给小朋友买保险.在预算有限的情况下是买少儿重疾验还是百万医疗?

先说说结论，两个都买，不买后悔，因为保险越早买越好。这一点学姐深有体会，给自己买医疗险的时候，价格很便宜，平均一个月才十几块钱，可是给爸妈买医疗险的时候，价格就是一百多一个月了。

小孩子的保险其实很便宜，有多便宜呢？省下一点给孩子买玩具的钱就有了。一个成年人买一个重疾险的价格就足够给孩子买好几个重疾险了。我之前就写过一篇文章：

不到1000元，搞定小孩的保险！weixin.qq.275.com

1000块钱包括重疾险、医疗险、意外险，一整套带回家，最最重要的是，重疾险保障的是几十年甚至终身，提供的是一个长久的保障，医疗险可以报销医药费。可比买一个玩几天的玩具来的有意义多了。

1、重疾险有什么用，有哪些注意事项？

2、医疗险有什么用，有哪些注意事项？

1、重疾险有什么用呢？

大多数的孩子都能健健康康地成长，但是有的小孩子就没有那么幸运了。他们面临着白血病、脑膜炎、少儿川崎病……饱受疾病的折磨。疾病面前，人人平等。但这小小的概率降临到小孩头上，则是他们的灾难。少儿重疾的一个特点，就是治疗费用高昂。以少儿白血病为例，治疗费用至少需要60万。

少儿重疾还有一个特点，就是治疗周期长，后续需要漫长的康复过程。例如，白血病，在进行骨髓移植之后，还要终身服用抗排异的药物。

那么重疾险能干嘛呢？一款好的重疾险能够保障多种少儿的高发重疾。由于重疾险的理赔方式是一次性赔付，家庭可以很快地拿到理赔金额，及时地防止家庭财务的崩塌。

显然，比起重疾带来的沉重的经济压力，一年几百块的保费简直是小巫见大巫。

初次买重疾险的家长，可以参考这篇文章：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

2、小孩子重疾险这样买更划算》

（1）预算有限选择定期重疾险。

下图是银保监会统计的疾病发病率和年龄关系的曲线图。

我们可以看到，随着年龄的增大，疾病的发病率是逐渐增大的。因此，保障终身的重疾险比定期重疾险贵不少。如果预算有限，可以先买定期重疾险，每年的保费才几百块钱，后面再增加保障。

如果还是在定期和终身之间纠结的家长也可以参考这篇文章：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

（2）不建议返还型重疾险。

返还型重疾险有病治病，没病返钱，很多家长都被吸引了。然而返还型重疾险并不适合所有人。返还型重疾险有几大缺陷：

①同样的基本保障，返还型重疾险比消费型重疾险贵很多，不适合普通家庭。

②理赔和返还只能二选一。如果发生理赔，那么就只能拿到理赔的钱，那么比消费型重疾险多交的钱就相当于白给了。由于通货膨胀的原因，如果等到返还，也未必能够返本。

③不能保障终身，由于返还型重疾险要约定一个返还的期限，因此只能保障到固定的年龄。但是由于大部分的返还型重疾险都是保到六七十岁，这时候几乎买不到合适的重疾险了。

当然如果你能够接受以上缺陷，也可以看看这篇文章：

七款值得买的返还型重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

（3）重疾险要保障儿童高发重疾。

前面已经讲过了，儿童高发重疾是儿童重疾的大头，不得不防。带有这些疾病额外赔的产品是最好的。学姐也找出来了一份十分适合小孩购买的重疾险：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

1、医疗险的作用：

医疗险是一种报销型保险，即报销疾病的治疗费用。很多小伙伴可能会觉得，已经给孩子买了医保了，买医疗险还有必要吗？

还是很有必要的。医保是国家赋予我们的一个福利，无论是健康的还是不健康的人，都可以买。但是医保也有其不完善之处：

（1）设置了起付线，超过起付线不能报销。

（2）进口药、特效药、特需病房等不能报销。

（3）只能报销一部分的比例，剩下的还是需要个人去自付。

由于医保的不完善，许多家长也会选择给孩子买一份医疗险。因为对于孩子来说，生病是最常见不过的事情了。

有一种医疗险，感冒发烧都能报销，这就是小额医疗险。不过由于小额医疗险理赔的概率实在太高了，保险公司都不太愿意卖，市面上的小额医疗险也很少见。学姐把自己珍藏的小额医疗险推荐给大家：

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐！weixin.qq.275.com

另一种医疗险，则是我们最常见的百万医疗险。百万医疗险则报销额度更高，可以达到几百万。一款好的百万医疗险，不仅不限制医保内外的药品报销，还支持多种治疗方式报销。比如癌症最先进的质子重离子放疗技术，癌症治愈率高。每个疗程的治疗费用高达几十万，许多家庭都负担不起。但是市面上很多医疗险却可以对这一项目进行报销。

因此，买个几百块钱，就能够得到这么多保障，完全不心疼。这里是学姐精心筛选出来的有适合孩子购买的百万医疗险，感兴趣的小伙伴可以看看：

每周一更新！【0~18岁】十大值得买的百万医疗险大盘点！weixin.qq.275.com

2、医疗险怎么买划算

（1）社保内外用药、多种治疗方式均可以报销

社保内外的用药都能报销，这点是肯定要做到的吧？常见的治疗方式像一般住院、重疾（特疾）住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊这些一定要有。

（2）要带优质的增值服务

学姐觉得，医疗险中最重要的就是费用垫付和就医绿通。住院之前需要垫付一笔费用，如果是ICU病房，则需要几十万，普通家庭一时拿不出那么多钱，如果买的医疗险有垫付的功能，就可以向保险公司申请垫付。

去过医院的小伙伴应该都深有感悟，医院的人实在是太多了。带有就医绿通的医疗险能够更快地得到治疗，你觉得重不重要呢？

总结：虽然医疗险能够报销医疗费用，但是市面上的医疗险保障期限较短，都是一年期或者保证续保几年的。如果出险，可能后期可能就无法再购买医疗险。而且医疗险只能报销医疗费用，其他医疗费用以外的交通费、康复治疗费都没得补偿。重疾险则是提供一个长期的保障，可以选择保障几十年的，也可以选择保障终身。因此，学姐认为，单独买重疾险或者单独买医疗险都不是那么完美的选择，最好给孩子两款保险都买上。

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