保险该怎么买？是先给大人买，还是先给小孩子买？

想要知道购买保险的优先顺序，我们只需要想明白一个问题即可：

“为什么保险推销人员只给30岁左右的你打电话（或者面对面推销）？”同样是成年人，为什么他们不推销给18岁的成年人。

其原因就在于，30岁左右的你有一定的经济收入，足以支付高额的保险费用，而18岁的青少年大都没有稳定的经济来源，是没钱买保险的。

这样我们就很容易理解第一个购买保险的优先顺序了。

一、先大人，后小孩（老人）

稍微了解一点保险的人都知道，不管买什么保险，都是越年轻，保费越便宜。毕竟年龄越低，患一些重疾的可能性越低，保险公司赔偿概率越低。

所以有一些家长就会本末倒置，看见孩子的保险好便宜，就迫不及待的给孩子买上了，因为价格真的非常低，怕现在不买以后买不到了。

但是，我们不妨再思考一个问题“如果家长本身没有买保险，不幸病倒怎么办？”孩子没有经济收入，他的保费又由谁来缴纳？

现在我们知道买保险要“先大人，后小孩”了，但是接下来又面临一个问题“保险种类那么多，该买哪种？”

这就是我们要说的第二个保险购买的优先顺序。

二、先健康险、意外险，后养老、分红险

我们经常听到一句话“保险姓保”。

现在随着经济发展，我们的收入都有了很大的提升，除了日常的理财选择（银行、信托、股票等），很多人也考虑到投资保险。

注意，我们可以考虑投资保险，但千万不要首选或者直选择万能险和分红险，因为这两种险风险很大，坑也很多：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

我们买保险在于防范人生三大风险：疾病、意外和养老，我们应该优先购买健康险（即：重疾险和医疗险）和意外险，然后在经济允许的情况下购买教育养老分红险等等。

如果我们买一些乱七八糟的万能险、分红险什么的，很可能在我们发生意外或患疾病时，这些保险根本是不管用的。

以上两个购买优先顺序也是购买保险的重要原则，希望大家以后在购买保险的时候能多多思考一下。

最后，在大家挑选保险产品的时候，可能会遇到一些问题：“保险产品那么多，该怎么买才不会掉坑呢？”

所以为了防止大家买健康险被坑，我给大家几个判断保险产品好坏的指标。

三、购买保险注意事项

因为保险产品坑最多的只有健康险，所以我就只着重说一下健康险：

1、重疾险

（1）重疾保障方面：

1）除了保监会规定的25种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的，除了我说的几点，还有很多地方需要小心：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

（2）中轻症症保障方面：

1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

（3）保额、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

保额的分析情况还是比较复杂的，需要大家根据自己的实际情况进行选择，有兴趣的可以了解一下：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

（4）理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

（5）可选保障方面（特定疾病二次赔付）

二次赔付这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。

2、医疗险

（1）保障要足够全面：

一般住院、重疾住院都要有所保障，其中一般住院免赔额越低越好，重疾住院免赔额是0，,100%报销。

如果大家还不知道什么是免赔额的话，可以看一下这篇文章：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

（2）特殊门诊、住院前后的门急诊：

特殊门诊一定要包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费，住院门急诊费用报销最少要是住院前7天，后30天。

（3）增值服务要全面：

一款优秀的医疗险除了质子重离子治疗费用的100%报销外，还要有医药费垫付、重疾绿通、外购药报销的服务，这样才能保障被保人在患病时有足够的资金治疗。

（4）续保条件要好：

因为大多数医疗险还都已一年期，保证续保的医疗险不多，所以我们一定要关注产品的续保条件如何。

很多医疗保险到期后都要重新购买，那么我们很可能会因为身体状况过不了健康告知而被拒保，又或者产品停售无法续保，这些我们都需要特别注意。

如果大家想获取具体的保险产品推荐，欢迎关注公众号：学霸说保险，后台回复“重疾险”“医疗险”即可获得十大最值得买的重疾险/医疗险。

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