香港保险的理赔程序会不会很复杂？理赔难不难？需要本人到港吗？

香港保险凭借着保障高、保费低、保证回报较高等优势，也是得到了内地居民的广泛关注，但是世上很多小伙伴对于香港保险和内地保险的区别并不是太了解，保险是长期持续的保障，投保可不能马虎。本期文章学姐就和大家聊聊香港保险。

香港保险及内地保险大pk！weixin.qq.275.com

本文框架：

|| 香港保险和内地保险的区别？

|| 香港保险理赔的三大灵魂拷问！

事实上，香港保险和内地保险还是有挺多不同的，得了解清楚才知道哪个适合自己。

香港保险和内地保险的区别一：核保原则不同

香港保险与内地保险的第一大差别就是两地的核保原则是不同的，香港的核保严格可是出了名的。

在内地，健康告知遵循“有限告知”，即保险公司问什么答什么就可以，不问不大，有问必答。

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但香港的健康告知是遵循“最大诚信原则”，什么意思呢？就是保险公司问到的要如实告知，没问到的一些健康不良情况，也要自主回答。不然如果日后不幸出险，有可能会因当初未如实履行“最大诚信原则”为由而拒赔。

香港保险和内地保险的区别二：免责条款不同

香港保险只有一条免责条款，只有投保人在投保一年内发生自杀行为不保，其他情况情况都可以保。

而内地保险在一些违法行为以及不可抗力的自然灾害上是免除保障责任的。

某重疾险的责任免除条款

香港保险和内地保险的区别三：豁免条件不同

以重疾险为例，内地的保险产品大多数都是自带被保人轻/中症豁免的，重疾多次赔付的产品，首次患重疾亦享有豁免权。

香港重疾险则有所不同，大多数产品都是规定理赔金额达到100%基本保额时，才有豁免剩余保费（或12个月保费）的权利。豁免条件相对更加严苛。

豁免条款和免责条款都是明确列在保险合同里的，作为投保人或被保人应该学会辨别基本的保险条款。

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除了这几点，香港保险和内地保险还有很多的差别，如香港保险投保需到香港办理，而内地的很多产品已经可以开始线上投保；香港保险是通过美元或港币成交或理赔的，会产成一定的外汇风险等等。

当然消费者最关心的相信还是香港保险的理赔问题，毕竟两地的法律规范不同，能不能赔到钱最重要。

1.理赔是否需要亲自到港？

香港保险是面向全球销售，虽然投保需到香港进行，但理赔是不需要亲临的，只要把所需材料邮寄给保险公司或理财顾问即可。

2. 香港保险的理赔方式有哪些？

香港保险的理赔方式主要有两种，一是客户直接寄索偿单据或申请给代理人，由代理人回公司进行理赔程序，理赔完毕后由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。

二是客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。每个客户都会拥有一个网上服务帐户，可以透过公司网址，了解自己帐户资料。并每年均可收到红利派发资讯的信件，以及与服务有关的信件通知。

理赔资料的准备也非常重要，点解了解：

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3.香港保险的理赔款支付方式？

香港保险的理赔款、保单现金提取的方式比较多样化。主要为以下四种：

（1）汇票收款：

汇票收款是目前香港保险公司的一种支付方式，是由香港保险公司签发，委托中国银行在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人（受益人）的票据。

受益人向香港保险公司发出“汇票收款”申请后，香港保险公司会向受益人邮寄汇票，受益人持汇票至指定中国银行分行，可直接将外币存入中国银行的外币户口。

（2）电汇收款：

将理赔款通过电汇的形式转入受益人内地银行外币户口（美元或港币），受益人再进行结汇，转换为人民币。

不过这种方式要注意当前央行施行外汇管制的情况下，并不能保证所有银行都可以进行“电汇收款”的操作。

（3）支票托收：

支票托收是指保险公司用专门的方式邮寄支票到银行，银行先把款项支付到内地银行，内地银行再审核相关外汇管理政策，然后入账或是兑换成人民币。银行一般会要求办托收。

（4）支票兑现：

如果受益人需要将支票换成现金，可以向银行要求托收该港币支票。有外币业务的银行都可以办理例如：工行、中行、建行、交行等，但是拥有香港保单则不受此外汇额度限制。

当然，如果受益人有香港银行账户，则可委托自己的保险代理人将支票直接存入自己的香港银行账户（不同保险公司有不同的合作银行），无需本人到港。

目前来看，即使投保香港保险也有多种方式支持理赔，但从便捷度上看始终没有内地的直接理赔到账的方便，且目前内地的保险市场也涌现出了大量的高性价比产品，也不再像以前一样有保费雷暴而上的差距了。点击查看国内的重疾险发展趋势：

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