买终身重疾险真的好吗

购买重疾险到底应该买终身还是买定期？

这是个老问题了，结合您的情况，28岁还很年轻，尚未配婚，以后还有很长的路，如果在预算充足的情况下，建议购买终身重疾险；如果预算不足的情况下，建议购买定期重疾险，并尽量把保额做大。如果您不知道应该如何购买，可以看看这篇文章哦：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

那么，今天就来说说重疾险为啥要买终身，尽量不买定期！

1. 终身重疾险与定期重疾险有啥不同？

2. 购买终身重疾险的必要性

3. 购买重疾险需要注意哪些问题？

终身重疾险和定期重疾险，两者的区别最主要保障时间和保费的问题。

1. 保障时间不同

定期重疾险的保障时间不长，一般保障至70岁，80岁；终身重疾险就是保障终身的。

大多数人在购买重疾险的时候，都会觉得定期重疾险比较便宜，不用多少钱就可以保障到60岁、70岁，而且定期重疾险杠杆会更高，这些的确是定期重疾险的优势：价格低杠杆高。

但是大家之所以购买重疾险，是为了保障重大疾病。毫无疑问，疾病是无法预估，也是无法管理的。而定期重疾险这种优势也是在舍弃一部分风险保障之后才得到的。

从下图可以看出，男性和女性在50岁以后，都会进入重大疾病高发期，而定期重疾险最大的一个问题就是在保险到期后，风险应该如何规划。定期重疾险保障到60岁，70岁之后，进入重大疾病的高发期。最大的两个问题就是年龄过大，再次购买重疾险有年龄限制，而且有“保费高，保额低”的困难；另外一个问题就是身体状况不如以前，无法续保或者购买新的重疾险。

但是终身重疾险根本就不需要担心这些问题，因为它是保障终身，中间不需要担心续保的问题。

2.保费不同

终身重疾险的保费比定期重疾险的保费高，下面就以超级玛丽2号MAX这款重疾险产品进行更加直观的分析：

从图中可以看到，30岁男性购买50万保额，保障至70岁，缴费期限为30年，年交保费是3470元，这在重疾险里面费率算是比较低了。在同样条件的前提下，保障至终身的保费是5515元。

从保费上来看，保障至70岁，杠杆率高，价格相对低一点。但是在70岁以后，重疾保障就是处于“裸奔”的状态，而且很难再购买重疾险，这种情况是非常危险的。

虽然保障至终身保费会高一点，但是保障的年限比较长，无论什么时候都可以有一份重疾保障，比较安心。

如果对这款产品感兴趣，可以看看这篇文章哦：

超级玛丽Max2.0，到底好不好？weixin.qq.275.com

很多人会有疑问，重疾险不是只用于解决收入上的损失吗？等到60岁，70岁的时候就不会有收入上损失的问题，购买定期重疾险就刚刚好，为啥还要买终身重疾险呢？

下面就从两点给大家讲一下这个问题：

1. 有保底保障

终身重疾险一般来说都是可以包含身故责任的，这个身故责任就是保底保障。

下面举个例子：

在重疾险保障的疾病中，“脑中风后遗症”疾病要求在确诊180天后达到条件才能赔付。如果在这180天中，脑中风加重突发死亡，那么定期重疾险不能起到任何作用，但是终身重疾险有身故责任保底，所以最终还是能得到赔付。

2.年老后责任转移

年老后虽然不会有收入损失的问题，但是负责经济收入的责任已经转移到孩子身上，大额医疗费用和康复费、护理费在养老金不足的情况下，都会让子女承担，增加了经济压力。如此巨大的一笔费用，不是一般家庭可以承担的。

所以，从这两点看来，终身重疾险不仅有保底保障，而且在年老后得病，也会给子女增加太大的负担。

通过上面的文章，相信对终身重疾险的优势也比较清楚了，如果有需要的话，可以看看参考一下这里的产品哦：

推荐给28岁的你，十大值得买的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

除了上面说到购买重疾险应该尽量购买终身重疾险这个问题，其实还需要注意这些误区哦：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

下面就来详细说一下有哪些误区：

1. 返还型重疾险更好

返还型保险，也是我们一般认为的储蓄型保险，就是被保险的人到约定时间期限后，保险企业返还交的保费或者合同规定的保险金额。

很多人都觉得买这种返还型保险是很划算的，既有保障作用，如果没有用以后还可以退还。实际上，这是一个很大的误区。

虽然返还型重疾险在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！在预算不足的情况下，会导致买不起与保障需求相匹配的保险，还会增大交费压力。

2.保额没必要买太高

很多人都觉得买重疾险的保额没有必要买太高，随便买个10万，20万就够了。这种想法是不对的，根据调查，现在治疗重大疾病的花费至少需要30万，除了医疗费用，康复费，营养费，还要维持家庭的正常生活，弥补经济收入的损失。

所以，20万的保额显然是不够的，这里建议购买至少50万的保额，才可以足够支付医疗费用，保证家庭日常生活，减少家庭负担。这篇文章可以帮助大家了解更多保额的问题哦：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

3.重疾病种越多越好

在购买重疾险的时候，不少消费者会想当然的认为，保单上列明的疾病种类越多，保险的保障范围更全面，保费花的也就越划算。但实际上，保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的，包含最常见的25种重疾组合，而且这个25种重疾已经占了重疾险赔付的97%，保障基本全面。重疾险还保哪些重大疾病呢？大家可以看看这篇文章哦：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

同时，保障种类越多，保费也就越高，当消费者过分追求保障疾病种类的数量时，则必须为很多发病率极其微小的不必要疾病买单。

总的来说，购买重疾险还是结合自己的实际情况考虑，尽量购买终身重疾险，这样可以省去很多麻烦，而且选择产品的时候要仔细分析保险条款，这样买保险才真的有保障作用。希望这篇文章对你有所帮助！

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