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支付宝的相互宝和重疾险的区别是什么?

1230次  2020-07-04 分类:保险文章大全

不能!相互宝不是保险,相互宝是一项公益,也是一项福利,“一入生病,大家分摊”,可以拯救普通家庭于水深火热之中,把他们从疾病的“深渊”里拉了回来。

但相互宝只能作为一个重疾险的过渡作用或补充作用,我们也不知道相互宝能够存活多久,因此,想要一份长期的保障,必须配置一份定期重疾险或终身重疾险,在挑选重疾险时,我们可以从市面上热门的重疾险中挑选:

本文重点:

· 相互宝是什么?有哪些优点和缺点?

· 相互宝和重疾险有哪些区别?

一、相互宝是什么?有哪些优点和缺点?

1. 相互宝是什么?

相互宝是由蚂蚁会员(北京)网络科技服务有限公司作为发起者和组织者,基于“帮助他人,守护自己”的互助精神,为会员提供的互助共济机制。相互宝不是保险,与社保、医保不冲突,可叠加使用。

相互宝是给自己或家人的一份大病保障服务,是一个大病互助计划,也就是说参与这项计划的人过了等待期后一旦出险了,那参与相互宝的所有人都要一起平均分摊出险人的理赔金额,同样的,只要你加入了相互宝,并且过了等待期,那你也会享有同样的重大疾病保障。

相互宝的加入条件比较简单,健康告知也比较宽松,30天-59岁的人群都可以加入,只要符合健康告知与参与年龄,芝麻信用达到650分以上,就可以加入这项计划了。

相互宝每个月有2次分摊,分别是每月的14号和28号,分摊费用是由支付宝在分摊日自动代扣,每次分摊的费用会按公式计算出每个人需要分摊多少费用,这个计算公式是:每期分摊的金额=(互助金+管理费)/分摊成员数


2. 相互宝有哪些优点和缺点?

优点:

1)加入门槛低,费用低,相互宝为了吸引用户,前期甚至是0元,就可以加入这项计划,2020年每期分摊预估为3-4元左右,同时你加入了之后,也可以添加家人一起享有这个大病保障计划。

2)无需发票报销,一旦确诊了重疾并且符合相互宝的保障范围,只要在线提交病历资料,审核通过过,会进行为期三天的公示,如没有异议,出险人一次性可以获得10万或者30万的互助金。

3)重疾保障覆盖全面,互助宝是保障99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见疾病,大病保障较为全面。


缺点:

1)保障内容不稳定,相互宝不像保险,它不受银保监会监管,也不受具有法律效益的合同的约束,可以更改保障内容和赔付比例。比如2019年5月1日,相互宝对甲状腺癌的互助金做了调整,轻度甲状腺癌的互助金为5万,重度甲状腺癌的互助金按照年龄段给付金额,40-59周岁为10万,39周岁以内为30万。

2)保额有点少,而且还是分年龄段给付互助金额,30天-39周岁的人群,最高可以拿到30万的互助金,而40-59周岁的人群,最高可以拿到10万的互助金。年纪越大,重疾的发病率越高,10万的治疗费远远不够,而且一场大病的平均治疗费是30万,还不包括后期康复的费用以及误工费。

3)保障不够全面,相互宝只有重疾保障,缺少轻症、中症等责任,轻症是重疾的“前兆”,很多疾病在前期发现后,治愈的概率很高,因此,患了轻症或中症是不能申请互助金的。

4)相互宝有随时停售的风险,相互宝不像重疾险一样具有法律效力和合同保障,也没有国家政策和相关机构的保护。

而市面上的重疾险保障全面、保额可按需选择,基本没有停售的风险,已经买的保单也不会有影响:

二、相互宝和重疾险有哪些区别?

1. 相互宝基本上只保重大疾病,而重疾险是重疾、中症、轻症都保。

相互宝基本上只保重疾,中症和轻症不赔,说到这里,可能有些人会说“我加入相互宝,主要也是为了保重大疾病的,中症轻症不赔就不赔呗。”可是你是否知道一个中症、轻症能带来多大的影响?住院费用、康复费用、误工费等等,都是需要花钱的,而且还家人请假或辞职来照顾你,难道这些都不是费用吗?

而重疾险是重疾、中症、轻症都有赔付,中症、轻症一般都有两三次赔付机会,可以轻松解决你的治疗费问题,况且,很多重大疾病都是由轻症、中症演变而来的,如果发现的早,可以早治疗早康复,不用忍受疾病带来的煎熬。那怎样挑选适合自己的重疾险呢?


2. 相互宝有年龄限制,而重疾险投保年龄更广泛。

相互宝的加入人群的年龄为30天-59岁,60岁及以上的人群就不能参保了,年龄越大,疾病高发率越高,60岁及以上的人群没有保险保障,无疑是一个大的“隐患”。

而重疾险的投保年龄一般最高为65岁,比相互宝的投保年龄更广泛,重疾险有定期重疾险和终身重疾险,定期重疾险一般是保障到70岁、80岁的,在这个年纪,你的后代基本上都有很重的家庭责任,这个年纪你没有重疾险,会给他们造成一定的负担。

至于重疾险应该保定期还是保终身,可以根据自己的需求进行选择:


3. 相互宝保额最多只有30万,而重疾险可投保的保额更多。

根据调查显示,生一场大病的平均治疗费用是30万,可后续的康复费用、误工费又从哪里来?因此30万只是一个起步的治疗价格,30万对很多家庭来说保额真的不够。

相互宝最多保额只有30万,而重疾险的投保可以是50万,70万,甚至更多,可以根据你的需求进行选择,一般情况下,买重疾险最好是配置50万保额。

但是如何挑选到适合自己的保额呢?


4. 相互宝费用不稳定,而重疾险的保费是固定的。

虽然现在相互宝每个月分摊几块钱,但赔付的案例越来越多,赔付的钱也越来越多,甚至亏本,保险公司也是要赚钱的,分摊的价格不能一直保持不变,它会根据情况调整分摊费用,后面分摊的费用会越来越多,时间久了之后也不会便宜。

但是重疾险每年的保费是固定的,缴费期限通常有5年、10年、15年、20年、30年,你可以按照自己的经济条件和需求选择适合自己的缴费期限,缴费期限越长,每年交的保费也越少,经济负担越小。

总的来说,相互宝不能替代重疾险,而且两者是不冲突的,相互宝只能作为一个重疾的补充或者作为购买重疾险前的一个过渡作用。但是在挑选重疾险时,要比较这些坑哦:

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