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百万医疗保险:蚂蚁保险好医保长期医疗和平安e生保怎么样?哪个好?

1880次  2020-07-09 分类:保险百科

百万医疗险有着低保费、高保额、保障全的特点,性价比高且实用性强,可以说是最受欢迎的保险之一了。

医疗险的选购并不难,但很多人会忽视的一个重点是:购买医疗险,一定要选大公司的产品。

因为医疗险包含的一系列增值服务,十分依赖于保险公司落地的医疗服务体系,越有实力的公司,才能提供越多的国内外合作医院、药店等资源,给予我们更多的就医便利。

那么,今天学姐就带大家来看看同样是大厂出品的两款热门百万医疗险产品,【好医保】和【平安e生保】哪个更强?

本文重点

本文重点.png

01 公司实力:拼家底,谁的钱包更鼓?

看公司实力最直观的就是看它们的家底够不够厚!

虽说【好医保】在支付宝上卖,但它的爸爸其实是中国人保。据公开资料显示,【中国人保】的注册资本为222.42亿元,总资产为5960.81亿元,有钱!

而平安e生保的爸爸【中国平安】注册资本为182.80亿元,总资产为7140亿元,总资产比人保多了1000多亿。更有钱!!!

什么?对它们的有钱程度没有概念?学姐带大家来看看它们在全球保险业中的位置。

这是英国品牌咨询公司Brand Finance日前发布的【2020全球最具价值100大保险品牌】,其中,前10名有一半是来自中国的品牌:

2020全球最具价值100大保险品牌前10名.png

【中国平安】以606亿美元的品牌价值位列第一,并领先第二名的德国安联约360亿美元。【中国人保】虽然不及平安有钱,但也不差,以110亿美元排在第七名。

虽然平安钱包更鼓,但在分支机构这方面,中国人保要比平安要牛。

人保目前拥有约1.4万个分支机构和服务网点,乡镇覆盖率 98%,我们出门买菜时就能顺便办理业务,就两字:方便!而平安的分支机构的数量就差点意思了。

毋庸置疑,平安和人保都有非常雄厚的实力,都是完全值得我们普通消费者信赖和选择的,在公司实力方面,两家公司战成平手。

02 基本测评:各有啥亮点?

话不多说,上精华图:

好医保平安e生保对比.png

◆  好医保:6年共享免赔额    

一般来说,百万医疗险都是有一万免赔额的,好医保长期医疗险也不例外。但是,别人是一年免赔1万,好医保长期医疗险是6年免赔一万。

举个栗子:假设小明买了一份好医保长期医疗险。在保障期间,他由于腰间盘突出需要住院治疗,花费为1万元。

这个1万元,市面上所有百万医疗险都是不赔的。第二年,小明旧病复发,又入院治疗,花费了1万元,(不考虑扣除社保的问题)好医保将会赔他这一万元,而没有共享免赔额的百万医疗险是不会赔他一毛钱的。

◆  平安e生保:门诊保障时间长

这是e生保2020的升级中最大变动,住院前后门急诊责任为前30天、后30天,市面上的多数产品(包括好医保)的门急诊责任都限制在前7日。

平安e生保:门诊保障时间长.png

住院前后门急诊时间长的作用是什么呢?

住院前后门急诊是指患者在住院前以及出院后,在门诊所进行的一系列检查诊断治疗。不少患者从第一次门诊到住院间隔的时间不止7天,如果只报销住院前7天,意味着7天前的所有门诊费用还是得自费。

这一笔几千到上万元不等的检查费比起动辄几十万的治疗费用或许算不了什么,但换个角度想想,重压之下的骆驼,每一根稻草都像千斤重。

03对比分析:谁更秀?

