重疾险的基本保障

如今，人们的保险意识逐渐增强，越来越多人觉得除了社保之外，还需要给自己配置商业保险，其中重疾险又是充当其冲的考虑重点，无论大人还是小孩都是有必要购买的。

今天就从保险公司、产品推荐、买重疾险注意事项这三个维度出发，说一下选择重疾险的思路。

在此之前，我们先来看看热门重疾险产品之间的对比：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

・保险公司该怎么选？

・值得推荐的重疾险

・买重疾险需要注意什么

我们在买产品时，首先需要了解的就是保险公司，选择保险公司通常有四个参考标准：偿付能力、风险综合评级、服务评级、理赔效率。

下面我们就来逐一说说：

1、偿付能力：一般来说，偿付能力越高，公司的倒闭的风险就越小。

保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%且风险综合评级在B类及以上才算偿付能力达标。

这里整理了一份最新偿付能力排名，可供大家参考：

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

2、风险综合评级：它是根据保险公司偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数，分为A、B、C、D四个等级，等级越高，则抵抗风险的能力越强。

3、服务评级：保险公司的服务评价体系是最直接反应消费者的消费感受，评级从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十个等级，等级越高，公司的服务能力更好。

4、理赔效率：理赔是保险非常关键的环节，根据《保险法》规定，保险公司必须在30天内做出核定。

不过从最新数据显示，保险行业的获赔率达到了95%以上，也就是说，绝大多数保险公司都还是按规定理赔了的。

说完保险公司该怎么选，接下来,我们就以目前市面上性价比较高的几款重疾险产品为例来对比分析。

废话不多说，先上图：

直接上结论：

>>看重前症保障，选择康惠保2.0。前症是重疾初发的阶段，比轻症的症状更轻。

如果在前症阶段治疗能够有效的降低患重疾的风险，而且一旦出险可赔付15%的基本保额。追求前症保障，康惠保2.0是一个不错的选择。

对于前症了解还不清楚的可以阅读这篇文章：

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

>>看重赔付比例，选择无忧人生2020。这款产品在50岁到59岁确诊重疾，可以赔付高达160%，在符合条件的情况下相当于买了50万保额可以赔付80万。

另外中症赔付2次，分别赔付60%、65%的基本保额，轻症赔付3次，分别赔付45%、50%、60%。

要知道目前市面上重疾险中症赔付比例50%以上，轻症30%以上就已经很优秀了，这款产品不仅达到了，而且还呈依次递增趋势。毕竟轻中症赔付的金额越多，可享受更好的治疗条件，以免恶化成重疾。

像这样高性价比、值得购买的产品还有很多，这里给大家整理出来了：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

>>对于女性来说，建议选择优惠宝。优惠宝女性费率低，对于女性来说最为优惠。在同等条件下，相比于30岁男性来说，便宜了一千元左右，简直是女性的福音。

因此，我们在购买重疾险时，应根据自身情况、注意事项以及所承担的责任等方面来挑选合适自己的产品，这样才能保障得更加全面，也能更好的解决个人以及家庭问题。

当然，我们也不能盲目购买重疾险，还需要注意以下事项：

1、保额：据统计，治疗重大疾病至少需要30万，另外还需要覆盖掉患病期间收入的损失以及家庭的基本开销等等，所以重疾险的保额至少在50万以上，只有保额充足才能涵盖全部的费用，起到实质性的作用，减少后顾之忧。

2、保障期限：重疾险的保障期限最好选择终身，因为保障期限越久，保障风险的时间就越长。

如果是选择定期的，到期后就会出现两个最大的问题：身体要是出现问题，想要再投保就困难了；年龄太大再次购买保费会过高，以至于会出现保费倒挂的情况，保费比保额都高。

详情见下图：

这里不多说了，想细致了解的戳这里：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

3、重疾险种类：主要分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。建议大家优先选择储蓄型重疾险，原因如下：

1、“身故赔保额”的产品，最终保额都是自己的，花的钱不会白白浪费。

2、重疾的赔付形式有三种：确诊即赔，特定条件赔付，特定阶段后赔付；后面的两种情况，若未达到要求的理赔条件就身故了，那么消费型的保险就无法获得保额赔付。

对于三者的区别，这里我就不多说了，大家可以看这篇文章：

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

4、等待期：如果在等待期内发生了重疾，保险公司不会承担相应的责任，我们得不到任何保障。因此等待期时间越短越好，这样就能更快的获得保障。目前市面上好的重疾险产品等待期一般是90天。

在这里给大家整理了一些高性价比的重疾险产品，感兴趣的可以了解了解：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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