平安少儿保险好吗？

本文重点：

• 小孩子需要什么保险保障？

• 知名度广产品就一定好吗？

• 热门少儿重疾险对比测评

一、小孩子需要什么保险保障？

小孩子的身体素质比较脆弱，比较容易患病，给小孩配置保险可以说是非常必要的。保险的种类那么多应该买什么呢？下面我们就来简单说说应该怎么给小孩买保险吧。

（一）少儿医保

这是最先应该为孩子购买的保险。医保属于福利性保险，其保险资金池的筹集方式是个人缴费、集体扶持和政府资助三者相结合。每年个人需要缴付的保费才几百块钱，所以，对于所有家庭来说，都应该为孩子购买医保。不过医保的保障力度低，下有起付线、上有封顶线，且很多自费药都是不能报销的。所以单单只买医保是不足以应对风险的，还需要购买商业保险进行补充。

（二）医疗险

医疗险比较实用的有“百万医疗险”和“小额医疗险”，其中百万医疗险的主要作用是保大病，保额均在百万元以上，同时免赔额也比较高，一般为1万元。

小额医疗险是报销额度比较低的保险，通常报销额度只有1~2万，但是他的免赔额也比较低，只需要100~200元左右，有的甚至没有免赔额。他的保障内容对小孩子来说挺实用的，包括有意外住院医疗费用和疾病住院医疗费用，小孩子感冒发烧甚至都可以赔。

更多关于小额医疗的内容和介绍，请看这篇文章。

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐！weixin.qq.275.com

（三）重疾险

重疾险主要是用来防范重大疾病风险的。与医疗险不同，重疾险是给付型保险，只要罹患重疾且符合保险合同约定的疾病定义就可以获得赔付。万一小孩子罹患重疾了，家长就可以一次性获得一笔保险金额，这样也能够安心地照顾小孩，暂时不需要为钱的事担心。现在还有不少针对小孩子设计的少儿重疾险，保障更加全面，还可以附加投保人豁免等。

（四）意外险

小孩子比较活泼好动，平日里难免有些磕磕碰碰，少儿骨折的发生率也还是比较高的，可以购买一份少儿综合意外险，涵盖跌倒损伤，烫伤等日常生活场景中常的意外伤害即可。

不知道有哪些意外险值得购买的，那就快来看看这篇文章吧。

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

我们去商场买东西一般都会优先选择大品牌，知名度广的商品，觉得大品牌就是质量的保证，这想法放在购买日用品、食品等上面或许是没错的，但是放在买保险上，那就肯定不太适用了。为什么？继续看下文分析。

二、知名度广产品就一定好吗？

不可否认平安的广告打得真的很不错，就连学姐的奶奶都知道“平安保险”，但是知名度广，产品的性价比不一定高，而且最终为那一百多亿广告费买单的从来不是公司股东，而是消费者。你愿意为花钱给保险公司打广告吗？

平安出名的少儿保险产品有很多，其中最最出名的说是“少儿平安福”应该没有人会反对。这款产品自上市以来也是几乎年年都有升级，今年当然也不例外。今天学姐就拿这款超级火爆的产品，来看看它的性价比如何。

讲真，学姐对这升级后的少儿平安福还是挺失望的，升级了这么多次，到现在都是2020版了，保障内容还是没多少长进。

1. 保障内容不够全面，缺少中症保障。现在市面上的重疾险产品几乎都涵盖有重疾、中症、轻症保障。缺少中症保障，对被保险人来说容易面临一种尴尬，患病的程度高于轻症，但未达到重症的程度，这时候就只能拿赔付比例比较低的轻症保险金，而这笔钱用来治疗中症疾病往往是不够的。

1. 轻症赔付比例低。没有中症保障，少儿平安福的轻症赔付比例也不高，只有20%。现在绝大部分重疾险轻症保障的赔付比例都已经达到了30%。现在赔付比例就这么低，那加上医疗膨胀等因素，这保障就更加不足了。

