你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

国寿康宁终身寿险(万能型)怎么样?值不值得买?

 分类:保险文章大全

由于万能险的设计过于复杂,不花点时间和精力去研究捣鼓的人很容易被坑进去,所以我一般是不建议去“玩”万能险的。

康宁终身寿险(万能险)曾作为国寿的主推产品之一,卖的是相当火爆,值得我们来研究!下面就来看看这款产品能提供哪些保障,收益又如何!

开始前先提个醒,这款产品目前已经停售了,只有参考价值,如果想要看看在售的万能险有哪些值得买的,可以看这篇:

言归正传,下面进入主题:
  • 康宁终身寿险(万能型)能提供哪些保障?

  • 康宁终身寿险(万能型)的收益如何?

  • 什么样的人适合买万能险?

一、康宁终身寿险(万能型)能提供哪些保障?

这款产品是国寿线下出售的组合型产品,主险是康宁终身寿险万能型,附加康宁重疾险和康宁长期意外定期寿险。简单来讲,这款产品同时拥有身故+重疾险+意外保障。

但是别高兴的太早,我们一个个来看。

主险只提供身故保障(万能账户收益部分后面再讲),赔付的是保额或者是个人账户价值的105%。作为寿险来说,缺少了全残保障,略有不足。

附加的重疾险仅含重疾保障,跟市面上的热门产品相比缺少了轻症、中症、癌症多次赔付等实用保障。其中轻症、中症保障已成为重疾的标配,降低了重疾理赔的门槛;癌症多次赔付也是基于癌症患者在3~5年内极其容易复发或者转移而设计的保障,也是非常实用的功能,可惜也没有。

另一方面,附加的重疾险是和主险共享保额的,意味着重疾险出险赔付后,身故保障金会相应扣除。

我建议大家可以看看这些热门的重疾险,能提供更好的重疾保障:

附加的长期意外保障定期寿险,意外保障居然是一份寿险,没想到吧!

也就说只赔因意外导致的身故责任。其实主险已经提供了身故保障,而这个附加险相当于是:如果因意外导致身故,主险可以赔付一笔赔偿金,附加的这个保障还能额外赔付一笔,但说实话实用性不大。

一般的意外险能提供各种意外保障,跌倒扭伤、猫抓狗咬可以通过意外医疗进行保险,严重意外导致残疾或身故都能获赔一笔钱。好的意外险可以看这些:

总的来说,这款产品的保障做的实属不行!

二、康宁终身寿险(万能型)的收益如何?

说到收益,相信很多人就来劲了,毕竟这也是万能险的一大卖点之一。

万能险是通过个人账户(也称万能账户)进行复利增值的,但是个人账户里的钱并不是你所交的保费,万能账户价值=所交保费-初始费用-保障成本。

初始费用:初始费用是保险公司运作这个帐户收取的经营成本,第一年保险公司承担的危险保费最高,扣的费用也相应比较多,初始费用会随着保单年度的增长而减少。

可以看到这款产品首年需要扣除50%的保费,第二年扣除25%,第三年扣除15%,第四年第五年扣除10%保费,以后每年扣除5%。

保障成本:万能险提供了身故、重疾、意外身故保障,根据你设定的保额每年都需要扣除相应的保障费用。而且保障成本会随着年龄的增长而增加。

想知道你账户里的钱是怎么被扣光的,详细的可以看这篇:

从这个扣费方式来看,万能险的前期和后期的扣除费用都是非常猛的。

那么扣完初始费用和保障费用后进入到万能账户的钱,就能在里面以日结息,月复利的形式增值了。这款产品的保底利率只有2%,实际的结算利率是不确定的。

前期进入万能账户的钱非常少,所以也生不了什么利息,以30岁男性,年交10000,交10年,以4.5%的中档利率来算,10年也就是40岁的时候勉强回本。

但是40~50岁保障成本激增,扣除的费用也会更多,要想有更高的收益,只能通过降低保额来减少保障成本。

但是,买保险如果不是为了保障,那它也就失去了保险本身的意义。

作为一个保险,万能险的保障效果不大;

作为一个投资品,它的收益也渐渐失去优势。

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章