重疾险怎么买才不会被坑？

可以看出，题主是做过功课的。但是，还是有两点需求没说清楚：

1、保障期限是多久？你是想要保终身，还是保定期。（以这个预算来看，保终身不太可能）

2、保额需求是多少？现在重疾的平均治疗费用是30万左右，加上治疗期间的收入损失、家庭开销等，重疾险的保额最好是50万，但是以3千元的预算来说，买50万的保额显然不太可能。如果你想用3千元的预算买最多的重疾保额，就需要重疾险带有“额外赔付”保障。

所以我总结了一下，你要找的重疾险大致长这样：保费要低；保额要30万起步；保障期限是终身或定期；保障内容要全面。

我对比了百十款重疾险产品，挑选了四款符合要求的出来：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

1、超级玛丽3号max—保障全、赔付比例高和额外赔付

超级玛丽3号max是最符合你预算的产品了，它的优势在于三点：

（1）额外赔付

超级玛丽3号max的重疾有80%的额外赔付，是目前最高的重疾赔付比例。

如果被保人在60岁之前患重疾，即可获得180%的赔付，如果你买的是30万保额，那患重疾时可获得54万的赔偿，这笔钱不管是用于重疾治疗，还是支付家庭开销都已足够。

除了重疾的额外赔，超级玛丽3号max的中症、轻症赔付比例也非常高，中症有60%的赔付，轻症有45%的赔付，而且中轻症都有额外赔付，在超级玛丽3号max之前，重疾险的中轻症是没有额外赔付的：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

（2）保障内容全

超级玛丽3号max不管是重疾、中轻症，还是高发的疾病：癌症、心脑血管，都有保障，而且癌症和心脑血管还附加了二次赔付（可选）责任。

（3）价格低

这个没啥好说的，在如此的保障内容和赔付比例下，除了超级玛丽3号max，你找不到第二款3500元的产品。

2、达尔文3号—额外赔付、扩展了保障内容

达尔文3号的优势在有两点：

（1）额外赔

达尔文3号的重疾额外赔有60%，相比超级玛丽3号max少了20%，但是也算不错了。

（2）保障内容全

达尔文3号除了常规的重疾、中轻症和癌症二次赔保障外，对于高发轻症：不典型心梗和中度脑中风都有二次赔付保障。

同类型重疾险，对于这几种轻症都是只赔付一次，而达尔文3号自带二次赔付，还是非常不错的。

但是，达尔文唯一的缺陷就是价格比较贵，30万的保额，一年要近3700元，可能不太符合你的预算。

3、康惠保2.0—额外赔付、前症保障

康惠保2.0最大的优势在于它开创了“前症保障”：

「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？weixin.qq.275.com

从其病种来看，还是很符合实际需求的，像常见的疾病：肺结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病和心脏病等等，基本上只要实施了切除手术或满足其他条件就可以申请理赔。

这样看起来，康惠保2.0和达尔文3号有点相似，都是侧重于保障内容的扩展。但是，两者是有区别的：

康惠保2.0更侧重于疾病的发现—治疗，比如说我们去体检时，发现有了肺结节，需要做手术，这时他就可以通过“前症保障”来获得赔偿。而达尔文3号侧重于疾病复发，然后进行二次赔付，两者稍有区别。

4、健康保2.0—价格低

健康保2.0相较于其他产品没有什么特色，保障内容中规中矩：重疾、中轻症保障和可选的二次赔付保障都有。而且赔付比例处于平均水平，没有额外赔付。

但是，健康保2.0的最大优势在于—价格低。

从上面的对比图可以看到，健康保2.0要比超级玛丽3号max低了近800元，30万的保额，一年只需2700元左右，对于预算有限的人群，健康保2.0是非常有吸引力的。

不过我建议，每年多加几百块买超级玛丽3号max，有了如此高额的额外赔，心理会非常踏实，不用担心自己患疾后无钱治疗。

而且高额的赔付一定程度上可以应对通货膨胀、钱币贬值等问题：

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总得来说，这四款产品各有特色，但是就综合性价比来说，超级玛丽3号max是最高的，也是最值得你考虑的。

除了重疾险，题主还问到了小额医疗险，其实小额医疗险主要是针对孩子的，因为孩子抵抗力比较弱，生病次数多，所以才需要买小额医疗险。

对于成年人来说，抵抗力比较强，一年下来也生不了几次病，成年人面临的更多是大病风险。而且就价格来说，小额医疗险和百万医疗险没多大差别。所以我还是建议30岁人群，购买百万医疗险：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

如果你想购买小额医疗险作为补充，那也是可以的。但是具体产品我就不详细列出了，想了解成人小额医疗险的朋友，可以参考这篇文章：

感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！weixin.qq.275.com

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