2. 等待期条款严苛。刚看到少儿平安福20版的等待期只有90天，学姐还想夸他够良心，结果仔细看保险合同，赞美的话刚到嘴边马上收了回来。

优秀的重疾险产品对于在等待期内罹患保险合同约定的出重疾以外的疾病，将只不承担保险责任，且单单终止该项保障，保险合同和重疾保障将继续有效。然而少儿平安福是直接终止整份保险合同。

有人可能会说，终止就终止呗，再买一份不就好了。如果你也这么想，那只能说你不懂保险。重疾险的投保门槛是很高的，一旦出过险，之后就几乎不可能再买到重疾险了。

大公司不可否认有一定的品牌优势，有些产品也还是不错的。但在保险这一行里，你没听说过的“小公司”也不一定经济实力、产品性价比就不如耳熟能详的大公司。

买保险最重要的还是得看保险产品的内容，盲目追求公司品牌，是很容易摔跟头的。如果你还在选大公司还是选小公司之间纠结，不妨再看看下面这篇文章。

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

少儿平安福的性价比如何，相信大部分人心里已经有数了。要是你觉得单看这一款产品，没个对比，难下结论，那就要好好看看下面这部分内容啦。

三、热门少儿重疾险对比测评

复星联合健康保险的妈咪保贝是今年非常火的一款少儿重疾险，而有看过支付宝蚂蚁保险的朋友对中国人民保险的这款少儿版健康福也一定不陌生，这可是支付宝的热销产品之一。所以学姐今天就拿这两款产品来比一比，看一看哪款更优秀。

（一）投保规则方面:

首先，在这方面妈咪保贝比健康福灵活一些，保障期间可以选择的空间非常大，共有6个档次可以自由选择，更能满足不同人的保障时长需求。

其次，妈咪保贝虽然等待期比健康福长，为180天，但是条款内容比健康福宽松，在等待期内罹患轻症或中症都只是终止该项保障，保险合同继续有效。而健康福和平安福一样，虽然等待期短但是条款严苛，只要在等待期内因意外伤害以外的原因罹患保险合同约定的疾病，保险合同就完全终止。

（二）投保门槛方面：

少儿健康福健康告知的内容也比妈咪保贝严格许多，对于早产、低体重儿童，须满3周岁才可以投保少儿健康福，而妈咪保贝就没有这些规定。

对于健康告知方面，如果你还有什么疑问，还有什么想继续深入了解的地方，可以看看下面这篇文章，里面有非常详细的介绍。

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

（三）保障内容方面：

1.在重疾保障、中症保障、轻症保障方面。

这两款产品的赔付比例一样，只是在承保的疾病数目上有些许不同。妈咪保贝承保的疾病数量虽然均多于少儿健康福，但实际在保障上却不如少儿健康福。

例如，对于“听力严重受损”一项，在少儿健康福中是属于“中症保障”，而在妈咪保贝当中，是被归为“轻症保障”，如此一来，在赔付比例上就低于少儿健康福20%。

轻症承保的疾病数目并不是越多越好，有可能承保的疾病多的反而拉低了赔付的比例。想要了解这方面更多的内容，可以看看这篇文章。

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.在特定疾病保障方面。

妈咪保贝除了承保18种特定少儿重疾，还有承保5种少儿罕见特疾，且赔付比例高达300%。

“肺淋巴管肌瘤病”、“ 肝豆状核变性（Wilson病）”、“婴儿进行性脊肌萎缩症”、“ 肺泡蛋白质沉积症”和“严重多发性硬化”这5种少儿罕见特疾，虽然发病率低，但是治疗费比较昂贵，能有多一重的保障也是不错的。

而且，少儿健康福对比其妈咪保贝还有一点比较不足的是，对于少儿特定疾病的额外赔付有年龄上的限制而妈咪保贝没有。

综合来看，虽然妈咪保贝在等待期上比少儿健康福长，且有些疾病的赔付比例低于少儿健康福，但是总体的保障水平比少儿健康福高，保障内容比较宽，理赔条件也比较宽，特别是对于少儿特定重疾。

看到这里，你知道应该怎么给小孩子买保险了吗？如果还不太清楚也没关系，可以通过私信学姐，或者关注学姐的公众号【学霸说保险】找到学姐，让学姐帮你理一理思路，参谋参谋买什么，怎么买合适。