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富德人寿和百年人寿保险公司实力怎么样?会不会破产?深度剖析!

380次  2021-02-23 分类:保险文章大全

“富德人寿和百年人寿都不怎么听过,到底靠不靠谱啊?”

“买保险是不是找越大的保险公司越好呢?”

“是不是越大的保险公司理赔服务越好?”

这种问题学姐听到太多了,今天,学姐就来说个透彻,让你们选保险公司的时候不再迷茫,买到更适合自己的保险。

首先,我们聊聊保险公司的那些事!

本文重点:

>>保险公司破产了,我买的保险怎么办?

>>好的保险公司是怎么样的?

>>富德人寿和百年人寿的产品对比

一、保险公司破产了,我买的保险怎么办?

很多人买保险的时候,总是会避开小公司,去大公司投保,说白了就是害怕小公司不靠谱,害怕公司倒闭了或者是买了保险不能理赔。

学姐在这里很认真的告诉你:只要是保险公司,都是靠谱的!

因为我们国家对保险的监管非常严格,银保监会统一监管规制,不仅有年审和半年审,还有季审。几乎就是天天盯着保险公司的一举一动,保险公司想要出幺蛾子都很难。

当然,有些人会担心自己投保的保险公司破产,保障失效。学姐只能说,有国家兜着呢,你只管放宽心。不信你看看这篇文章:

既然保险都是靠谱的,那么从哪些方面可以看出一个保险公司的好坏呢?

二、好的保险公司是怎么样的?

1. 服务评级高

服务评级的一项比较科学的考核指标,用来体现保险公司的服务水平,重点围绕着销售、理赔、咨询、投诉、维权等方面。保险公司服务评级结果分为A、B、C、D四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。

下图是学姐整理的服务评级前十名的保险公司,大家在购买保险产品的时候可以把服务评级作为一个参考:

服务评级前十名的保险公司

虽然富德人寿和百年人寿不在榜单中,但是他们的服务评级也是不弱的。曾在2017年,百年人寿荣获人身险公司服务评价A类评级。

2. 偿付能力强

偿付能力是保险公司偿还债务的能力,保监会对保险公司偿付能力有两大硬性指标,一是核心偿付能力充足率要高于50%,二是综合偿付能力充足率要高于100%。如果保险公司偿付能力小于100%,将会被银保监会作为重点的监管对象,不仅会限制公司的业务发展,还会进行保险公司的高管追责。所以一般情况下,保险公司会死守这个指标。

富德人寿和百年人寿的偿付能力都是过关的,下面用数据来说话:

  • 富德生命人寿2020年第二季度偿付能力报告显示,富德生命人寿核心偿付能力充足率为106%,综合偿付能力充足率为125%。

  • 百年人寿2020年三季度末核心偿还能力充足率122.25%,综合偿付能力充足率高为136.39% 。

可以看出这两家公司的偿付能力都已经达标。偿付能力达标的公司也就是靠谱的公司了。因此,我们也不必太过于追求超高的偿付能力,因为银保监会要求保险公司每个季度都要公布偿付能力,所以每个季度的评级也会变动。并不能代表其公司的长期实力。

三、富德人寿和百年人寿的产品对比

从上方的分析中,我们可以断定这两家公司都是很靠谱的,但是买保险最重要的还是要看保险产品好不好,学姐今天就拿这两个保险公司的热门产品做个对比,看看哪一家的保障更加有诚意。

先奉上富德人寿推出的康佑人生重疾险图:

康佑人生

首先来看看康佑人生的优点:

1.康佑人生含有重疾关爱金

除了基础的轻症、中症和重疾保障,康佑人生还含有“重疾关爱金”的保障,如果被保险人符合“投保未满18周岁,合同满30年后确诊重疾”的条件下,患上重疾,将额外获得100%基本保额的赔付,也就是说,如果0岁投保了50万,35岁罹患重疾,被保险人可以获赔100万,这份赔偿金让患病后被保险人更有底气去面对高昂的医药费。

2.康佑人生恶性肿瘤单独分组

康佑人生是多次赔付型重疾险,120种疾病分为5组,每组疾病只赔付一次。

若被保险人罹患了A组中的重疾,那么在赔付过后就只剩4次赔付机会。并且A组剩余的重疾是不能再赔付的。分组是否合理是重疾险的重要关注点,其中恶性肿瘤最好能单独分组,毕竟它是最高发的重疾。如果与其他疾病同组,会影响恶性肿瘤的理赔概率。

多次赔付型的重疾险其实隐藏这不少坑,除了疾病分组需要注意,这些事项不注意你一定会被坑!

康佑人生的缺点:

保障期限单一

康佑人生2021的保障期限仅能选择终身保障,不能灵活选择保障20、30年或保障至60/70周岁,对于投保人来说不够灵活。

其实,康佑人生的缺点不止这一个,想了解更多的请看下面的文章:

康佑人生这款产品的保障内容还是比较优秀的,如果预算充足,喜爱富德人寿的公司,那么可以考虑一下这款产品。

说完了富德生命人寿康佑人生的优缺点,跟着学姐往下看看百年人寿的一款新定义重疾险产品产品——康惠保旗舰版2.0:

康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版2.0的优点:

1.前症保障

康惠保旗舰版2.0不仅有轻症、中症和重疾保障,还有前症保障。

说到前症,应该会有很多朋友感到陌生。简单地说,前症就是比轻症更轻的症状,如果没有及时进行治疗,就有可能变成重疾,所以前症的保障还是很有必要的。关于更多前症保障的好处,这里就不赘述了,大家可以戳这篇文章进行了解:

2.重疾保障赔付比例高

康惠保旗舰版2.0的重疾保障为:60岁确诊重疾赔付能160%的基本保额,这个赔付比例已经算得上是在重疾险种排名前列的了。如果买了50万保额康惠保旗舰版2.0,在60岁前不幸罹患合同上约定的重疾,保险公司会赔付80万的保险金,比原本的的保额足足多出了30万。对于被保险人来说,这样的重疾赔付比例真的是很暖心了。

康惠保旗舰版2.0的缺点:

康惠保旗舰版2.0健康告知严格

康惠保旗舰版2.0健康告知中会询问BMI指数,这个是衡量人体肥胖程度以及是否健康的标准。一般情况下BMI正常值在20-25之间。如果BMI大于或者等于28就是肥胖程度了,可能会让被保险人加费承保,如果BMI超出的太多,还有可能会直接拒保,对于肥胖的人群不太友好。

健康告知保险公司要防止客户骗保,并不是有意刁难投保人。学姐这里整理了一些健康告知的小技巧,马上收藏起来吧!

总的来说,富德人寿和百年人寿两家公司都是靠谱专业的保险公司,公司只是能作为小参考,买保险最需要看中的是产品的保障内容。当我们遇上不认识一些保险公司的时候,可以查看这篇文章,建议收藏!

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!

如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

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