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辟谣跑断腿,关于保险的这些鬼话也有人信?

46次  2020-10-13 分类:保险百科

造谣一张嘴,辟谣跑断腿。

越来越多人体会到保险的重要性后,现在已经不流行说什么“保险是骗人的”了,但关于保险的谣言从未停止过。

今天说“在亲戚那里买比较好”,明天说“带病投保也没事”,无一不是把保险往坑里推。

今天学姐就来细数一下关于保险的谣言:

谣言一:找亲戚朋友买有保障

学姐先问大家一个问题,家里有亲戚朋友做保险行业的,向你推销保险产品,你会买吗?

之前学姐做过一个调研,大部分人的回答是,如果刚好是自己需要的就会买。

这个想法让学姐大吃一惊。

因为,亲戚朋友推的保险永远都是你刚好需要的,即便不是,也可以是。

image.png

之前在进行一对一方案配置过程中,就有这样一个案例:

李先生想给自己配置些保险,看到自己表弟小李朋友圈有发一些保险相关的内容,就去咨询了下,听他推荐了一款,说得什么都能赔的样子,感觉还不错。

还在犹豫的时候,他表弟小李跟他说:“表哥,我这个月的指标就差一单了,你就帮帮我吧!”李先生想着跟谁买都是买,自己表弟总不会骗自己,于是就在小李那里买了保险。

就这样交了两年的钱,李先生在下楼的时候摔了一下,进了医院,因为腿伤得重需要住院一段时间。

李先生心里想着自己买的保险应该可以赔一点,没想到一问自己表弟,才发现当初买的是一款重疾险和寿险捆绑的产品,意外伤害没得赔!

保单内容.png

每年交上万块,连医疗险和意外险都没买,受伤住院一毛钱也不赔。

所以李先生后来才找到我们,分析一下自己买的保险,还想重新配置一个保障全面点方案,我们的规划师一看,捆绑寿险的重疾险,就知道不是很好的产品。

所以说,跟亲戚朋友买不代表就有保障,还是得看产品,千万不要被人情保单蒙蔽。

谣言二:无论什么时候都能全额退保

最近主打“全额退保”的团队可以说是屡见不鲜,把人们买了保险后悔又不想亏钱的心理抓得死死的,但真的无论什么时候都能全额退保吗?

学姐可以告诉大家,退保一般按照退保时间分为两种:

◆  犹豫期内退保

一般购买保险都有犹豫期,在犹豫期之内退保是可以全额退保的,只会扣取10元左右的工本费用。

犹豫期一般是从签收合同回执后开始算起,一般是10-15天,在合同里会有规定。

犹豫期.png

◆  犹豫期后退保

如果是在犹豫期后退保,一般退回的只有现金价值。

解除合同.png

保险公司不是做慈善的,犹豫期后退保他们需要扣取掉成本,比如给销售人员的佣金、承保所需的保费等,简单一句话就是,犹豫期外退保会有亏损!

所以并不是无论什么时候都能全额退保的,如果有,大概率就是遇到骗子了!

谣言三:两年不可抗辩条款一定赔

先来看看在《保险法》里,两年不可抗辩条款是怎么规定的:

保险法.png

这里有一个案例:

2010年5月,吴某购买了一份返还型重疾险;

2014年3月,吴某因病申请理赔;

2014年4月,保险公司决定拒绝理赔并解除合同。

拒赔理由:吴某在投保前已确诊为肺癌,且健康告知中未如实告知。

2014年5月,林某以“两年不可抗辩条款”向法院起诉。

判决依据:吴某在2014年申请理赔,虽然已超过两年,但保险公司核实到吴某初次诊断疾病时间是2009年12月,是在保单生效前。

判决结果:因吴某在投保前就已经确诊了,属于重大过失,保险公司无须理赔且可以依法解除合同。

认真看了条款和案例就能发现,合同成立超过两年的,保险人不得解除合同,并没有说一定要赔。

而且如果是投保人故意不如实告知或者因过失没有如实告知,保险公司都不需要承担赔偿。

image.png

可见,不可抗辩条款必须建立在诚信投保的基础之上,如果我们在投保时没有如实告知,是不受两年不可抗辩条款保护的。

还不知道怎样正确进行健康告知,怕踩坑的朋友可以看看这篇文章>>投保前必读丨关于健康告知,你想知道的都在这里了

谣言四:保险公司倒闭了,钱就白交了

保险公司是纸扎的吗?说倒就倒?

学姐下面就来跟大家说说,一家保险公司有多难倒闭,假如真的倒闭了,保单怎么办。

◆  成立条件苛刻

实际上,在国内成立保险公司非常非常难。

首先要资金充足,法律规定至少有2亿,但目前保险公司的出资情况起码都要几十亿,而且要向银保监会缴纳注册资本总额的20%作为保证金。

其次公司股东必须有实力、信誉良好,行业背景干净,无违规违法记录。

最后,高管要懂得战略规划,要有成体系的公司管理机制。

有实力才能成立,有实力又怎么会容易倒?

image.png

◆  银保监会监管严

保险公司除了成立难,在经营中还无时无刻被银保监会的七大管理机制监管着。

保险七大监管机制.jpg

就拿偿付能力监管来说,中国银保监会根据保险公司偿付能力状况分类,对于偿付能力充足率低于100%的公司,会采取限制董事和管理人员薪酬以及消费水平、限制报备新产品、限制新开分支机构甚至接管等措施,以此来保证保险公司有能力赔付底下的保单。

◆  倒闭后保单怎么办?

万一保险公司真的倒闭了,保单怎么办?是不是没用了?这个大家可以放一百个心!

根据保险法的第92条,破产的保险公司必须把保险合同和责任准备金转交给其他公司,如果没有保险公司接手,银保监会也会指定保险公司接受转让。

保险法第92条.png

所以说,保单不会因为保险公司倒闭而失效,不会让大家白花钱。

学姐总结

保险界的信息多如牛毛,千万不能人云亦云,只有自己真正去了解,才能看清这些谣言,找到适合自己的保险。

如果实在是被外面的“花花世界”搞得很迷惑,可以找我们的专业人士协助!

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