慧盈人生的优点和缺点？能不能拿保单来贷款?一文讲清楚！

通常来说，年金险的收益波动比较小，而且跟其他大多数理财形式比起来，经济风险也更小，因此年金险也是很多朋友的理财最佳选择。

拿年金险来说，其实也有类型的分别，譬如普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都具有稳定性吗？学姐认为事实有出入~

最近学姐的私信里有关于中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的相关咨询。看着大家摩拳擦掌的模样，学姐也想尽快给消费者测评一下这款产品。

就今天，接下来大家就跟随学姐的脚步，一同了解一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）出不出色吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先带大家看看产品精华图吧：

1.基本保障中规中矩

作为能给人提供保障的保险产品，我们在寻求收益期间，可以先关注一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）设置了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置普普通通。

年金险囊括储蓄特点，通常需要等待一段时间才有年金领取，像这款产品就是从合同生效后的第五个保单周年日次日起，经年金受益人申请并由保险公司审核通过后，才开始按年领取一定数额的年金。年金受益人可在每个保单周年日按当时保单账户价值的1%领取年金。

就身故保险金而言，则是依照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，以及收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者选择最大的一个来提供保险金。

2.权益设置较为丰富

有关权益，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）提供了较为齐全的权益，具备部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。

“部分提取”说的是在合同有效期内，消费者有申请提取部分保单账户价值的机会，保险公司将根据合同按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，直接将余额给付给大家。

其中，部分提取费用实质上就是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，具体收费标准如下所示：第1个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的4%进行计算，第2个保单年度3%，将保单账户价值的1%作为第3-5个保单年度的部分提取费用，以后每个保单年度按照0%进行部分提取。

此外，每个保单年度部分提取的金额不能高于已交保险费的20%，同时每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值必须高于保司当时规定的数额（含）。若是部分提取后保单账户价值为零，那么合同就失去了效力。

直到合同的第5个保单周年日的时候，保司将提供趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%的持续奖金；其实在第七个以及第十个保单周年日的时候，持续奖金的给付的比例则为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户配置投资单位存入保单账户中。

针对保险单的借款，大家应该比较熟悉了。然而要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，目前说设置的最长借款期限是六个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

可能很多人不知道我们为什么建议大家有经济风险承担的能力再去投保该款产品呢？主要原因是因为这款年金险的类型有特殊的情况。这也属于一款投资连结保险，收益是多少根本不确定。在产品说明书上，保司已经明确提出“产品投资风险由投保人承担”。

类似于我们平时见到的万能险，还涵盖了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险虽然红利水平也是不确定的，提醒大家某些年度可能为0，但相对来说经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能出现负值，并且，添加这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。这样来看假如不是有一定的经济风险承担能力，如果非常喜欢这款产品的话，建议多多考虑~

2.自身保障型保险已配置齐全

但是在理财保险群体里面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障还是有一点弱的，虽然提供了身故保障，但并未添加我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考虑购买这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险入手齐全了。

像我们大多数人都需要考虑的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何购买。

优秀的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障涵盖的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有包含恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险的优点主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在购买的时候可以认真关注免赔额、保障内容等事项。单看意外险，我们主要看产品是否有添加意外医疗和猝死保障等。

相信学姐进一步解析过后，大家也比较明白了。整体来看，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）属于一款投资连结险，其经济风险对比来看是比较大的，并且保障不是很全面。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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