泰康宝育少儿年金保险值得买吗？

和大部分前来咨询保险服务的客户接触之后，学姐有个很深的感受：他们当中很大一部分人已有孩子，基本上都是围绕孩子来咨询。很多年轻父母为了让孩子赢在起跑线上，从小就抓教育，各种补习班、兴趣班报了个遍，对孩子的教育投入了不少。

而对于自身看病、买房和养老，没钱也硬撑着，但是孩子的教育投资可不能少。这不，学姐这阵子被咨询的最多的就是泰康人寿的这款宝育少儿年金险了。教育年金确实是好东西，但不是人人都适合买的：

家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、宝育少儿年金险的值得买吗？

二、哪些人适合买教育金？

一、宝育少儿年金险的值得买吗？

可能很多父母都知道教育金很好，但是好在哪里呢？最直观的就是为孩子的教育做准备啦，确保孩子不因家庭欠债等情况影响，未来有钱上学。另一个就是强制储蓄的作用，教育金可以强制限制现在一些不经意的支出，少剁手，多存钱给孩子上学。

讲完了教育金的作用，那我们来看看这款宝育少儿年金险值不值得买叭！产品的保障内容双手奉上：

可以看到，具体的保障内容有：

Ø 成长关爱金：从保单生效的第6年起，每年给付基本保额当做成长关爱金。

Ø 大学教育金：从保单生效的第6年起，且满足年满18、19、20、21周岁，每年给付2倍基本保额作为大学教育金。等到孩子上大学，教育费用有保障，也减轻了家庭的经济压力。

Ø 成家立业金：到孩子28周岁时，给付10倍基本保额当做成家立业金，这笔钱有助于孩子买房买车、或者用于事业发展等，助力孩子人生的新起点！

Ø 身故保障：如果不幸身故，可获得累计已交保费的身故保险金。

Ø 投保人豁免：父母为孩子购买少儿宝育，如果父母遭受意外事故导致身故或高残，那之后的保费可以免交，而孩子的教育保障继续享有。

为了让大家更好理解，我举个例子，看看这款宝育少儿的收益如何？

王先生为0岁的儿子小王投保了宝育少儿，王先生作为投保人，小王作为被保人，年交保费50000，交5年，基本保额为9650元。那么：

从第6年开始，小王每年都能领到9650元成长关爱金，一直到小王18岁，此时小王上大学，往后4年也能每年拿到2倍保额，也就是19300元大学教育金，等到小王28岁时，可以拿到10倍保额，也就是96500元的成家立业金。

28岁之后，原本王先生投入的这25万元最后的年收益有多少呢？我们用IRR表示，见下表：

通过表格得知，宝育少儿的年收益率只有1.10%，在大部分收益率有3%左右的教育金产品中，收益是非常低的。虽然教育金有安全性高、风险低、收益稳定的优点，但是缺点也很明显：收益低，而且流动性也很差，每年要按时缴费。

总的来说，跟市面上其他收益在3%~4%的教育金产品相比，这款宝育少儿年金险不推荐购买。

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二、哪些人适合买教育金？

教育金是一种年金险，说到底是一种投资理财，所以几乎没有杠杆作用，无法抵御意外或者疾病带来的风险。也就是说，要先保障自身再理财。在买教育金之前，先回答这几个问题：

1. 家人的基本保障，包括重疾险、医疗险和意外险，都做齐全了吗？

2. 有没有强制储蓄的习惯？懂一点理财知识吗？

3. 手上预留的现金够不够半年的开销？

如果以上都没有问题，而且手里还有比较多的闲钱时，OK，恭喜你可以购买教育金，然后再根据现有的产品选择合适的，一定要“货比三家”，从中取优。

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