重疾险等待期有什么要注意的

您好，相信遇到这种事你一定很烦心。

买保险本来就是买一份安心，结果还不能理赔就很糟心了。

等待期内出险是不能理赔，会退还已交保费。一般会有以下几种处理方式：

1、返还已交保费，合同终止

保险公司不承担责任，无息返回投保人保费，同时合同终止。
表面上看起来投保人没什么损失，但是投保人后续可能将面临购买其他产品核保不过的情况。

这也是目前重疾险和寿险对于等待期内出险最普遍的处理方式。

2、返还保单现金价值，合同终止

保单的现金价值 = 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息。

前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，利息少，所以前期现金价值非常低。相比退还保费，返还现金价值损失更大。

3、等待期内出险，不承担责任，合同继续有效

不管等待期内罹患轻症或者重疾，保险合同继续有效，但已患的轻症或重疾不承担赔付责任，其余的病种和保障不变。

针对等待期内生病后续理赔麻烦的问题，

我们有没有方法可以避免？有的

那就是在投保前，仔细看保险合同。尤其是重疾险，稍微一个没看清就掉坑里了：

教你辨别【重疾险】合同那些坑！weixin.qq.275.com

下文婉儿讲展开讲讲怎么挑选重疾险，建议买不买的朋友都看看，看了不亏。

最近，实行了13年的重大疾病保险定义准备要修改了！具体看下文：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

重疾险作为人身保险中的重头戏，基本上人们接触保险都是从重疾险开始的。

到底怎么选择呢？教你如何辨别自己的需求，给自己规划重疾险。

重疾险，最科学的需求顺序应该是这样的

保额＞保障时间＞保障范围＞保险公司服务、理赔便捷性等其他附加值（重疾险）

婉儿在为近4000+客户做咨询方案后，总结了3个挑选好重疾险的标准，至少能帮助大家排除掉很多真心差的产品，以防被忽悠！

标准一：

必须保障高发的轻症，轻症有多次赔付的更佳

中国保险行业协会规定了大陆在售的所有重疾险产品必保的25种重大疾病，它们占了高发重疾的95%以上，其中包含癌症在内的6种重疾占了高发重疾的80%以上。

然而，关于重疾险当中的轻症保障，并没有硬性规定，这也是重疾险坑多的地方。

所谓好重疾险，至少我们上面提到的6种高发重疾，对应的轻症一定要有，缺一不可。

标准二：

多次赔付的最好不分组，或高发疾病（癌症）独立分

除了保障要覆盖全以外，还有个病种分组问题。一般多次赔付的保险，疾病种类，会进行分组。

比如像下图展示的复星加倍保条款一样，这款的分组，对消费者来说就很友好，它把高发的6种重疾，都相对分散地分到不同组，尤其是癌症单独分组了：

癌症（即恶性肿瘤）独立分组尤其重要。

前面我们已经提到癌症是最高发的，占到95%以上，像肺癌、胃癌、甲状腺癌、乳腺癌等，大家也非常熟悉。

如果跟其他高发重疾放在同一组，那很可能所谓的多次赔付，就形同虚设了。

标准三：

可选择投保人、被保人豁免功能

投保人豁免的意思就是，万一交钱的那个人，发生了合同条款约定的情形（比如罹患轻症等），以后的保费都可以不交。

这个功能非常适合父母给孩子买，一旦父母出了事，至少还能给孩子保住这份保单，让孩子不至于因为无力交费而失去保障。

如果还是不会选的朋友，可以看这篇

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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