了合同的第5个保单周年日，保司将给付趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%作为持续奖金；尤其是在第七个和第十个保单周年日，持续奖金的给付的比例则为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户配置投资单位存入保单账户中。

在保单借款这方面，小伙伴们应该都很熟悉了。不过要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，并且借款时间最长不能超过六个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么推荐有经济风险承担的能力在选择这款产品？其实原因在于这款年金险的类型上。其实这本身就是一款投资连结险，没有确定的收益。针对这款产品的保险说明，保司已经明确注明“产品投资风险由投保人承担”。

以我们平时见到的万能险为例，还包含了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险尽管红利水平也是不确定的，某些年度可能为0，但比较起来经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能显示为负值，同时，配置这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。因此若是不是有一定的经济风险承担能力，假如考虑投保这款产品的话，可以再仔细对比看看~

2.自身保障型保险已配置齐全

然而作为一款理财保险，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障并不够充分，虽然该产品提供身故保障，但并未投保我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考虑配置这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先保证自己已经将保障型的保险配置齐全了。

像我们大多数人都需要投保的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家怎么选择。

比较不错的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障提供的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有设置恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险的作用主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在入手的时候可以重点浏览免赔额、保障内容等事项。至于意外险，我们主要看产品是否有意外医疗和猝死保障等。

相信学姐进一步解析过后，大家也比较明白了。综合分析，要知道中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险相较而言是比较大的，并且保障不太出色。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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