看一款百万医疗险产品如何,一般来说重点关注3个方面:续保条件、免赔额、增值服务。接下来学姐就从这三个方面来对它们进行比较。

◆  续保条件:不分上下

百万医疗推出以来,就因性价比的优势成为热门险种,但其稳定性却饱受诟病。

大多数百万医疗险的保障期限都是一年,即便它们宣称可以买到80岁、90岁、100岁,但这个并不代表我们能续上保。

因为如果我们不幸患病出险了,续保条件将变得苛刻,会很难再购买一份适合的医疗险。所以,在投保时我们一定要谨慎选择。

续保条件优秀的条款是:续保无需审核,无需健康告知,无等待期,理赔和健康状况不影响保费。

【好医保】可以六年保证续保,相对比较稳定。续保不需要审核,身体变差或理赔过都能续保。不过,想买到好医保不是这么容易的。

好医保刚推出的时候,以史上最宽松健康告知而闻名,迅速抢占了市场。

但好医保升级2020版本后,健康告知变得严苛了不少,购买门槛大大提高。

比如说:增加了有关结节的健康告知、更改了对高血压的限制(只要服药就不承保)、对既往症定义也更严苛了等等。

【平安e生保】虽然是短期型的产品,但续保无需审核,只要产品没有停售,即使健康发生变化或理赔过也可以一直续保,对消费者比较友好。

如果担心它的稳定性不如好医保,可以考虑购买【平安e生保保证续保版】。它与好医保一样在条款中规定了6年保证续保,即使产品停售了,保单内存续的期限会继续有效。

平安e生保保证续保版6年保证续保.png

另外,【平安e生保保证续保版】还有豁免责任,如果在投保生效后患恶性肿瘤,可以豁免后续5年的保费,是医疗险产品中的首创。

平安e生保保证续保版豁免责任.png

◆  免赔额:【好医保】略胜一筹    

关于免赔额,一般都是1万元。这个免赔额的设定是合理的。

因为1 万以内的医疗费用,医保能报销个七七八八,剩余的支出,其实并不会对生活造成影响。而真正大病巨额花费、慢性病长期治疗,才会对家庭经济生活造成重大影响。

有些0免赔额的产品,会因为理赔概率较大,导致产品亏损率较高,稳定性值得担忧,反而要慎重考虑。

这两款产品的住院的医疗费用都是扣除1万元免赔额后,100%报销。不过【好医保】的免赔额是6年共享的,因此会略胜一筹。

◆  增值服务:【平安e生保】更全面    

国内长期存在着「看病贵、看病难」的问题,看病贵或许可以用「医保+健康险」的组合来解决,但在看病难这一点上,就需要强大的增值服务来搭把手了。

今天学姐就详细为大家讲解一下其中最实用的【就医绿通】。如果你购买的医疗险带有这一服务,在你需要的时候,保险公司会出面预约权威的医院、专家,以及安排病房、手术等,轻松解决看病难、等待时间长的问题。

【就医绿通】一般会包含这些内容:

绿色通道服务内容_看图王.jpg

 不同产品的规定是不同的,我们选购产品时,要看清绿通服务的使用“门槛”,是罹患重疾才能用,还是罹患轻症就能用。

这也是为什么我说【平安e生保】在增值服务保障更全面的原因。因为【好医保】的绿通是重疾通道,只有罹患重疾才可以用,而【平安e生保】不论重疾轻症都可以用。

接下来说说增值服务的另一重点【质子重离子】,两款产品都可以选择海外医疗的,不像有些产品只能限定在国内的某一医院进行质子重离子治疗。(质子重离子是目前治疗癌症最有效的手段,水平最先进的是日本)

不过这一方面还是【平安e生保】的表现更为亮眼,它可以报销质子重离子床位费1500元/天,这一小细节还是做得蛮人性化的。因为市面上很多产品都是只报一般住院医疗的床位费,而质子重离子床位费不会包含在内。

另外,学姐在前面说过,百万医疗险要优先选择大公司。因为医疗服务中,有些需要和国内外大医院合作、有些是要与药房合作,这些都比较依赖保险公司落地的医疗服务体系。虽说平安和人保都是顶级的大公司,但平安在健康领域的布局要更加成熟。

学姐总结

总的来说,两款产品在百万医疗险中都属于佼佼者。要作出选择并不容易,学姐就不在这里卖关子了,直接说结论:

虽然好医保比平安e生保便宜(每年便宜74元),但是综合来看,平安e生保的保障更全面、产品设计更人性化。

平安e生保确诊前后门急诊覆盖到了前30天和后30天,提供就医绿通等,这些都是好医保没有的。

另外,平安在医疗健康方面的布局也比人保更强,能获得更多更全面的增值服务。

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