慧盈人生年金险值得买吗？坑在哪里？身故保险金是怎么样的？看这里就知道了！

普遍来说，年金险的收益没有明显的波动，而且比较起其他大多数理财形式，经济风险也会低一些，如此一来年金险也是众多朋友的理财首选。

对于年金险，其实也有类型的划分，比方说普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都保持稳定的？学姐认为现实有所差别~

最近几个小伙伴通过后台联系学姐，咨询中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。看到大家都按捺不住，学姐也想尽快给大家测评一下这款产品。

择日不如撞日，随即大家就跟随学姐的脚步，来一起看看中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的情况究竟如何吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先把产品精华图带给大家吧：

1.基本保障中规中矩

作为保险公司面向公众推出的一款产品，我们除了寻求收益以外，最好先留意一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）设置了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置普普通通。

年金险包括储蓄特点，基本上需要等待一段时间才有年金领取，如上面介绍的这款产品就是从合同生效满五个保单年度后，待年金受益人完成年金申请后，才会按照一定比例按年支付年金。按照每个保单周年日账户价值的1%给付年金。

就身故保险金而言，则是遵照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，以及收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者选择最大的一个来提供保险金。

2.权益设置较为丰富

若从权益方面讲，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置较为全面，提供了部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。

“部分提取”其实是指在合同有效期内，消费者可以提出提取部分保单账户价值的请求，那么保险公司将按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，如约将余额给付给大家。

其中，部分提取费用是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，收费标准遵循以下内容：第1个保单年度4%，第2个保单年度的部分提取费用便是保单账户价值的3%，第3-5个保单年度的部分提取费用是保单账户价值的1%，后续各保单年度部分提取费用为0%。

而且，每个保单年度部分提取的金额小于已交保险费的20%（含），同时每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值必须高于保司当时规定的数额（含）。倘若部分提取后保单账户价值为零，那么合同就失去了效力。

直到合同的第5个保单周年日的时候，保司将按照趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%进行持续奖金给付；其实在第七个以及第十个保单周年日的时候，那么此时持续奖金的给付比例为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户置办投资单位存入保单账户中。

针对保险单的借款，估计很多人都比较了解。不过要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，且借款期限不得超过6个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么不推荐没有经济能力的人群投保这款产品呢？最主要的原因是这款年金险的类型有一点特殊。然而这属于一款投资连结保险，根本不能准确的判断出收益有多少。尤其在这款产品的保险说明上，保司已经直接表示“产品投资风险由投保人承担”。

类似于我们平时见到的万能险，还规定了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险虽然红利水平也不太稳定，要知道某些年度可能为0，但比较起来经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能显示为负值，另一方面，选择这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。那么如若不是有一定的经济风险承担能力，如果决定要投保这款产品，还是应该在考虑一下的~

2.自身保障型保险已配置齐全

但是在理财保险群体里面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障确实不够全面，虽然为被保人提供了身故保障，但并未涉及到我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在计划投保这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险添加齐全了。

像我们大多数人都需要考虑的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何挑选。

出色的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障对应的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有添加恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点查看免赔额、保障内容等事项。就意外险来说，我们主要看产品是否有规定意外医疗和猝死保障等。

相信学姐认真介绍过后，大家也很熟悉了。总体而言，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）属于一款投资连结险，其经济风险还是有些大的，并且保障力度比较小。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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