重疾险是否有必要？终身重疾险还是定期重疾险好？

人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病，我们经常会看到身边朋友转发各种轻松筹、水滴筹等捐款，再想想加班熬夜的自己，深深叹了口气。

一个重大疾病能让很多家庭因病返穷，甚至有的家庭因为家人身患重疾，花光了所有的钱财，最后落了个人财两空。

对于没有万贯家财的普通人，重疾保险就是我们面对大病的底气，可太重要了！

本文重点：

>>为什么要买重疾险，终身好还是定期好？

>>性价比超高！这两款终身重疾险真的太赞了

>>预算仅2000！这两款定期重疾险经济又实用

一、为什么要买重疾险，终身好还是定期好？

重疾险本质是收入损失险，保的是保险条款约定的重大疾病。当被保险人所患疾病符合理赔条件时，保险公司一次性赔一笔钱。理赔款拿到手之后，我们可以自由支配。

1. 为什么要买重疾险？

对于这个问题，学界认为主要原因有二：

(1)国民患重疾几率极大

人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症作为重疾的典型代表，相信大家应该都听过，我们来看看国家癌症中心2018年全国最新癌症报告数据：

面对如此可怕的数据，还觉得疾病离自己很远吗？

(2)重疾治疗费用极高

如下图所示，癌症作为重疾中的常见代表，治疗费用林林总总加起来起码要30-70万，普通家庭一下子要这么多钱根本就拿不出来。

这时，重疾险的重要性就体现出来了，保障医疗费用的同时，还可以用来补偿因患病无法工作而损失的工资收入、继续还车贷、房贷，维持家庭日常生活等。

重疾险市场的水这么深，学籍也给大家整理了一份避坑秘籍：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

2. 重疾险买终身好还是定期好？

学姐建议先买一份终身重疾险，因为：(1)疾病风险一直存在且无法预估；(2)年纪大了重疾险太贵甚至买不上。如果提前买了一份终身重疾险，就可以免去以上烦恼。

在买了终身重疾险之后，在往后的时间里，根据经济条件和保障需求，可以考虑为自己再叠加一份定期重疾险，将保额做高，重点保障需要养家糊口的年龄段，更好地抵御风险。

依然拿不准选终身还是定期的朋友，不妨看看产品，毕竟买保险最重要的还是要从产品出发。

二、性价比超高！这两款终身重疾险真的太赞了

秉着“重疾赔一次且保终身，保障更全面”的标准，在对比了现在市面上的热门重疾险产品之后，我挑选了三款高性价比的产品推荐给到大家，老规矩先上图：

我们来重点看一下这几款产品都有哪些亮点吧。

1. 超级玛丽3号max：60岁前，轻中症赔付比例秒杀全场！

❶ 等待期仅90天，等待期越短，就越快能得到保障。

❷ 60岁前首次确诊重疾，超级玛丽3号max赔付180%保额。

❸ 60岁前，首次确诊中症，赔付75%保额。按50万保额来计算，额外15%保额相当于多赔了7.5万，这笔钱吧说多不多，但是也相当于普通工薪阶层大半年的工资了。

❹ 60岁前首次确诊轻症，额外10%保额，相当于赔付55%保额。多赔付的5万块钱，可以让轻症得到更好的治疗，让身体受到的伤害没那么大。

❺ 恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高！

在这里我就不多说了，感兴趣的朋友可以看学姐的这篇产品测评文：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

2. 达尔文3号：重疾保额逆天，还自带超全高发疾病二次赔！

❶ 60岁前首次确诊重疾，达尔文3号赔付180%保额。

❷ 首次中度脑中风，1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额。

❸ 首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术，1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额。

❹ 首次极早期癌症，不同器官再次患极早期癌症，赔付45%保额。

秉着测评到底的原则，达尔文3号的测评文就放这里了，感兴趣的朋友可以看一下：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

如果以上几款产品不符合预期，我也收集了其他性价比不错的重疾险可供参考：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

三、预算仅2000！这两款定期重疾险经济又实用

以国民平均寿命七十多岁来看，学姐建议买的定期重疾险最起码要保到八十岁或者七十岁。

在对比了现在市面上的热门重疾险产品之后，我挑选了两款高性价比的经济实用型产品，预算仅2000！老规矩先上图：

下面我们来逐一进行点评：

1. 康惠保2.0：创新前症保障

康惠保2.0被称为“走在前沿的重疾险”，有这些亮点：

① 前症保障及其创新。12种前症保障赔付15%基本保额，包含了理赔占比最高的前恶性肿瘤、中风和冠心病的前症。前症是重大疾病前高风险病的简称，也就是说前症极有可能转变为轻/中/重症，前症治疗好了可以避免疾病恶化，有效降低患重疾的概率，可以说是很优秀。还不清楚前症是什么的小伙伴看这里：

「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？weixin.qq.275.com

② 保障灵活。可选保至70岁或终身，可自由附加身故保障。

③ 保障全面。涵盖重疾、中症、轻症、前症等，还有癌症二次赔，可选心脑血管二次赔。

④ 重疾额外赔付。60岁前确诊重疾，额外赔付60%保额。

⑤ 疾病赔付比例高。中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付较高。

想了解更多有关康惠保2.0的内容，下面这篇文章可以帮到你：

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

2. 健康保2.0：特定疾病保障优秀

健康保2.0基本保障中规中矩，但是费率展现了它的性价比。亮点如下：

① 等待期短。等待期仅90天，等待期越短，代表能越快得到保障。

② 保障全面且灵活。轻症、中症、重疾都有保障，且可附加特定重疾、癌症二次赔付、重疾医疗津贴、身故保障，保障期可选80岁或保终身。

③ 有特定疾病保障。13种男性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额；8种女性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额。

④ 性价比高。不附加特定保障情况下，在消费型重疾险里价格优势非常大。

⑤ 高保额。18-40岁最高60万，41-45岁最高50万。

⑥ 核保宽松。小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。

至于缺点，学姐在这里就不多说啦，大家可以看下这篇测评文：

网上都说「昆仑健康保2.0」不好？是真的吗？weixin.qq.275.com

如果以上产品不符合预期，也可以看看这几款：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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