教育金有什么作用

前两天跟表姐聊天，她女儿上一个钢琴班，竟然就要花3万块。作为未婚人士的我表示瑟瑟发抖…不得不说中国的父母尤为看重孩子的教育，在这方面砸钱最多。所以，市面各种教育金大行其道，很多父母也盲目跟风购买。

但是，我发现其实很多父母，都没搞清楚教育金保险是什么，今天我就跟你们好好聊聊教育金这个话题。

在聊教育金之前，你可以先了解一下一些关键词语和知识点：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

• 教育金是什么？有必要买吗？

• 如何挑选教育金？

1.教育金是什么？

教育保险金，简单来说，就是一份为孩子准备教育基金为目的的保险。

教育金的有两个作用：

（1）保证孩子教育费用：无论未来发生什么情况，比如离婚、欠债、生病、意外，都可以保证孩子有足够的费用继续得到教育。
（2）强制储蓄：年轻时赚钱容易，花钱也随意。现在轻易剁手买一个包包，可能就是以后孩子学一个月钢琴的补习费。可以强制储蓄，保证未来有钱可用。

我之前为此整理了一篇详细的文章说明并挑选了几款教育金做测评，感兴趣可以看看：

家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？weixin.qq.275.com

需要强调的是，教育金不是短期理财。如果5年内就要用的钱那去买短期理财，教育金需要你把钱放在账户里很久，不能拿出来。它擅长的是长期增值，短期没有这个优势，甚至会折损本金。

2.有必要买吗？

在回答这个问题之前，建议各位宝爸宝妈先问自己两个很重要的问题：

（1）保障类保险，配置足够了吗？

我见过很多年轻父母，自己和宝宝没有任何保障型保险，却花几万块给孩子买理财险。要知道，理财险几乎是没有保障杠杆的。

一旦疾病或意外来临，重疾险能赔几十万保额，医疗险能报销上百万医疗费，

而理财险说不定还没回本...

教育金应该是在满足基础保障之后，再去考虑需不需要购买，否则就是本末倒置。那应该怎么做好这些基础保障呢？我做了一个图，让你们更直观的了解：

首先一定要买的是社保，这是国家福利，能给我们最基础的保障。

然后再配备上重疾险、医疗险、意外险这些商业保险，保障会更全面。如果你在家庭当中充当经济支柱的角色，那就考虑为自己选择一款定期寿险。

还没给自己和宝宝买保障型保险的宝爸宝妈，赶紧收藏我这份攻略：

3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

（2）教育金的优劣势，你都了解吗？

在上文中，我们已经提到教育金能强制储蓄，保证未来有钱可用，也能获得一定的收益，而且在众多理财渠道中，教育金的安全性是比较高的，这是教育金的优势。但是它的劣势也是不可忽视的，下面这两点要注意了：

A.灵活性差：一旦买了理财险，这笔钱就很难拿出来了，要被套牢很多年，退保损失大。

B.收益不高：虽然不同类型的产品收益不同，但总体来看理财险的收益并不高，最高也是在3%-4%之间复利，有些产品甚至连银行定期存款的利率都比不上。

如果你把基础保障都做足了，而且也充分了解清楚这类理财保险的优劣势，那接下来的事情反而简单了，只要注意一下几点：

1. 挑收益高的产品

毕竟我们买理财保险就是奔着一个字，钱。所以收益是最关键的一个点。

需要注意的是，往往代理人或者产品宣传页演示的收益金额并不是实际数，虽然看上去很诱人，这也是有人觉得教育金保险收益高的原因之一。
在测算时，用保底收益去算，或者用低档的非保证收益率去算，稍微谨慎些，总好过现在吃个空心汤团，将来后悔不已。

我这里给你整理了8款收益率高、值得买的教育金，你可以参考一下：

2020年收益率最高的8款教育金测评！weixin.qq.275.com

2.挑选与实际情况相匹配的产品

（1）匹配时间

不同教育金的返还时间不一样，要注意时间的匹配。有些是按5年以后开始领取，有些是按18岁以后开始领取，要看每个家庭的实际情况。

比如孩子现在10岁，18岁上大学，想预存一笔大学学费，那买一份10年后返还的产品就不合适了，总不能让孩子晚两年上大学吧。

（2）合理规划保险金

我们在计算孩子十几年后需要的学费也要考虑通货膨胀的因素。

比如每年1万学费，预估每年3%的通货膨胀率，18年后就需要每年1.7万学费，大学4年总共需要6.8万。如果是想上个贵点的大学，每年2万，18年后就需要每年3.4万。

如果是准备出国留学的费用，现在每年10万，18年后就需要每年17万。诸如此类。用这种方法计算未来所需费用，会比较符合实际需求。

3．附加投保人豁免

教育金保险需要在固定时间连续投入一定保费，如若投保人不幸发生意外，后续孩子的保障就会中断，但是附加投保人豁免后，发生这种情况，可以免交后续保费，孩子继续享有保障。

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