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平安智慧星万能险可靠吗?

1014次  2021-02-03 分类:保险文章大全

谈到保险,很多人以为仅仅以为这是一个转移未来患病风险的工具,但就像万能险这样的险种的性质赋予它能给我们提供养老、分红等功能。

就如平安智慧星万能险,它是一款既能转移我们患病风险,也能作为理财工具的险种。作为家庭的经济支柱,我们一方面想得到应有的保障,另一方面也想通过投资增加自己的“睡后收入”。

那究竟市面上有什么热门的万能险是值得我们关注的呢,有兴趣的朋友不妨先看看这篇文章了解了解:

本文重点:
  • 平安智慧星万能险的保障怎么样

  • 万能险的收益波动大不大

一、平安智慧星万能险的保障怎么样

下面我们先来看看平安智慧星万能险有什么保障:

平安旗下的产品能有这么高的关注度,其实它在产品的推广和销售时,直击很多客户的心理恐惧,就如平安智慧星万能险的这几个卖点:

1.平安智慧星万能险每年可以领钱;

2.平安智慧星万能险保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.平安智慧星万能险利率上不封顶下有保底。

单看这三点,平安智慧星万能险确实十分吸引,要是不认真看合同细节,像学姐可能都会忍不住入手一份。

但事实真的如此吗?

1、平安智慧星万能险保费低

平安智慧星万能险将保费变成存款,再从存款中扣取保障成本,而保障成本并不是固定的,是会随着保障风险涨价!

这样的做法容易给人形成一种“很划算”的错觉……

而且只要过了一定的年龄,保障成本就会翻倍甚至上百倍往上走,这种产品你还会觉得保费低么?!

2、平安智慧星万能险保底收益

平安智慧星万能险的保证利率为年利率1.75%,对应的日利率为0.004795%,保证利率之上的收益是不确定的。

虽说下有保底,可惜保底利率真是少的可怜。而平安智慧星万能险宣传中的上不封顶其实是无法保证。

有人说平安智慧星万能险有收益属性,但就算真收益,也是用你的钱给保险公司赚钱而已。

为什么这么说呢?

你每次存钱,除了扣除风险保障金之外,还会被扣除一笔初始费用。

初始费用到6年后进入最低的阶段,这个所谓的最低也还有5%,而保险公司对利率的保障只有保底的1.75%。

也就是说,你每年给平安智慧星万能险缴纳保费,他还要扣除一部分保费作为初始费用,而剩下来的钱才是你的保障、你的存款。万一你罹患疾病需要申请理赔的话,收益以及存款就会减少,甚至是没有。

这样来看,平安智慧星万能险还香吗?

其实平安智慧星万能险还有一些不足,想了解更多的朋友不妨看看这篇文章:

二、万能险的收益波动大不大

大多数人都能明白,万能险的收益来自于它的投资账户,但不是所有缴纳的保费都能进入该账户中,要先扣初始费用后,剩下的钱才能“生钱”。

大多数万能险的第一年初始费用都要按所交费用的50%收取,从第二年起会按照25%、15%、10%、5%等比例依次递减扣除费用,即所缴纳的时间越长,扣除的费用便越少,但长远看来,总扣除的费用还是不少的,最后实际能进行投资账户,被保险公司用于投资收益的钱就并不多了。

并且,如果中途我们想要拿出钱来的话,虽然领取方便,但是这个过程需要缴纳手续费。

大部分保险公司的手续费都是按照5%、4%、3%等比例逐年递减收取,通常要等到第6年之后才不收取手续费,同时部分领取是有比例规定的,最多只能领取账户价值的20%,例如现今你的账户价值为10万元,那么一次最多只能领取2万元。

顺带一提,如果我们中途想要退保的话,也是需要缴纳手续费,通常是按照2%—3%左右的比例收取。

最终万能险能获得的收益便是:所交保费扣除初始费用、手续费和保障成本之后剩下的部分,如下图所示:

许多保险代理人在销售万能险时都会介绍说自家产品的收益高达10%利率,而这往往只是个噱头,因为未来有许多的变动因素,谁也不能保证是不是真的有这么高的收益。

万能险的收益效果还得看它实际的结算利率如何,但这也是会变动的。

优秀的万能险的实际结算利率通常会达到4%、5%甚至更高,但大部分产品的实际结算利率跟保底利率相差无几,如果消费者中途有领取过收益,那么扣除各种手续费后,最终的收益所剩无几。

另外关于万能险更多需要了解的内容都在下面这篇文章里面,各位感兴趣不妨再花2分钟时间看看:

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