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如何购买一份定期寿险?

 分类:保险文章大全

很多小伙伴都知道,买寿险是非常有必要的,因为可以帮助转移被保人不幸逝世后给家里带来的经济危机。但是怎么买是个问题。买终身好还是定期好?保额需要买多高?缴费期限怎么定?等等这些问题,经常让保险知识储备一般的小伙伴看得头昏眼花。之前就有小伙伴觉得理论太难,让我直接整理一份推荐产品排行,这里给还没看过的小伙伴也分享一下:

但产品要有,理论还是要学的,我们今天就再来理一理,定期寿险到要怎么买吧。

本文重点:

定期寿险怎么买

哪些定期寿险值得买

01 定期寿险怎么买

1.定期寿险是什么

定期寿险属于寿险中的一种分类。寿险,其实就是以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险,转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

而定期寿险,就是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

2.定期寿险的特点

优点——定期寿险的保费比较低,门槛低,理赔条件少,相当于可以用很少的钱获取很高保额的保障,对消费者来说造成的经济压力也比较小。很适合经济实力普通的人群。

缺点——定期寿险属于消费型保险,也就是说,在保障期限内如果被保人未死亡,那么保险公司不会支付赔付金也不会退还保费。对于许多消费者来说,这好像就是白白花了一笔冤枉钱。

所以,定期寿险还是比较适合普通收入的小伙伴,推荐要买的小伙伴参考一下这里:

3.定期寿险怎么买

不同的保险保障责任不同,而消费者购买保险也正是为了一份保障。因此,选择不同的保险关注点也会有所不同。对于定期寿险来说,保障期限定到什么时候,怎么保,保多少,都是需要了解和注意的地方。这里主要从四个点来看

(1)保额

寿险最大的作用在于转移被保人死亡给家庭带来的经济风险,在被保人不幸逝世后为其家人留下一笔财富化解危机。而保额就是起到最关键的转移风险作用。因此,保额多少很关键。

那怎么去确定买多少保额呢?

主要结合两方面因素去看:一是被保人给家庭带来的经济收入。简单来说就是如果被保人是家庭的最主要经济来源,那么他的逝世必定影响家庭的很大一部分经济收入,所以保额就要相应高一些。

另一方面因素包括现有债务、抚养和赡养费,以及教育费。寿险的大部分消费者是作为家庭经济支柱的身上经济责任比较重的成年人,他们的逝世不仅会让一个家庭陷入失去莫大的悲痛,还会让一个家庭面临巨大的经济危机。所以需要多少钱去抵消需要承担的费用,就影响了保额要怎么选多少。

听到这里还没明白的小伙伴可以看一下这篇,解释得更详细:

(2)保障期限

虽说是定期寿险,已经排除了选择保障终身的期限选择。但保至几岁同样是需要考虑的问题。一般来说建议选择保至退休前,或是保至70岁。这个时候家庭经济负担小,子女也都基本都独立的经济能力,不需要通过寿险来保障转移风险,也就可以了。

如果是想了解终身寿险的小伙伴,之前测评过一款很多人问的终身寿险产品,可以参考一下:

(3)缴费期限

一般来说,长期险都推荐选择长期缴费。这样每年上交的保费比较低,投保人的经济负担比较小。但也不是越长越好,建议还是选择退休前能交完保费,因为退休后经济来源比较少,如果还需要一直支付一笔保费的话,可能也会增加投保人经济负担。

(4)健康告知

因为寿险与意外险中的意外身故保障不同,寿险只以被保人的生命存在与否作为保险标的,被保人是如何逝世的不影响理赔。因此,前期的健康告知都会比较严格。消费者需要根据自己的情况查看是否符合投保条件和理赔条件,做到如实告知,否则影响了最后的理赔,遭受拒赔,也就得不偿失了。

说了这么多,那现下有哪些定期寿险是值得购买的呢?

02 哪些定期寿险值得买

话不多少,我们直接上图——

根据以上分析的选择定期寿险的标准,这里找来了时下比较热销的几款定期寿险,我们来看看几款产品各有什么特点,值不值得买。

从整体来看,三款产品都是最高保额300的定期寿险,对于绝大多数家庭来说,转移被保人逝世带来的经济风险绰绰有余,所以这一关三款产品都合格。

接着我们来看看他们不一样的地方:

(1)从最长缴费期限来看,真爱优选和定海柱1号定寿都是30年的缴费期限,而华贵人寿的华贵大麦2020最长缴费期限可以到70岁。也就是说如果20岁开始投保,最长可以有50年的缴费期限;30岁投保最长有40年的缴费期限。对于比较年轻的购买者来说,选择华贵大麦2020更有利些。

之前华贵大麦2020刚出来的时候,很多小伙伴都在问,还专门做了测评,有兴趣了解的小伙伴可以看这里:

(2)从适用职业和健康告知来看,国富人寿的定海柱1号定寿要稍显劣势。在适用职业方面:定海柱1号定寿的职业限制为1-4类,所以如果是工作危险系数比较高的5类和6类职业的消费者,建议购买时可以直接考虑臻爱优选和华贵大麦2020。

在健康告知方面: 定海柱1号定寿的健康告知也要比其他两款产品更严格,多出了一倍的健康告知条款,对于身体欠佳的消费者来说,投保就明显不利了。

(3)从其他保障和保费来看,定海柱1号定寿不仅比其他两款产品多出了申请增加保额、附加被保人重中轻症豁免以及投保人豁免等人性化的条款设置,总保费上也要比其他两款产品低600-1200元。所以,如果是有更多保障需求和更低保费预算的消费者,建议可以选择定海柱1号定寿。

(4)从收入要求来看,相比起其他两款都有收入要求的定期寿险来看,臻爱优选没有收入要求的限制,更适合不同收入阶层的消费者选择。同时,它也同定海柱1号定寿一样有额外的特色责任:保单贷款、保险费自动垫交,可以更及时快捷地帮助消费者获得理赔。适合更需要及时理赔的消费者选择。

有需要了解更多臻爱优选产品信息的小伙伴可以看这里:

总的来说,三款产品各有千秋,适合不同需求的消费者选择。这也就回归到买保险的最后要义:根据自己的是实际情况和经济能力选择性价比高的产品。

还想了解其他更多定期寿险的小伙伴可以看一下这里,有最全的产品对比哦:

以上是我的全部回答,希望对题主有帮助~

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