中信保诚人寿慧盈人生保险哪里靠谱？保单能拿来贷款吗?一分钟了解清楚！

通常来说，年金险的收益波动比较小，而且比较起其他大多数理财形式，经济风险也会低一些，如此一来年金险也是众多朋友的理财首选。

拿年金险来说，其实也有不同的类型，例如普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险抖音稳健的的收益吗？在学姐看来是不一定的~

最近学姐的私信里有关于中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的相关咨询。看到大家都按捺不住，学姐也想尽快给大家测评一下该产品。

今天非常合适，紧接着大家就跟随学姐的脚步，一同了解一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）出不出色吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先把产品精华图带给大家吧：

1.基本保障中规中矩

作为保险公司推出的一款产品，我们除了寻求收益以外，建议大家先关注一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）具备年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置没有太大的特色。

年金险具备储蓄特点，通常需要等待一段时间才有年金领取，以这款产品为例，就是从合同生效后的第五个保单周年日次日起，在年金受益人提交年金给付申请以后，年金才会按年给付。年金受益人可在每个保单周年日按当时保单账户价值的 1%领取年金。

单看身故保险金，则是按照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值二者取大进行赔付。

2.权益设置较为丰富

就权益而言，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置还算多，包括了部分提取、持续奖金和保险单借款等。

“部分提取”主要指的是在合同有效期内，消费者有资格申请提取部分保单账户价值，那么保险公司将按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，根据合同将余额给付给大家。

其中，部分提取费用实质上就是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，收费标准以下面的为主：第1个保单年度的部分提取费用便是保单账户价值的4%，第2个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的3%进行计算，第3-5个保单年度1%，之后各保单年度部分提取费用为0%。

此外，每个保单年度部分提取的金额不能高于已交保险费的20%，再一个就是每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值一定要超过保司当时规定的数额（含）。要是部分提取后保单账户价值为零，如此一来合同效力终止。

在合同的第5个保单周年日，保司给付的持续奖金为趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%；其实在第七个以及第十个保单周年日的时候，那么此时持续奖金的给付比例为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户入手投资单位存入保单账户中。

在保单的借款这一块儿，大家应该挺了解的。只不过要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，并且借款时间最长不能超过六个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么说大家需要有一定的经济风险承担能力才比较适合投保这款产品呢？最主要的原因是这款年金险的类型有一点特殊。这作为一款投资连结险，无法确定到底有多少收益。在产品说明书上，保司已经详细表示“产品投资风险由投保人承担”。

类似于我们平时见到的万能险，还有一个可能为2.5%或者3%的保底利率，值得注意的是分红险虽然红利水平也是不确定的，同时某些年度可能为0，但对比来看经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益说不定为负值，此外，投保这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。因此若是不是有一定的经济风险承担能力，如果已经决定好了要投保这款产品，可以再仔细对比看看~

2.自身保障型保险已配置齐全

但是毕竟属于一款理财保险，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障确实不够全面，虽然能提供身故保障，但并未涉及到我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考虑入手这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险添加齐全了。

像我们大多数人都需要入手的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何购买。

值得称赞的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障对应的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有添加恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险主要是对社会医保不允许报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点分析免赔额、保障内容等事项。在意外险方面，我们主要看产品是否有意外医疗和猝死保障等。

相信学姐多角度剖析过后，大家也非常懂了。综上所述，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险相较而言是比较大的，并且保障不太出色。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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