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重疾险、防癌险如何给父母配置?

309次  2020-10-15 分类:保险文章大全

很多朋友有了保险意识之后,就寻思着给父母买一份保险,找来找去会发现老年人买保险特别难,能选择的产品好像不多,保费也比较贵,这怎么办呢?

对于怎么给父母买保险还一头雾水,不知道从何入手的朋友们,先看看这份投保攻略吧:


本文重点

一、55岁以上父母,买重疾险还是防癌险

二、55岁以上父母还需要买哪些保险

三、55岁以上父母保险配置方案推荐


一、55岁以上父母,买重疾险还是防癌险

防癌险是重疾险的一种,它与重疾险的主要区别在于,它只保障恶性肿瘤,不过恶性肿瘤是重疾里面最高发的一种

一般来说55岁以上的父母,不建议购买重疾险

给父母购买重疾险会遇到以下几个问题:

1、年龄限制

几乎所有的保险产品都会有年龄上的限制,健康险的限制会更严一些。

比如重疾险,目前市面上的大多数产品的投保年龄都会限制在55岁以内,只有极少数产品可为55岁以上人群承保,选择性少,很难找到适合自己的产品。

2、保额低保费高

受年龄影响,这个年龄投保重疾险,一般情况下保费都比较高,而且保额都保障不高,有的产品保额只能做到10万左右。一般青壮年可以选30年缴费期,中老年买重疾险只能选10年、15年期缴费,只有极少数的产品可以有更长的缴费期。

而且55岁以上的父母购买重疾险很容易出现保费倒挂的情况,即所交的保费比保额还要多的情况,根本起不到保险以小博大的作用,这时候买重疾险就没有意义了。

3、健康告知

健康告知是投保的第一步,通过不了健康告知就无法投保。

对55岁以上的父母而言,年纪大了,身体或多或少都会有一些小毛病,像三高、糖尿病、心血管疾病,都是老年人很常见的慢性病,但很多重疾险产品都对这块又要求,因为健康告知很严格,老年人基本很难投保。

在给父母投保时,除了选择健康告知比较宽松的产品,这几个小技巧也是要掌握的:

当然给父母买不了重疾险的话,可以选择防癌险,同样也只是提供恶性肿瘤保障。恶性肿瘤目前仍是世界上最高发的重疾之一,把恶性肿瘤这一重疾大头给“盯紧”,还是能够起到不错的转移风险作用。

那么购买防癌险有哪些优势呢?

1、投保年龄广

前面说的大部分与健康有关的保险对被保人都有年龄限制,55岁以上老人可选择的产品非常之少。

相对而言,防癌险的投保年龄更广。很多老年防癌险70周岁仍可投保,很好地解决了父母因年龄偏大而无法投保的问题。

2、健康告知宽松

重疾险保障全面,健康告知非常严格,大部分老年人因不符合健康告知而无法投保。

防癌险只保癌症,所以健康告知相对宽松,例如中老年高发的高血压、高血脂、糖尿病等均可投保。

3、保费较低

防癌险由于保障责任比较单一,保费通常较低,性价比极高。


二、55岁以上父母应该买哪些保险

1、防癌医疗险

如果有些老人因为健康告知无法通过,没法购买百万医疗险,那么可以选择购买防癌险。

防癌医疗险健康告知更宽松,哪怕有心脏病、脑中风都能买,适合身体有问题的人群。

但只能报销癌症治疗期间产生的费用,考虑到55岁以上人群癌症超高的发病率,还是很有用的。保费较百万医疗险低,保额差不多。

学姐这里将市面上热门的老年人防癌险进行了一个全面的对比测评,方便大家进行选择:

2、意外险

55岁以上的父母首要考虑意外险,年龄大了,摔伤骨折的几率比较大,而且老年人恢复起来比较慢,修复时间更长。如果情况比较严重,还需要专门有人来照顾。

可以通过意外医疗保障报销门诊/住院产生的医疗费用。如果因为意外导致伤残,可以拿赔付的这笔钱作为医疗费用或者疗养金。

最重要的是,大多数意外险无需健康告知投保门槛低,且保费便宜,55岁以上的父母完全可以配置,因此意外险是首要给父母配上的。

意外险虽然简单,但是往往还是有很多人买错,学姐这里把最适合老年人的几款意外险都盘点出来了,可不要再踩坑了哦:


三、55岁以上父母保险配置方案推荐

55岁以上的父母推荐购买意外险+百万医疗险/防癌医疗险,那么有哪些适合父母的产品呢?学姐这里也都贴心的帮你整理好了:

①意外险——亚太百万人生

简单且实用,意外身故/伤残100万保额,意外医疗3万,0免赔,社保内100%报销,最大亮点有20万猝死保障,保障十分全面。

②百万医疗险——京东安联臻爱无限2020

可保特定既往症,即父母之前已经发生过疾病或者有健康上的异常,都可以再次获得保障。

很多医疗险对于既往症都是不保的,而臻爱无限2020却将其列入保障责任里,特别适合老年人投保。

•健康告知宽松,京东臻爱无限的健康告知就两条,即使患有甲状腺结节、乳腺结节或者肺部结节,只要边界清晰也能过。对55岁以上的父母投保十分友好。

•质子重离子表现优秀,质子重离子是目前国际上公认的,治疗癌症最先进的技术,治愈率高,而且对于55岁以上的老人来说,副作用也比较小,可以缩短治疗时间。

臻爱无限2020质子重离子费用100%报销,可以不用担心医疗费用,放心接受治疗,表现十分优秀。

当然除了以上的优势,看产品我们得从更全面更客观的角度去看,臻爱无限2020存在哪些不足,我们一起看看它的全面测评:

③防癌险——阳光神农

•健康告知宽松,三高、糖尿病、心血管疾病人群均可投保人群也能投保。55岁以上的父母,身体多多少少都会存在一些毛病,所以可以考虑健康告知更为宽松的防癌医疗险。

•6年保证续保,父母55岁之后的身体肯定是越来越差,投保的门槛肯定也会越来越高。而6年保证续保,就无需担心身体变差或者产品停售而无法购买,产品的稳定性比较强。


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