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工银安盛人寿的鑫如意六号怎么样?

1059次  2020-07-03 分类:保险文章大全

鑫如意六号这款产品,我第一次听到是在朋友女儿的满月礼上。我听朋友说,他给他的女儿买了一份终身寿险。作为保险专业的我,差点就要尔康手了~

这时候他又补充了俩字“增额”,深知他的家境,我默默地把手收了回去。

增额终身寿险我是知道的,但是鑫如意六号这款产品是第一次听到,想着自己既然是这方面的专业就不能让身边的朋友踩坑,得趁他买的保险还没有过15天的犹豫期,赶紧研究这款产品,要是有坑就退保。

老规矩,赶时间的朋友这边走:

| 本文重点
  • 鑫如意六号的保障内容

  • 鑫如意六号买前注意事项


**正式看文前,可以先点赞收藏,以免想看的时候找不到了。

一、鑫如意六号的保障内容

鑫如意是工银安盛旗下一款的增额终身寿险。增额终身寿险与定额终身寿险相比,区别在定额终身寿险的一开始的保额就很高,杠杆率高,而增额终身寿险保额一开始很低,但会随着缴费时间的延长,保额呈现先低后高的趋势。具体对比情况,不妨看看这篇全国寿险对比表:

下面我们具体来看看鑫如意六号这款增额终身寿险的测评图~

从图中我们可以提炼出以下几个亮点:

1. 身故和全残保障,二者给付一项

鑫如意六号基础保障包括身故和全残保障,二者赔付一项。具体赔付的方式是根据趸交和期交不同的缴费方式来赔付的,其中保费赔付要按照保险合同规定的相应比例来计算:

给大家举个栗子吧~

>>选择趸交缴费方式

假设X为30岁投保,趸交,年交1万,保额为1.012万。

保单每年能够利滚利,保单满3年后基本保额为2.32万,如果身故年龄对应已交保费的话最多也就只能理赔1.6万。一般来说我们选择赔付基本保额的。

>>选择期交缴费方式

假设X为30岁投保,缴费期10年,年交1万,在45岁的时候不幸身故。这时候已交保费总计10万,按照身故年龄45岁对应已交保费的比例是140%来算,这时的身故保险金只有14万。如果选择赔付的基本保额的话有36万多,所以一般我们选择赔付基本保额。


2. 会长大的保额

从第二个保单年度开始,保险金额每年以基本保险金额的3.2%年复利递增,终身保证复利增值。

通过鑫如意六号的复利公式可知,购买该产品之后,在不支取、不减额的情况下,5年缴及其以上缴费期限的,缴完保费,保单的现金价值就基本等于已缴纳的保费,之后的时间享受保额持续复利。

而趸缴和3年缴,则要经过几年的复利,现金价值才可以和所缴保费持平。


3. 灵活性高

鑫如意六号的保险金额是可以灵活领取的。

来,GET一下它的灵活用法~

>>当投保人无力再缴纳保费的时候可以申请减额交清剩余保费;
>>当投保人需要使用现金的时候,交费期满后可以申请减少保险金额领取所减少保额对应的现金价值;
>>可以凭借保单申请借款,借款数额为保单价值的80%,不过这里的保单借款是需要支付利息的。


4. 安全性高

鑫如意六号所享有的现金价值不会受到市场波动的影响,能够逐年稳步提升。这就有点像鑫如意六号在外面有一层防护罩在保护着它,使得它能够不管外面世界经济市场的动荡,始终岿然不动。


二、鑫如意六号买前注意事项

虽然鑫如意六号已经有了如上那些亮点,但是也不免存在一些缺点,这些缺点也是我们在购买这款产品前,需要注意的内容。

1. 杠杆低

鑫如意六号的保额复利为3.2%,假如以表格试算的条件为例,30岁男性每年交1万,交20年,保额15.4万。过了20年后,保额增长为28.03万,交了20万,最后保额仅比保费多8.03万,杠杆率较低,没有达到保险“以小博大”的作用。

而定期寿险与之不同,定期寿险的保费相对便宜,能以较低的价格得到高保额的保障,杠杆率比较高,起到了“以小博大”的作用,更适合我们普通人购买。还不知道买哪款性价比高?我帮大家划好重点了:


2.“严进宽出”的受保策略

鑫如意六号虽然只列了五条,比同类产品在数目上要少,但是告知的主要内容以及对疾病的条款与同类并无太大差异,共计9个大类,基本覆盖了所有重大疾病,有针对女性和幼童的健康告知。所以鑫如意六号虽然从条数看,给人一种健康告知比较宽松的感觉,但实际上也比较严苛。

与健康告知相反的是,它的免责条款只有3条,只要不是自杀、违法犯罪和他杀都可以正常得到赔付。

由此可知,鑫如意六号在健康告知和免责条款上采取了“严进宽出”的策略。

| 最后总结

鑫如意六号这款增额终身寿险,集保险保障、养老规划和资产传承三者于一体,有优点也有缺点,如果是家庭预算充足,要通过增额终身寿险达到规避遗产税,达到财富传承的目的的话,可以选择购买鑫如意六号。

但如果只是为了防止经济支柱身故后家庭失去经济来源的话,那么选择定期寿险会更划算。定期寿险保费便宜,能以较少的保费撬动高保额,为可能的身后事做足准备,代替我们为家庭继续尽责。如果还不知道定期寿险该这么买的话,可以看看这份寿险排行榜:


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