你好,Welcome to 学霸说保险!
服务热线

020-80923669

首页  >  保险文章大全  >  买终身重疾险真的好吗

买终身重疾险真的好吗

802次  2020-07-05 分类:保险文章大全

购买重疾险到底应该买终身还是买定期?

这是个老问题了,结合您的情况,28岁还很年轻,尚未配婚,以后还有很长的路,如果在预算充足的情况下,建议购买终身重疾险;如果预算不足的情况下,建议购买定期重疾险,并尽量把保额做大。如果您不知道应该如何购买,可以看看这篇文章哦:

那么,今天就来说说重疾险为啥要买终身,尽量不买定期!

本文重点:
  1. 终身重疾险与定期重疾险有啥不同?

  2. 购买终身重疾险的必要性

  3. 购买重疾险需要注意哪些问题?

一、终身重疾险与定期重疾险有啥不同?

终身重疾险和定期重疾险,两者的区别最主要保障时间保费的问题。

1. 保障时间不同

定期重疾险的保障时间不长,一般保障至70岁,80岁;终身重疾险就是保障终身的。

大多数人在购买重疾险的时候,都会觉得定期重疾险比较便宜,不用多少钱就可以保障到60岁、70岁,而且定期重疾险杠杆会更高,这些的确是定期重疾险的优势:价格低杠杆高

但是大家之所以购买重疾险,是为了保障重大疾病。毫无疑问,疾病是无法预估,也是无法管理的。而定期重疾险这种优势也是在舍弃一部分风险保障之后才得到的。

从下图可以看出,男性和女性在50岁以后,都会进入重大疾病高发期,而定期重疾险最大的一个问题就是在保险到期后,风险应该如何规划。定期重疾险保障到60岁,70岁之后,进入重大疾病的高发期。最大的两个问题就是年龄过大,再次购买重疾险有年龄限制,而且有“保费高,保额低”的困难;另外一个问题就是身体状况不如以前,无法续保或者购买新的重疾险

但是终身重疾险根本就不需要担心这些问题,因为它是保障终身,中间不需要担心续保的问题。

2.保费不同

终身重疾险的保费比定期重疾险的保费高,下面就以超级玛丽2号MAX这款重疾险产品进行更加直观的分析:

从图中可以看到,30岁男性购买50万保额,保障至70岁,缴费期限为30年,年交保费是3470元,这在重疾险里面费率算是比较低了。在同样条件的前提下,保障至终身的保费是5515元

从保费上来看,保障至70岁,杠杆率高,价格相对低一点。但是在70岁以后,重疾保障就是处于“裸奔”的状态,而且很难再购买重疾险,这种情况是非常危险的。

虽然保障至终身保费会高一点,但是保障的年限比较长,无论什么时候都可以有一份重疾保障,比较安心。

如果对这款产品感兴趣,可以看看这篇文章哦:

二、购买终身重疾险的必要性

很多人会有疑问,重疾险不是只用于解决收入上的损失吗?等到60岁,70岁的时候就不会有收入上损失的问题,购买定期重疾险就刚刚好,为啥还要买终身重疾险呢?

下面就从两点给大家讲一下这个问题:

1. 有保底保障

终身重疾险一般来说都是可以包含身故责任的,这个身故责任就是保底保障。

下面举个例子:

在重疾险保障的疾病中,“脑中风后遗症”疾病要求在确诊180天后达到条件才能赔付。如果在这180天中,脑中风加重突发死亡,那么定期重疾险不能起到任何作用,但是终身重疾险有身故责任保底,所以最终还是能得到赔付。

2.年老后责任转移

年老后虽然不会有收入损失的问题,但是负责经济收入的责任已经转移到孩子身上,大额医疗费用和康复费、护理费在养老金不足的情况下,都会让子女承担,增加了经济压力。如此巨大的一笔费用,不是一般家庭可以承担的。

所以,从这两点看来,终身重疾险不仅有保底保障,而且在年老后得病,也会给子女增加太大的负担。

通过上面的文章,相信对终身重疾险的优势也比较清楚了,如果有需要的话,可以看看参考一下这里的产品哦:

三、购买重疾险需要注意哪些问题?

除了上面说到购买重疾险应该尽量购买终身重疾险这个问题,其实还需要注意这些误区哦:

下面就来详细说一下有哪些误区:

1. 返还型重疾险更好

返还型保险,也是我们一般认为的储蓄型保险,就是被保险的人到约定时间期限后,保险企业返还交的保费或者合同规定的保险金额。

很多人都觉得买这种返还型保险是很划算的,既有保障作用,如果没有用以后还可以退还。实际上,这是一个很大的误区。

虽然返还型重疾险在保障期间出险,保险公司可以进行赔付,但与消费型重疾险产品相比,多花的钱就打水漂了。最大的问题是,这种产品保费贵保障还不全面!在预算不足的情况下,会导致买不起与保障需求相匹配的保险,还会增大交费压力。

2.保额没必要买太高

很多人都觉得买重疾险的保额没有必要买太高,随便买个10万,20万就够了。这种想法是不对的,根据调查,现在治疗重大疾病的花费至少需要30万,除了医疗费用,康复费,营养费,还要维持家庭的正常生活,弥补经济收入的损失。

所以,20万的保额显然是不够的,这里建议购买至少50万的保额,才可以足够支付医疗费用,保证家庭日常生活,减少家庭负担。这篇文章可以帮助大家了解更多保额的问题哦:

3.重疾病种越多越好

在购买重疾险的时候,不少消费者会想当然的认为,保单上列明的疾病种类越多,保险的保障范围更全面,保费花的也就越划算。但实际上,保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的,包含最常见的25种重疾组合,而且这个25种重疾已经占了重疾险赔付的97%,保障基本全面。重疾险还保哪些重大疾病呢?大家可以看看这篇文章哦:

同时,保障种类越多,保费也就越高,当消费者过分追求保障疾病种类的数量时,则必须为很多发病率极其微小的不必要疾病买单。

总的来说,购买重疾险还是结合自己的实际情况考虑,尽量购买终身重疾险,这样可以省去很多麻烦,而且选择产品的时候要仔细分析保险条款,这样买保险才真的有保障作用。希望这篇文章对你有所帮助!

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【学霸说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

热点文章

最新文章

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名


您的信息已提交
我们将在24小时内与您联系