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中国平安保险公司的小孩保险值不值得买?

307次  2020-10-19 分类:保险文章大全

中国平安保险的产品经理仿佛一直在追寻一个目标,就是:

怎么样才能把产品设计的毫无用处?

平安的少儿保险主要有四种类型:重疾险、医疗险、意外险和年金险,下面我来简答为大家介绍几款产品(详细分析请看下面的文章),看看到底如何:


本文重点:

平安保险产品分析

如何不踩保险的坑


一、平安保险产品分析

平安的少儿保险产品比较多,我挑几个比较坑、不值得买的产品跟大家分析一下:

1、平安智能星

这是一款少儿万能险。

不推荐理由:

(1)初始费用高:第一年扣除所交保费的50%,第二年是25%,第三年15%,第四年10%,第五年及以后每年5%;

(2)保障成本过高:附加险的费用每年都会从保费和利息中扣除,年纪越大扣费越多;

(3)重疾保障缺失:14种儿童高发重疾中,智能星了缺失8种。

2、平安百万任我行

这是一款两全意外险。

不推荐理由:

(1)疾病身故、一般意外身故/全残意外保额严重不足。

疾病身故、一般意外身故/全残意外保额是已交保费的120%-160%,那么假如一个30岁男性不幸患病身故,那么他最多也只能拿到2.7万左右。

这还是最高的赔偿情况,要是没有交满10年,赔偿会更少。

(2)伤残不赔付。虽然全残和伤残只有一字之差,但保障范围千差万别。

平安百万任我行只保身故和全残,所以占意外发生率80%的8-10级伤残,统统不能赔。

(3)满期生存金较低。30岁男保障30年,期满生存金给付130%保费,大约只有2.2万。

3、平安爱满分2019

这是一款少儿重疾险产品。

不推荐理由:

(1)重疾保80种赔一次,轻症保30种赔付3次,每次赔付20%保额。轻症赔付力度低,高发轻症缺失。

比如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风这几种高发轻症的缺失。但是,也不是说轻症保障数量越多越好:

(2)承保的年龄范围不大;缴费年限的选择少。投保人不能根据自己孩子的实际情况和自己的经济收入来进行选择。

4、平安小福星

这也是一款少儿重疾险(平安保险的重疾险是真的坑)。

不推荐理由:
(1)贵。这没啥好说的,0岁的小孩子一年要6千元的保费,都快赶上成年人的终身重疾险了。

(2)中症保障缺失,高发轻症不全:没有心脏瓣膜介入手术、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤和慢性肾功能衰竭,保障非常不全。

不过光说哪些产品值不值得买没有用,最关键是要教给大家判断的方法,下面我就给大家说明购买重疾险和医疗险的标准。


二、如何不踩保险的坑

1、重疾险

(1)重疾保障方面:

1)除了保监会规定的25种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。

2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%,60岁之前患重疾可获得180%基本保额,60岁之后恢复正常。

3)重疾病定义:除了规定的25种重疾,产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的,除了我说的几点,还有很多地方需要小心:

(2)中轻症症保障方面:

1)疾病种类:25种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。

2)赔付额:目前市场上中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起(如果是递增赔付),最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

(3)保额、保费方面:

通常情况下我们保费预算是年收入的10%,保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高,大都是五六千左右,因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平,才能满足大众的需求。

保额的分析情况还是比较复杂的,需要大家根据自己的实际情况进行选择,有兴趣的可以了解一下:

(4)理赔门槛方面:

很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品理赔要求:被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求:被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现,B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!

但是就算有人注意了理赔门槛的细节,还是理赔失败了,为什么:

(5)可选保障方面(特定疾病二次赔付)

这项保障算是加分项,因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发,比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明,这些疾病复发率确实每年都在上升,这项保障对一些人来说确实比较重要。

2、医疗险

(1)保障要足够全面:

一般住院、重疾住院都要有所保障,其中一般住院免赔额越低越好,重疾住院免赔额是0,,100%报销。

如果大家还不知道什么是免赔额的话,可以看一下这篇文章:

(2)特殊门诊、住院前后的门急诊:

特殊门诊一定要包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费,住院门急诊费用报销最少要是住院前7天,后30天。

(3)增值服务要全面:

一款优秀的医疗险除了质子重离子治疗费用的100%报销外,还要有医药费垫付、重疾绿通、外购药报销的服务,这样才能保障被保人在患病时有足够的资金治疗。

(3)续保条件要好:

因为大多数医疗险还都已一年期,保证续保的医疗险不多,所以我们一定要关注产品的续保条件如何。

很多医疗保险到期后都要重新购买,那么我们很可能会因为身体状况过不了健康告知而被拒保,又或者产品停售无法续保,这些我们都需要特别注意。


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