长期意外险和一年期意外险有什么不同？

有几个朋友向学姐咨询，国庆长假准备出去游玩，想买一份意外险，但是在挑选保障期限上纠结了许久，不知道是买保障一年的好还是保障长期的好。

其实在这里学姐不推荐朋友买长期的意外险，至于原因嘛，就听学姐一一分析。想先了解为什么不买长期意外险的可以看这篇内容：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

• 短期意外险好还是长期意外险好？

• 怎么挑选意外险？

在说短期意外险和长期意外险之前，我们先弄清楚意外险到底是什么？

意外险就是就是保障因外来的、突发的、非疾病的事件而导致的人身伤害。一般情况下意外险保障的内容是包括意外身故、意外伤害及意外医疗。学姐整理了几款值得买的意外险产品让大家参考借鉴：

十大值得买的意外险大盘点！weixin.qq.275.com

学姐为什么不推荐长期意外险？用这两款产品对比分析一下就明白了：

现在我们来看看这两份意外险有何不同：

1. 在保障上

（1）最高保额不同

百万守护长期意外险的最高身故、伤残赔付的保额是30万元，而百万人生短期意外险最高身故、伤残赔付是100万元，一年消费型的保额更高。

（2）猝死保障

百万人生短期意外险是含有猝死保障的，赔付金额为20万元；而百万守护长期意外险没有，这点就百万守护做得一般了。猝死保障适合心脏不好，经常熬夜加班的人，例如程序员、白领等人群非常需要这方面保障了。

（3）长期意外险满期返还保费

长期返还型意外险满期后按照约定比例可返还已交保费。百万守护长期意外险在交完满期费用后，是还可以返还140%的保费的，百万人生短期意外险没有的。需要注意的是不是所有长期意外险都会满期返还保费的。

2. 在保费上

30岁男购买百万守护长期意外险的首年保费是6117元，百万人生短期意外险是299元，可以看到两者保费的差了5千多，保障方面也相差了不少。

经过对比发现，一年消费型外险性价比更高，每年只需几百元，就能买到百万保额，保障也较为全面。虽然有些返还型长期意外险可以返还，但是储蓄作用很低，就算几十年后返还140%保费，但是这部分钱早已贬值。没必要为了返还保费，每年多交几千块甚至几万元。

建议选择市面上保障全面、价格便宜的一年期意外险产品。而且意外险投保对身体健康状况是不设门槛的，不用担心后续不能购买意外险。如果你不知道有哪些意外险值得买，可以看看学姐整理的意外险对比表，总有一款适合你：

超全！国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

俗话说明天和意外不知道哪个先来，买份意外险防身是非常有必要的，那到底怎么挑选一份好的意外险呢？不懂的小伙伴可以看这：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

下面我简单说几点：

（1）合适的保额

对于成年人来说，意外险保额一般买50万到100万，根据自己的经济状况来决定；对于小孩来说，意外险的保额是有规定的，0-9岁的儿童孩，身故赔付不能超过20万，10-17岁，身故赔付不能超过50万，小孩的意外险保额只要够用就可以了。如果还是不清楚保险要怎么买多少的保额，详细内容可以看这：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

（2）根据需求选择保障

现在的意外险的保障内容是越来越多了，比如有猝死保障，航空保障等等，学姐还是建议根据自己的需求来进行选择。在同等的条件下，意外险的保障越全面就越值得购买。

（3）注重意外医疗

在选择意外险的时候要留意是否有意外医疗这个保障，这个保障对于小孩和老人来说非常实用。小孩调皮好奇，老人腿脚不便，经常可能发生骨折摔伤等意外，这就得要去医院治疗用钱，有了意外医疗就可以解决这些费用问题。但是要注意的是意外医疗保障比较好的形态是0免赔，不限社保范围报销100%。这些意外险都有包含意外医疗的，有兴趣的可以点击查看：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

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