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健康告知故意隐瞒两年后出险能赔吗?应该如何健康告知?一文告诉你!

126次  2021-02-23 分类:保险文章大全

在购买重疾险和医疗险时,我们会看到健康告知这项内容。

很多身体状况不太好的朋友,对此很非常反感和抵触。

实际上健康告知是对保险公司和投保人双方都有利的一项内容,想知道为什么?可以看看这篇文章:

学姐在后台也看到很多相关的问题:我身体不太好,健康告知故意隐瞒两年出险能赔吗?

究竟健康告知故意隐瞒两年能不能赔呢?

想知道的小伙伴们要认真听讲咯,学姐小课堂开课啦!

本文重点:

>>什么是健康告知?

>>健康告知故意隐瞒两年后出险能赔吗?

>>健康告知应该怎么做?

>>学姐总结

一、健康告知是什么?

什么是健康告知?

健康告知可以说是买保险的第一道门槛,内容如图所示:

简单的说就是保险公司要知道投保人的具体健康状况,并据此评估投保人的风险。

如果评估投保人的风险过高,理赔的概率就会随之上升,毕竟保险公司不是慈善机构,保险公司就会以此拒保。

保险公司的健康告知,是在故意刁难我们吗?

二、健康告知故意隐瞒两年后出险能赔吗?

有很多人会说,不是有“两年不可抗辩条款”吗!

那我健康告知时故意隐瞒,熬过两年不就没事了?

这种想法简直是大错特错!先仔细看看什么是不可抗辩条款吧:

简单可分为个两方面:

第一,投保人应该如实健康告知。
第二,投保人故意/重大过失未履行告知义务,保险合同成立两年内,保险公司有权解除合同;保险合同成立超过两年,保险公司不得因此解除合同。

很多代理人会以这项条款大做文章,误导消费者带病投保,只要熬过两年就没事了。

虽然这项条款对投保人非常有利,但并不是带病投保的捷径。

如果故意隐瞒健康告知,甚至会担上骗保的罪名。

举个典型的事例:

2017年9月,骆某医院住院检查,确诊身患甲状腺结节,有恶性肿瘤嫌疑。随后故意隐瞒病症投保人身保险。
同年12月,骆某至医院复诊,并于住院进行手术治疗,确诊甲状腺恶性肿瘤早期。
出院后,骆某即以身患甲状腺癌及进行手术治疗为申请理赔,共计骗取保险金28万元。
法院认为,骆某以非法占有为目的,故意隐瞒身患重大疾病进行投保,骗取保险金,其行为已构成保险诈骗罪,依法应予以惩处。

案例中的骆某,就是走了带病投保的捷径,好处没得到,还触犯了法律,最后落得一地鸡毛。

所以,健康告知一定要如实!不要企图钻法律的空子。

关于如何带病投保,学姐整理了一份详细的攻略,全网独家!可不要错过了:

那么我们应该怎么健康告知呢?

三、健康告知要怎么做?

健康告知原则一:有问必答,没问不答

在我国,健康告知实行的是有限告知原则。

根据《保险法》第六条规定:投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。

简单的说,就是保险公司问了,你就回答。没问到,不用答!

所以我们一定要在买保险前,看清楚健康告知的内容。

必须知道健康告知中提及了什么,心里才有底。

健康告知原则二:以医院诊断为判断标准

有问必答必须要根据医院诊断、检查报告为标准。

比如最近感觉胸痛,但是没有去医院检查,没有诊断证明,就无需告知。

学姐在这也提醒一句,由于健康告知涉及大量医学专有名词。

最好在健康告知前,把病历和检查报告拿出来看看,方便核对。

健康告知原则三:不需要刻意体检

很多小伙伴不清楚自己身体的状况,想着不如就医院做个体检吧。

学姐在这告诉你,完全不需要。

上面也说了,健康告知以医院诊断为依据。

也就是说,没有医院诊断书,在保险公司眼里,你就属于健康体。

万一体检查出什么问题,想投保就变得很困难了。

篇幅有限,学姐之前也专门写过一篇文章来强调这个问题,感兴趣戳:

健康告知原则四:医保卡不外借

医保卡不能轻易外借!

因为医保卡是有个人的身份信息的,使用过后,会在医疗系统上有所记录。

倘若保险公司查询到,就会默认是你的个人情况。

举个例子,你将医保卡外借,借方用于购买甲状腺病症的药物,那保险公司会认为你患甲状腺疾病,那么你就相当于无中生“病”了!

还有更多健康告知的小技巧,学姐整理在这篇文章里,大家自取:

四、学姐总结

健康告知故意隐瞒只会徒增不必要的风险,不仅没有保障,还涉及触犯法律。

所以,我们一定要如实健康告知哦,钻法律的空子是万万不可取的!

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