该不该给小孩买健康险？

不知道大家有没有看到这样的新闻，重症病房里孩子带着氧气管，沉睡不醒。隔着玻璃窗，父母泪眼婆娑。“要交手术费了，怎么办，能拿出来的钱都拿出来了。亲戚朋友都借了一遍了，怎么办啊......”父母的双眼里有无奈，有绝望，看着可爱的孩子，心里叹息。

这种事情在医院病房外屡见不鲜，是多少平凡普通没那么幸运的家庭的真实写照。

所以今天你来问我，买保险有必要？我会坚定的回答你：必须的。这篇文章，可能会解答你一些顾虑：

到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？weixin.qq.275.com

本文重点：

》有必要给孩子买健康险吗？哪些适合孩子？

》优秀保险的标准是什么？

一、有必要给孩子买健康险吗？哪些适合孩子？

常见的配置思路是：少儿医保+意外险+少儿重疾险+医疗险

详细的内容我给大家找出来了：

0岁宝宝买什么保险好weixin.qq.275.com

针对每个险种所保障的作用，学姐分别来讲一下。

1.少儿医保

少儿医保是国家的福利保险。孩子一出生就可以买，少儿医保没有门槛，即使有先天性疾病的孩子也可以买，而且保费也便宜，绝大多数家庭都负担的起。

大家注意时间节点。

*刚出生的宝宝至3个月内，办理之前的医疗费用也给报销。

*超过3个月参保缴费的，会从缴费之日起享受医保待遇。

*超过1周岁办理的，只能在每年的统一缴费期缴费，并于次年享受医保待遇。

国家的福利，学姐不允许你们不知道喔！

但是，少儿医保有报销比例和额度限制的。

前期治疗费需要自行垫付，一些进口药是无法报销的。这个时候，商业医保就很重要了。

2.意外险

小孩子成长过程中，小磕小碰的难免少不了。虽然咱们家长爱子心切，对于孩子也是认真的看护，但是意外和明天那一个先来，谁也说不定。

一份保单，虽然无法预测意外何时来临，就算真的不幸遭遇，赔付额也可以缓解一下不幸的心情。

根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

意外险主要包括意外伤残、意外身故和意外医疗，有些产品会针对孩子高发的情况扩充一些责任，比如意外骨折脱臼、接种疫苗等。
在给孩子买意外险的时候，学姐建议重点考虑这几点：意外医疗额度（越高越好）、免赔额和报销比例（0免赔、100%报销是最好的）。

3. 少儿重疾险

我们先来看看常见的少儿重疾治疗康复费用：

中产家庭都折腾不起这么造啊，更别多那么多普通家庭了。

重疾险的作用是什么呢？

重疾险是保障重大疾病的，只要在合同规定的疾病，或者是达到保险合同规定的疾病程度，保险公司会赔付你一笔钱，这笔钱你可以随意支配，你可用于治疗费、购买营养品、房贷车贷、孩子的教育经费、自己因照顾孩子的误工费或者其他费用支出等等都可以。

4.医疗险

医疗险是对少儿医保的补充，孩子出生满28天就能投保医疗险。孩子生病住院只有医保可不够，医疗险与医保结合，给孩子更好更全面的保障。

医疗险属于报销型保险，是当你发生疾病需要治疗时，保险公司会给你报销治疗费用，是“先花后报销的”。医疗险分为小额医疗险或百万医疗险。

*小额医疗险免赔额低，容易报销，不过保额比较低，相当于覆盖了百万医疗的免赔额。
*百万医疗险可以报销重大疾病的医疗费用，不过多数会有1万元的免赔额。

一、 优秀保险的标准是什么？

今天先拿重疾险来举例：

1.保障齐全，重疾，轻症，中症不能缺。

*重疾这25种不能缺，赔付比例标配是100%，最好有额外赔付。

*中症赔付比例通常是要在50%以上。轻症比较好理解，来看看重疾，中症，轻症的区别：

*轻症的赔付比例要在30%以上，种类不能缺少高发重疾所对应的。高发重疾对应的轻症大家心里有个数：

优秀的少儿重疾我都给大家找出来了，你尽管挑选：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

2.包含少儿高发重疾并有额外赔付。

部分重疾是少儿特定且高发的，但这类疾病不一定会在规定的25种重疾里，甚至在许多产品保障的100多种重疾里也没有它们的踪影。

除了要“有”少儿高发重疾，最好是能花很少的钱买到成倍的额外赔付，对于这种易患的少儿重疾，当然是赔得越多越好，不仅用作医疗，多出部分还能用于孩子的身体恢复和教育。

妈咪保贝在这块做的就比较好，大家可以看一下：

「妈咪保贝」怎么样？值不值得买？深度测评weixin.qq.275.com

3.保额要高

给孩子买保险，可选的保额一定要足够高！最好能够选到80-100万保额，如果保额没有这么高，可以考虑购买两份重疾险把保额做高。

另外还需要注意的是，在家庭保险配置中，孩子保险是第二选择，第一选择一定是家长。因此在考虑孩子保险的时候保费预算是非常重要的因素，稍有不慎就有可能会占用大人的预算，所以尽可能选择低保费就能买到高保额的产品。这篇文章可以参考一下：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

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