相互宝值得买吗？

2020年的8月，支付宝的相互宝，2019年的分摊费实际不到188元，而且预测2020年的实际分摊费也不会超过这个数字。之前就有很多参与这个互助的人但系年每年分摊费会不断上涨，这两年的数据应该可以减少一些关于分摊费的担心，尽管有所上涨，但还是在承受范围内。

相互宝不属于保险产品，也不属于保险公司。想知道怎么认出保险产品？相关知识不能落下！

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本文重点：

相互宝不是保险是什么？

相互宝有哪些优缺点？

说起相互宝，不得不提它的前身“相互保”，它是2018年10月在支付宝上线的一款保险，但跟传统保险不同的是它是先保障后交费。

相互保是支付宝旗下的产品，在2018年推出的，2019年已经升级为互相宝。

它是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，为蚂蚁会员提供的互助共济机制。不属于保险产品，也不属于保险公司。

符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。

如果认为30万的互助金还是太低，大家还可以看看性价比高的重疾险，可以买到50万甚至更高的保额！

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优点：

1. 加入门槛低

加入这个计划，只需要在支付宝线上申请就可以。只要你的芝麻分大于650、年龄不超乎59岁、符合健康要求就能免费加入。

它不像购买健康保险，需要通过严格的健康告知才能投保。

相互宝的健康告知比较简单，但是也不能忽略其重要性，如果想要加入，还是要掌握一些小技巧才可以~

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

同时，它还是先保障，后缴费，不仅可以为本人加入相互宝，还可以为父母、配偶以及子女加入相互宝，共同享受互助保障。

2、分摊费用低

0元加入，先享受保障后分摊费用，相互宝为了吸引用户，前期甚至是0元，就可以加入这项计划，2020年每期分摊为3-4元左右。

3、大病保障全面 重疾保障覆盖全面，互助宝是保障99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见疾病，大病保障较为全面。

4、可随时退出

随时退出不是问题，且在退不退出这个问题上，一般会比保险纠结少，因为保险所交费用高，升级保单或退保换产品也带有风险。

而相互宝因为支出的费用少，即使退出，损失也不会很大，还可以再次加入，而且退出后，购买保险是没有问题的。

缺点：

1、相互宝的保障有不稳定性

相互宝与保险公司不同，保险公司即使破产倒闭，也不会对消费者的权益有影响，该理赔的一分都不会少，更具体的大家可以看看这篇文章：

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

相互宝和保险不一样，如果相互宝出险一下情况，消费者的权益会受到损害：

• 出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续

• 官方停止相互宝服务

• 成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划

2、保障有不确定性

支付宝相互保目前是否得到了保监会的认可还暂不知晓，如果没有保监会政策支持，就存在不确定性，可以更改保障内容和赔付比例。

3、保障范围小且额度低

和市面上的重疾险相比，相互宝只有重症保障。它的保障内容具体如下：

只保障重大疾病，虽然有99种，但是患重疾前，更有可能罹患轻症或中症，有保障轻症和中症的，可以降低重疾理赔标准，会有更大出险几率，也可以给患者更好的条件去治疗，毕竟就算是轻症的治疗费用也不低！一般患重疾的治疗费用平均30万，此外，3-5年休养期间的工作收入损失，还有营养费之类的加起来，50万还是个保守估计。

但是相互宝没有中症，也没有轻症的保障，范围小，互助金也不高，最高30万元，在50岁以后发病几率更高的时期，互助金还会降低，最高只有10万元，相比于罹患重疾带来的损失，无异于杯水车薪。

如果想要价格低，保障又全面的，最好购买一份重疾险，学姐挑选好的名单别浪费！

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