中国平安保险公司的小孩保险值不值得买？

中国平安保险的产品经理仿佛一直在追寻一个目标，就是：

怎么样才能把产品设计的毫无用处？

平安的少儿保险主要有四种类型：重疾险、医疗险、意外险和年金险，下面我来简答为大家介绍几款产品（详细分析请看下面的文章），看看到底如何：

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

本文重点：

平安保险产品分析

如何不踩保险的坑

一、平安保险产品分析

平安的少儿保险产品比较多，我挑几个比较坑、不值得买的产品跟大家分析一下：

1、平安智能星

这是一款少儿万能险。

不推荐理由：

（1）初始费用高：第一年扣除所交保费的50%，第二年是25%，第三年15%，第四年10%，第五年及以后每年5%；

（2）保障成本过高：附加险的费用每年都会从保费和利息中扣除，年纪越大扣费越多；

（3）重疾保障缺失：14种儿童高发重疾中，智能星了缺失8种。

2、平安百万任我行

这是一款两全意外险。

不推荐理由：

（1）疾病身故、一般意外身故/全残意外保额严重不足。

疾病身故、一般意外身故/全残意外保额是已交保费的120%-160%，那么假如一个30岁男性不幸患病身故，那么他最多也只能拿到2.7万左右。

这还是最高的赔偿情况，要是没有交满10年，赔偿会更少。

（2）伤残不赔付。虽然全残和伤残只有一字之差，但保障范围千差万别。

平安百万任我行只保身故和全残，所以占意外发生率80%的8-10级伤残，统统不能赔。

（3）满期生存金较低。30岁男保障30年，期满生存金给付130%保费，大约只有2.2万。

3、平安爱满分2019

这是一款少儿重疾险产品。

不推荐理由：

（1）重疾保80种赔一次，轻症保30种赔付3次，每次赔付20%保额。轻症赔付力度低，高发轻症缺失。

比如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风这几种高发轻症的缺失。但是，也不是说轻症保障数量越多越好：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

（2）承保的年龄范围不大；缴费年限的选择少。投保人不能根据自己孩子的实际情况和自己的经济收入来进行选择。

4、平安小福星

这也是一款少儿重疾险（平安保险的重疾险是真的坑）。

不推荐理由：
（1）贵。这没啥好说的，0岁的小孩子一年要6千元的保费，都快赶上成年人的终身重疾险了。

（2）中症保障缺失，高发轻症不全：没有心脏瓣膜介入手术、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤和慢性肾功能衰竭，保障非常不全。

不过光说哪些产品值不值得买没有用，最关键是要教给大家判断的方法，下面我就给大家说明购买重疾险和医疗险的标准。

二、如何不踩保险的坑

1、重疾险

（1）重疾保障方面：

1）除了保监会规定的25种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的，除了我说的几点，还有很多地方需要小心：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

（2）中轻症症保障方面：

1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

（3）保额、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

保额的分析情况还是比较复杂的，需要大家根据自己的实际情况进行选择，有兴趣的可以了解一下：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

（4）理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

（5）可选保障方面（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。

2、医疗险

（1）保障要足够全面：

一般住院、重疾住院都要有所保障，其中一般住院免赔额越低越好，重疾住院免赔额是0，,100%报销。

如果大家还不知道什么是免赔额的话，可以看一下这篇文章：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

（2）特殊门诊、住院前后的门急诊：

特殊门诊一定要包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费，住院门急诊费用报销最少要是住院前7天，后30天。

（3）增值服务要全面：

一款优秀的医疗险除了质子重离子治疗费用的100%报销外，还要有医药费垫付、重疾绿通、外购药报销的服务，这样才能保障被保人在患病时有足够的资金治疗。

（3）续保条件要好：

因为大多数医疗险还都已一年期，保证续保的医疗险不多，所以我们一定要关注产品的续保条件如何。

很多医疗保险到期后都要重新购买，那么我们很可能会因为身体状况过不了健康告知而被拒保，又或者产品停售无法续保，这些我们都需要特别注意。

如果大家想详细了解平安的所有产品，关注公众号：学霸说保险，内容专家1V1免费提供咨询服务。

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