华夏人寿重疾险值得买吗

说到线下平价重疾险，有那么几家还蛮有代表性的。华夏保险，就是其中名气较大的一家。

华夏重疾险里卖的比较好的就有常青树、常春藤、华夏福几个系列，

常有人问我们它家重疾险产品，想知道到底合不合适投保，

今天就好好跟你们唠一唠，

热卖系列中的常青树多倍2.0版和华夏福多倍版到底值不值得买，

如果想看常青树系列其他产品的可以看我之前的回答，可戳>>

常青树系列测评，哪款值得买？weixin.qq.275.com

| 这两款产品值得买吗？保障内容如何？

| 选重疾险应该看重什么？

优点：

1、保障全面

重疾、中症、轻症、身故、全残均有保障，而且还有重疾多次赔付，

2、轻症保障升级

在原来的版本基础上升级了轻症保额递增，20种中症，每次无间隔赔付50%保额，最多赔付2次。

35种轻疾，每次赔付比例依次为30%、35%、40%，最多赔付3次。

虽然说常青树多倍2.0版的轻症保额升级了，

但在市面上的轻中症赔付比例最高的已经做到了60%保额，这类产品我也整理过，需要的可以看看>>

赔付比例高的十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

1、缴费期选择少

缴费期最长也仅能选择20年，如果能有更长的缴费期，可以加大保障杠杆，降低每年的保费压力。

2、不适合未成年人

华夏常青树多倍2.0版保障责任清楚写明：18岁钱身故赔付已交保费。

如果你给0岁孩子买这款产品，

那就意味着你是支付了含身故责任的重疾险的保费，而前18年又只能享有一半的保障。

所以，给未成年人买常青树不划算，还是选择不含身故责任的纯重疾险更划算。

>>总的来看，这款常青树2.0版重疾险保障内容中规中矩，在目前的重疾市场中没有什么特别突出的亮点，也没有什么致命的缺陷。

但保费在同类保障产品来说比较贵，如果预算足够、喜欢华夏人寿品牌的话，可以考虑配置这款。

这里我也细心地整理了一份常青树多倍2.0版与市面上的重疾险做了详细对比，想了解的可以看看>>

常青树2.0版与全国热门的136款重疾险对比表！weixin.qq.275.com

优点：

1、轻症保障好

华夏福多倍版里，轻症赔付后，重疾保障依旧有效，

这个点很好，因为市面上有些重疾险某些疾病在轻症赔付之后，重症保障就取消了。

而且这款产品在高发轻症保障中还是不错的，部分疾病划分在中症的保障范围内，赔付的金额更高。

2、性价比更高

华夏福（多倍版）相对原本的华夏福来说，最大的区别是重疾多次赔付、新增中症保障、不含返还功能，

所以从保障上看，性价比更高一些。

缺点：

1、重疾分组不合理

要注意的是，虽然华夏福多倍版重疾赔付虽然分为了5组，

但是却把恶性肿瘤和另外两种高发的重疾分在了一组，

降低了获赔的概率，这样的分组显然是不够合理的。

2、缴费期选择少

这款也是和常青树多倍2.0版一样，缴费期最长也仅能选择20年，

如果能有更长的缴费期，可以加大保障杠杆，降低每年的保费压力。

>>总的来说，这款华夏福多倍版表现不算非常出色，如果预算充足，追求保障全面，且喜爱华夏品牌，可以考虑华夏常青树多倍2.0版。

但如果追求性价比更高的重疾险的话，建议多对比一下市面上热门的重疾险，

这里直接整理了市面上高性价比又值得买的重疾险给你们参考>>

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

1、保障责任

目前，重疾、中症和轻症，我认为是一款重疾险应该具备的基础保障。

在预算条件有限的情况下，其它责任都可以没有，这3个有就行了，且预算优先要保证保额足够高。

毕竟重疾险的目的主要还是为了防范“重大”的疾病导致的财务风险，所以要把钱花在“刀刃”上。

或许有人不太清楚重疾险保障哪些重大疾病，这个问题我之前的回答有详细说到，可参考>>

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

其它责任还可以考虑的是：癌症多次赔付、心血管病多次赔付、投保人豁免。这些是比较实用的责任。

至于身故保障、意外保障、医疗保障等，都可以通过购买其它单独的保险产品获得，而非一揽子放到重疾险中去。

往往附加的这些保障，并不如单独购买划算，还徒增了很多保费。

比如，捆绑百万医疗险，误导消费者“号称”能一直保证续保。而实际上，一样是想停售就停售，想提价就提价，根本没有“保证”一说。

切勿以为“一个公司买所有”会更方便理赔。这是没有的事儿！

每个保障责任都是不同的，同时去理赔几率也比较小。

而本身提供的资料也都是不同的，各赔各的，互不相通。

2、保额

买重疾险就是买保额，这是我们买保险的第一目的，用尽量少的钱撬动更高的杠杆。

所以，大家要用手上现有的预算，结合自身年龄和身体情况，把当期保额配充足。

总之，不同的人群、不同经济情况、不同健康情况买保险的考虑点都是不同的，但保额依然是首要因素。

3、赔付次数

现在重疾险动辄就赔6次、7次的，这实际上更像是保险公司的“噱头式”营销。

不明真相的群众，以为5次就比1次强很多，6次就比5次还强。

实际上并非如此。要知道，不同的2次重疾是有赔付“间隔期”的。

最短也要180天，也就是半年后罹患第二种重疾，才可能获得赔付。

如果短时间内同时并发多种严重疾病，那也只能按其中一种赔付。是无法一次性赔好几种的。

如果关注多次赔付，大家更应该关注“癌症”、“心脑血管”之类的“慢性病”多次赔付。

这些疾病的治疗和康复周期非常漫长，在这个过程中很有可能反复，所以也才存在多次赔付的意义。

详细关于重疾险多次赔付的内容，可参考>>

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！weixin.qq.275.com

4、缴费期

这个点其实没有太多可讲的。但有些朋友还是有误区。

因为大家会算一个帐：交20年比交30年的总保费要少，所以选20年更好。

但实际上，这里没有考虑钱的“时间价值”，也没有考虑保险的“杠杆性”。

时间价值：你可以理解为“如果想分期付款，就需要额外付点利息”。

杠杆性：总保额恒定，做分母。

每期保费是分子，缴费期越长，每期保费越低，所以杠杆就越大。

因为你要知道，长达几十年的缴费期内，一旦赔付了，后面保费就不用再交了，

所以肯定是每期保费交的越少越好。

因此，考虑这两点的情况下，缴费期一定是尽量选择最长的。

5、健康告知

放到最后来说，也是因为，其实这一点我们是很被动的。

因为好的产品，不一定健康告知就宽松；而性价比略差的产品，健康告知也不一定就严格。

我们当然是首先选择性价比高的产品，然后看健康告知是否能通过。

如果不能通过，那就不要再关注产品性价比，而是优先去找能通过的产品。

能获得完整、全面的保障，在此时，比性价比更为重要。

这里也为你们整理了市面上健康告知比较宽松的重疾险，需要可戳>>

十大健康告知宽松又值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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