百万医疗险该如何选择？购买时要注意什么？

自打百万医疗险这个词进入公众视野，就一直打着“每年几百块换几百万医疗费用”的口号，真的有这么划算的买卖吗？大众对于百万医疗险也一直有很多疑惑，有了社保还要买百万医疗险吗？百万医疗险到底有什么用？

学姐今天就来系统地给大家讲讲百万医疗险里的门道，以及如何挑选百万医疗险产品！

想直接了解热门百万医疗险产品的小伙伴可以看看这篇整理好的榜单哦~

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本文要点

一、百万医疗险有什么用？

二、如何选择百万医疗险

三、热门百万医疗险产品推荐

一、百万医疗险有什么用？

百万医疗险也是健康险的一种，和医保一样起到的是报销作用，但是报销范围要比医保广一些，不仅是住院医疗费用（比如床位费、手术费、护理费、药品费、材料费等），特殊门诊和门诊手术费用，还包括住院前后的门急诊费用都在报销范围内，最高可报销到几百万元，并且每年所需保费只要几百元。

经常有小伙伴在后台私信学姐，询问有了医保还有必要买医疗险吗？学姐想说，是非常有必要的！百万医疗险对社会医保起到非常好的补充作用。尽管百万医疗险和社保的作用都是报销医疗费用，但是百万医疗险报销范围要大很多。一般来说不限社保目录、不限疾病种类、不限治疗方式，正常的治疗费用都可报销。每年多加几百元，换来几百万的保障它不香吗？

二、如何选择百万医疗险

说完了百万医疗险的作用，想必大家都明白它的必要性了。那到了购买百万医疗险的时候，要如何挑选产品呢？有哪些需要注意的呢？跟着学姐一起看下去吧！

①　保障内容全面

我们都希望买到保障内容更全面、报销范围更广的产品，在挑选的时候，首先要看是不是住院的合理费用都能报销，如果报销范围还包括ICU床位费的产品算是非常优秀的！其次就是看住院前后的门急诊费用能否报销，目前市面上优秀的百万医疗险产品是可以做到报销住院前后30天的门急诊费用。

②　看免赔额，不是保额！

既然都已经叫百万医疗险了，那一般产品的保额必然都超过了百万。很多产品会打着超高保额600万这样的噱头来吸引消费者，但其实一年的医疗费用想到达600万还是很难的，实用性并不高。

免赔额反而是我们更需要关注的地方，比较优秀的产品可以做到6年共享免赔额，或者是家庭共享免赔额，再加上重大疾病0免赔额这样的设置会更加优秀。

③　续保条件优秀

由于百万医疗险一般只有一年的保障期限，到期之后我们还需要续保来维持保障效力，所以产品的续保条件够不够友好就很重要。如果因为个人健康状况发生改变而拒绝续保，或是可能针对个人调整费率，保障就会变得很不稳定。目前市面上比较优秀的百万医疗险产品是可以保证续保20年之久的。

④　增值服务实用

现在百万医疗险的市场已经很成熟了，各家保险公司为了竞争力便会在增值服务上做文章。但也不是增值服务越多越好，还是要看是否实用。常见的增值服务有医疗垫付、绿色通道、海外医疗、特药服务，还有目前癌症治疗最高手段——质子重离子保障也是常见的增值服务之一。

学姐之前有详细科普过百万医疗险里的这些特色增值服务，在这里就不一一赘述了，感兴趣的小伙伴可以戳这篇~

医疗险里的“增值服务”是啥？增值服务越多越好吗？小样，太天真了...weixin.qq.275.com

三、热门百万医疗险产品推荐

说了这么多，要是还有小伙伴不知道具体该怎么去挑选百万医疗险的话，学姐在这里推荐三款热门的百万医疗险产品供大家参考，分别是众安尊享e生、复星超越保2020和京东安联臻爱无限。

先来看看它们具体的保障内容吧~

初步看来，这三款产品都各有自己的亮点和优势，还有不知道怎么在这三款中挑选的小伙伴，就听听学姐的建议吧！

①　众安保险尊享e生2020百万医疗险（门急诊版）

如果有小伙伴比较看重免赔额金额的，可以考虑众安保险尊享e生2020。

这一款产品的保障责任超多，大到重疾、治癌，小到在线问诊、买药，都能获得报销。可以说百万医疗险该有的保障它也都有，而且免赔额还有降至0元的机会：

市面上百万医疗险产品的一般医疗责任的免赔额是通常是1万元，但是尊享e生有一个免赔额可以逐年递减的设定。如果历史无理赔记录的话，来年续保时一般医疗保险责任免赔额还可以下降2000元，最低可递减至0元。对平常身体健康的小伙伴来说，上一年无理赔且续保的话，可以进一步减少自费费用的支出，还是非常人性化的。

这么看来，尊享e生2020似乎是一款很优秀的百万医疗险产品，但是小伙伴们别急，它还是有一些缺点不可忽视的，看完这篇再谨慎下手！

「尊享e生2020」升级后，骚操作怎么还变多了？weixin.qq.275.com

②　复星超越保2020百万医疗险

如果你更看重稳定的较长期保障，那么就选择保证续保6年的复星联合健康超越保2020续保版。上面三款产品中只有这一款是保证续保的，并且续保条件不受投保人身体状况和产品是否在售影响，这个保障就很让人安心了。不仅保费也是三款产品中最低的，各项保障额度也还是很能打！

不过学姐还是要提醒大家不要只看到超越保2020版的优势哦，这篇测评给大家扒出了它的劣势，一定要看完再种草！

【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！weixin.qq.275.com

③　京东安联臻爱无限2020百万医疗险

如果你的身体状况已经存在一些小问题，或者是有甲状腺结节病史的小伙伴，学姐推荐你们选择京东安联臻爱无限2020，因为这款产品有一个扩展承保特定既往病症保险金的自带保障。因特定既往病症而产生的治疗费用可以获得5%的赔付，若既往病症是甲状腺结节，赔付比例还会增加到10%。

尽管对非标体来说有独特优势，但京东安联臻爱无限医疗保险2020还是有一个致命的缺点，感兴趣的小伙伴建议看完这一篇再下手！

刚上线就被人吹爆的「臻爱无限2020」，到底值不值得买weixin.qq.275.com

想必大家心里都做好打算了吧，百万医疗险保费低、保额高、保障实用，学姐真心推荐能买的小伙伴都买上。还是拿不准注意的，也可以看看这篇市面上其他热门医疗险的超全面对比再做决定。

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