宝宝买保险应该怎么选？

父爱伟大，母爱无私，父母对宝宝是非常重视的，保险方面，当然也希望为宝宝做足保障。但是市面上的保险产品琳琅满目，让人看得眼花缭乱。下面学姐就来说一说应该给两岁宝宝买什么保险，以及怎么选择保险产品。

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本文重点：

• 两岁宝宝需要哪些保障？

• 两岁宝宝的保险应该怎么选？

一、两岁宝宝需要哪些保障？

保险主要包括四大险种，重疾险、医疗险、意外险和寿险。

要想知道两岁宝宝需要哪些保障，就需要了解两岁宝宝面临的风险有哪些！两岁宝宝处于初期生长阶段，发育尚不健全，抵抗力较弱，面临的风险主要包括：

• 换季时的感冒、发烧、咳嗽等症状

• 白血病、严重肌营养不良症、严重脑损伤等少儿高发重疾

• 一些摔伤、碰伤和高温烫伤等意外事件

由于两岁宝宝面临的风险主要是疾病和意外伤害类的，因此两岁宝宝适合购买这些险种：重疾险、医疗险、意外险。

为什么不需要寿险呢？寿险主要是保障被保人身故后，家人还可以有一笔钱维持正常生活，更适合家庭经济支柱购买。两岁宝宝在家庭中并不承担经济责任，因此没有必要购买寿险。

二、两岁宝宝的保险产品应该怎么选?

两岁宝宝应该买的重疾险、医疗险和意外险，都有哪些类型呢？购买过程中应该注意什么问题呢?下面学姐一一为你解答。

1、重疾险

两岁宝宝身体免疫力差，发育不健全，很多重大疾病如白血病、严重手足口病等，都多发于幼儿阶段。重疾不仅对身体危害严重，对家庭经济也是重大打击。

一般重疾的治疗费用在30~50万，一般家庭根本负担不起。

重疾险是给付型保险，一旦确诊重疾并符合合同规定，保险公司就给钱。这笔钱不仅可以用于两岁宝宝的巨额医疗费，还可以弥补家人因照顾宝宝的工作损失。

重疾险根据保障期限划分，可以分为终身重疾险和定期重疾险。终身重疾险相对于定期重疾险会贵一些，所以在购买时可以根据自身家庭经济条件选择。

重疾险是越早买越好的，因为越早买越便宜，并且重疾险对被保人的健康告知条件较严格，如果后期出现症状再买就比较困难。所以两岁宝宝购买重疾险也是重中之重！

购买重疾险时注意，要选择保障范围广的，不仅包含对重疾的保障，还要有对中症、轻症的保障。

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2、医疗险

购买医疗险是因为医保报销非常有限，对于一些特定药物和特定项目都是不能报销的，这些往往又是花费较多的。医疗险作为医保互补产品，可以报销医保不能报销的部分。双管齐下，才能为两岁宝宝做足保障。

医疗险根据报销额度划分，可以分为小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗险一般没有免赔额，感冒发烧这些小病小痛都能报销，报销额度一般在1-2万左右。

两岁宝宝因为抵抗力比较弱，日常小病小痛比较多，每次花费不是很大，但长期积累确是一笔不小的花销。此时选择小额医疗险就可以非常有效地起到保障作用。

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百万医疗险，免赔额一般为1万左右，报销额度上百万，可以应对大病住院所需的巨额医疗费。（注：免赔额只不能报销的部分）

百万医疗险杠杠性强，一般几百块的保费就可以有上百万的保额，主要是保障两岁宝宝患大病时的巨额花销。小额医疗险加百万医疗险，宝宝看大病小病就都有保障啦！

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3、意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。

两岁宝宝的好奇心强，自我保护意识又比较差，因此出现走路摔伤、利器割伤或开水烫伤等意外事件的概率还是比较大的，所以两岁宝宝购买意外险是非常有必要的。

但是购买意外险时要注意，尽可能购买包含意外医疗保障的产品，且意外医疗保障形态最好是不限社保范围，0免赔额且100%报销。没有意外医疗保障的意外险只保意外身故和意外伤残，对于严重程度不高的损失是没有赔偿的。

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最后要注意的是，父母永远是两岁宝宝最大的依靠。因此在给两岁宝宝买保险之前，要先做足自己的保障。一般情况下，一个家庭的保险预算约占家庭总收入的10%左右，两岁宝宝的保险费用占总预算的20%左右。

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