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自在人生A款收益高不高,值得买吗?

255次  2021-02-22 分类:保险文章大全

如今,80后、90后甚至是00后都开始进入职场,成为现在社会当中的主要劳动力,作为在计划生育期间出生长大的人,他们既要在职场中奋斗,还要面对包括父母等6位老人的养老问题,压力着实是很大。

所以现在很多人都开始未雨绸缪,想要购买养老年金险解决养老问题。其中风评比较好的一款养老年金险——自在人生A款,很多人想要了解,是不是收益真的有传说中那么高?学姐这就来一探究竟!

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自在人生A款测评重点:

1. 自在人生A款基本情况

2. 自在人生A款收益情况分析

3. 自在人生A款优缺点情况总结

一、自在人生A款基本情况

老规矩,一张图来全面了解自在人生A款的基本情况:

自在人生A.png自在人生A款基本情况

1. 投保规则

年龄是0到65周岁可投保,缴费年限可选择5/10/20年,最长缴费20年;保障可以持续终身。

2. 保障内容

分为养老金身故两个保障部分:

约定的首个领取养老金日开始领取养老金,可以选择每月领取或者每年领取;

如果在第一次领取之前意外身故,则通过比较已交保费和基本保额之间进行对比,赔付较高的部分;如果是在开始领取养老金之后身故,身故保障金为基本保险金额的20倍再减去已领养老年金总额。

不过要注意,自在人生A款的身故保障金领取的金额,如果是领取养老金已经超过20年,则身故保障金金额为0,保障失效。

3. 领取规则

首次领取时间可选55/60/65岁,是现在规定的退休年龄,设置比较合理。

自在人生A款比较优秀的部分在于,自在人生是保证领取养老金20年,而且金额方面也保证领取20倍基本保额,也就保障了消费者的利益,毕竟很多人购买养老年金险,肯定是希望最后的收益越高越好。

4. 保费要求

自在人生A款要求每年至少缴纳10000元以上保费,缴纳越高对应的保额也就越高。

如果按照最低的保费缴纳要求来看,平均每个月需要缴纳900元左右,对于很多稳定收入的人群来说,这个水平是比较能够接受的。

有人问,已经有了社保养老金,为什么还要买一份商业养老保险?一文带你了解:

二、自在人生A款收益情况分析

当然,想要知道收益如何,还是直接看数字最直接。

自在人生A收益.png自在人生A款年金总额估算

我们以35岁男性为例,如果每年缴费10万,连续缴费10年,从60岁开始领取的话,第一年可以领取124200元,收益率是3.09%;

如果领取到80岁,也就是领取了20年之后,领取的总额达到2608200元,其中的收益率达到了4.08%。总收益也达到了已交保费的两倍多,这样的收益情况还是非常乐观的。

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三、自在人生A款优缺点总结

从上面的基本情况分析以及收益分析来看,自在人生A款确实是属于有比较高的领取金额的养老型年金险,但是至于要不要入手,先看学姐对自在人生A款的优缺点总结:

1. 自在人生A款的优点:

(1) 保证收益,收益率高

收益率能达到4%以上,而且自在人生A款还保证了有20倍基本保额领取;

没有身故的话,保证领取20年,按照我们前面的收益算法来看,最后能拿到的金额总数能有已交保费的两倍多,这样的收益表现杠杠的;

(2) 保障终身,具有身故保障

自在人生A款比较好的地方还在于能够保障终身领取,即使已经过了保证领取的20年时间,依旧能继续领取养老金;

如果在保证领取养老金的20年期间内身故的话,不仅能有意外身故的赔付,还能一次性补齐剩余的年金。

2. 自在人生A款的缺点:

(1) 附加的意外保障和定期寿险保障额度低

虽然说自在人生A款这款保险还能附加意外伤害保险和臻爱定期寿险,但是能够选择的保额比较低,定期寿险最高只有10万的保额,而意外保障最高是50万;

相比较于平时的意外险和定期寿险来说,这样的附加条件比较鸡肋,建议还是另外单独再购买意外险和定期寿险。

总得来说,自在人生A款的确是一款领得越久,收益就越高的一款养老年金险,如果想要有保障的收益、每年获得一笔稳定的养老金的话,自在人生A款也是一个不错的选择。

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