保险公司会倒闭吗？

提这个问题的朋友们，无非都是担心保险公司破产，自己的保单就失去了售后保障，无法理赔。我要告诉大家，保险公司确实是会倒闭的。但由于保险在我国不是一般的消费品，国家对保险公司破产清算有着十分严谨的法规，即便保险公司破产了，大家的保单是不会受影响的：

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

本文要点：

一、保险公司破产的可能性到底有多大？

二、万一真的真的破产要怎么办？

一、保险公司破产的几率到底有多大？

在国家保监会严格的监管下，保险公司是没那么容易破产的。我们可以从国内保险业大环境来给大家解释解释。

如下图所示，我国保险公司受到7大监管机制的制约：

其中，判断保险公司有没有能力理赔，最关键的数据就是偿付能力。简单来说，就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。具体而言有两个指标：

一是核心偿付能力充足率；二是综合偿付能力充足率

一般偿付能力充足率越高，保险公司的风险就越小。当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就是偿付能力达标的公司。

这个偿付率是啥意思呢？打个比方，如果偿付率为200%，说明这家保险公司在同一时间，能够对所有保单理赔2次。

只要核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%就是达标的。从保监会每季度发布的各保险公司偿付能力来看，只有极个别的保险公司不达标，但还远不到生死边缘，只是到了要警惕的阶段。实在担心保险公司会因为没钱倒闭，赔不起自己保单的朋友，可以看我这篇总结，里面列举并分析了偿付能力最强的十家保险公司：

2020年最新偿付能力排行，哪家公司最「能」赔？weixin.qq.275.com

看完这个排名大家一定会很惊讶，我们耳熟能详的一些大公司居然都没上榜。而榜上很多都是一些名不见经传的公司。这是为什么呢？中小保险公司之所以偿付能力高，是因为每卖出一单对保险公司来说，都是一笔负债，中小保险公司销量小，偿付能力自然就高。

从法规层面出发，根据《保险法》第68条：设立保险公司，应当具备下列条件： 主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。以及《保险法》第69条：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

我们可以得知在国内成立保险公司是非常难的，起码要满足以下3个条件：

①要持续很有钱。光有钱没用，法律规定至少要有2亿，但目前保险公司的出资情况起码都要数十亿。

②股东要有实力。信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录。

③管理者要懂经营。运营一家保险公司没那么简单，高管要懂得战略规划，要有成体系的公司管理机制。

符合以上3个条件的公司，其实也不在少数，每年几百家排队申请。但每年下发的保险牌照依然稀少，为什么呢？因为保险必须是强监管行业，马虎不得，换句话说，每一个能进入保险业开发保险产品的公司都不能算实质意义上的“小公司”。

因此，买保险只需要关注保险产品本身，来自哪个公司并不重要，不必一味的追求大品牌而放弃性价比。对小公司仍存有质疑的朋友可以了解一下我的这篇回答，希望能打消你对小保险公司的顾虑：

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

如果你不在意品牌，市面上有很多便宜优质的保险产品可以选择，尤其是重疾险，同样的保障，大公司和小公司产品的差价可能会有两三倍之多：

十大值得买的【便宜优质】重疾险！weixin.qq.275.com

不过需要注意的是，在购买百万医疗险产品的时候，我们还是需要购买大公司的产品。因为百万医疗险中的增值服务如：就医绿通、住院押金垫付、抗癌特效药报销等等，十分依赖保险公司落地的医疗服务体系，越有实力的公司，才能提供越多的国内外合作医院、药店等资源，给予我们更多的就医便利。至于大公司能提供什么具体的医疗资源，我写在了这篇回答里：

深度分析丨购买大公司的医疗险产品能为你带来哪些医疗资源？weixin.qq.275.com

二、万一真的真的破产那怎么办？

改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在160多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起破产案例。就算破产倒闭，我们所买的保险有两个去处：

① 先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司

② 如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。总之，对于保险公司的安全性，保监会是有一系列严格监管系统的，我觉得对于普通人不必过分关注和担心。如果实在担心，可以看看我从综合实力出发，以股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度，为大家总结出的排名，从这些公司的产品中进行选择：

新鲜出炉！中国十大保险公司排名！weixin.qq.275.com

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