健康告知故意隐瞒两年后出险能赔吗？应该如何健康告知？一文告诉你！

在购买重疾险和医疗险时，我们会看到健康告知这项内容。

很多身体状况不太好的朋友，对此很非常反感和抵触。

实际上健康告知是对保险公司和投保人双方都有利的一项内容，想知道为什么？可以看看这篇文章：

健康告知有什么意义？必看文章！weixin.qq.275.com

学姐在后台也看到很多相关的问题：我身体不太好，健康告知故意隐瞒两年出险能赔吗？

究竟健康告知故意隐瞒两年能不能赔呢？

想知道的小伙伴们要认真听讲咯，学姐小课堂开课啦！

>>什么是健康告知？

>>健康告知故意隐瞒两年后出险能赔吗？

>>健康告知应该怎么做？

>>学姐总结

什么是健康告知？

健康告知可以说是买保险的第一道门槛，内容如图所示：

简单的说就是保险公司要知道投保人的具体健康状况，并据此评估投保人的风险。

如果评估投保人的风险过高，理赔的概率就会随之上升，毕竟保险公司不是慈善机构，保险公司就会以此拒保。

保险公司的健康告知，是在故意刁难我们吗？

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

有很多人会说，不是有“两年不可抗辩条款”吗！

那我健康告知时故意隐瞒，熬过两年不就没事了？

这种想法简直是大错特错！先仔细看看什么是不可抗辩条款吧：

简单可分为个两方面：

第一，投保人应该如实健康告知。
第二，投保人故意/重大过失未履行告知义务，保险合同成立两年内，保险公司有权解除合同；保险合同成立超过两年，保险公司不得因此解除合同。

很多代理人会以这项条款大做文章，误导消费者带病投保，只要熬过两年就没事了。

虽然这项条款对投保人非常有利，但并不是带病投保的捷径。

如果故意隐瞒健康告知，甚至会担上骗保的罪名。

举个典型的事例：

2017年9月，骆某医院住院检查，确诊身患甲状腺结节，有恶性肿瘤嫌疑。随后故意隐瞒病症投保人身保险。
同年12月，骆某至医院复诊，并于住院进行手术治疗，确诊甲状腺恶性肿瘤早期。
出院后，骆某即以身患甲状腺癌及进行手术治疗为申请理赔，共计骗取保险金28万元。
法院认为，骆某以非法占有为目的，故意隐瞒身患重大疾病进行投保，骗取保险金，其行为已构成保险诈骗罪，依法应予以惩处。

案例中的骆某，就是走了带病投保的捷径，好处没得到，还触犯了法律，最后落得一地鸡毛。

所以，健康告知一定要如实！不要企图钻法律的空子。

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那么我们应该怎么健康告知呢？

健康告知原则一：有问必答，没问不答

在我国，健康告知实行的是有限告知原则。

根据《保险法》第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。

简单的说，就是保险公司问了，你就回答。没问到，不用答！

所以我们一定要在买保险前，看清楚健康告知的内容。

必须知道健康告知中提及了什么，心里才有底。

健康告知原则二：以医院诊断为判断标准

有问必答必须要根据医院诊断、检查报告为标准。

比如最近感觉胸痛，但是没有去医院检查，没有诊断证明，就无需告知。

学姐在这也提醒一句，由于健康告知涉及大量医学专有名词。

最好在健康告知前，把病历和检查报告拿出来看看，方便核对。

健康告知原则三：不需要刻意体检

很多小伙伴不清楚自己身体的状况，想着不如就医院做个体检吧。

学姐在这告诉你，完全不需要。

上面也说了，健康告知以医院诊断为依据。

也就是说，没有医院诊断书，在保险公司眼里，你就属于健康体。

万一体检查出什么问题，想投保就变得很困难了。

篇幅有限，学姐之前也专门写过一篇文章来强调这个问题，感兴趣戳：

买保险前要不要体检？听说会影响理赔！weixin.qq.275.com

健康告知原则四：医保卡不外借

医保卡不能轻易外借！

因为医保卡是有个人的身份信息的，使用过后，会在医疗系统上有所记录。

倘若保险公司查询到，就会默认是你的个人情况。

举个例子，你将医保卡外借，借方用于购买甲状腺病症的药物，那保险公司会认为你患甲状腺疾病，那么你就相当于无中生“病”了！

还有更多健康告知的小技巧，学姐整理在这篇文章里，大家自取：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

健康告知故意隐瞒只会徒增不必要的风险，不仅没有保障，还涉及触犯法律。

所以，我们一定要如实健康告知哦，钻法律的空子是万万不可取的！

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