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平安有一款叫财富鑫生的,值不值得买?

1583次  2020-07-03 分类:保险文章大全

上周末隔壁李叔来找我爸聊天,讲到理财时,他提到前几年在平安买了一款叫财富鑫生的年金保险,现在感觉不太划算,不知道是不是被坑了,问该不该继续交钱。我爸为了帮老伙计解决困惑,把这个重任交给了我,让我尽快研究一下这份保险。

经过几天的苦心钻研,我发现,年金险近几年受到了很多人的青睐,但由于产品比较复杂,很多人都像李叔一样觉得踩坑里了!于是我总结了一份避坑指南,大家可要收好了>>

下面我就来分析一下这款产品,并给大家说几点买年金险的注意事项。

本文重点:

平安财富鑫生这款产品怎么样?值得买吗?

买年金险有什么要注意的?

一、 平安财富鑫生这款产品怎么样?值得买吗?

这是年金险由平安在2017年底推出,现在已经停售了。打着“年年领取基本保额的26%至终身”的旗号,在当年受到了很大的关注,入手的人也不少,那么实际上产品怎么样?划算吗?下面给大家分析一下。

先看看产品的形态吧:

这款产品吸引人的优势有两个:

1. 特别生存保险金:在满五年和满六年的时候,都会给付首年保费的50%。如果选择的缴费年限短,年交保费高,能拿到的特别生存保险金就会更多一些。

2. 生存保险金:从购置这份保险满5周年开始,只要被保人仍生存,每年都会得到一笔生存保险金,金额为基本保额的26%,若保额为五万元,每年能得到的保险金就是一万三千元

这笔保险金的收益可以说是蛮稳定的,累积起来的话也还算可观,但足够优秀吗?目前市面上收益稳定的优秀年金险也不少,我挑了几款热门的来给大家做个对比>>

光这么说可能有点绕,我举个例子给大家看一下财富鑫生的具体收益情况吧:

比如隔壁李叔在孙子童童0岁时,给他买了一份财富鑫生,投5万保额,10年交费,那么童童长大后不同的年龄段能拿到的钱分别是多少呢?

经过演算可知,为童童购买财富鑫生,每年要交的保费将近一万元。

直到童童5岁时,才能有收益,收益额不到两万,在此之前只有投入没有回报。

直到童童11岁时,已交保费为10万零6千多元,不考虑利息,收益是还没有回本的,需要到12岁收益额才能有11万多,追回本金。

到童童60岁时,用收益额减去保费,纯收益约为63万元。看着数额很大,但大家要想想,这个收益是用60年换来的,也是有点久!拿去做其他的投资理财,收益率往往不止这么点。

另外,财富鑫生一般会建议搭配【聚财宝终身寿险(万能型)】这款产品一起购买,这样财富鑫生的收益额若不取出,会自动转入聚财宝账户,实现二次增值。

不过值得一提的是,聚财宝的保底利率为1.75%,而银保监规定万能账户的保底利率应在1.75%-3%这个区间内,所以其实聚财宝的利率表现并不优秀,仅仅是到及格线罢了。

整体来看,财富鑫生的收益比较平庸,如果追求高收益的话,这款确实不太划算。

其实年金险对于普通大众来说确实是挺复杂的,想买到一款优秀的产品真的不容易,一不小心就看走眼买错产品了。

短时间内要教会大家看懂年金险不容易,如果最近有购买年金险的需求的话,可以参考这几款,都是排除“坑货”之后选出来的>>

二、 买年金险有什么要注意的?

年金险近年来确实很受欢迎,大家都想将其作为一种理财渠道,分散其他投资的风险。但年金险实际上会比保障型的产品复杂得多,大家在买之前一定要做好功课,了解清楚,切勿跟风购买。

下面我给大家说几个注意事项,近期有需要购买年金险的都注意看哦

1. 先保障后理财

保险始终姓“保”,买保险的一大原则就是先做好保障,再去考虑理财的事情,不要本末倒置。

如今社会压力大,患病的概率是越来越大,生一场病,要支出的医疗费用很有可能会是压垮普通家庭的一根稻草。特别是患了癌症的话,治疗费用可能会高达70万元,甚至更高。

年金险等理财保险的收益往往撑不住这笔费用。而像重疾险和医疗险这样的保障型产品,就能在这时候发挥作用,首先能保证不至于因无钱治病而耽误病情,其次是家庭不会因为需要支付高额的费用而难以维持正常运转。

所以说,大家在买年金险之前,一定要确保家庭成员的保障都做好了,且经济还算宽裕,再去考虑购买年金险的事情。

若是还未配置基础保障,并且不知道该配置哪些保障的话,可以看看这篇文章补课了>>

2. 合理分配现金流

年金险属于一种长期的投资,在投保前期基本看不到收益,并且前几年的钱都难以取出,所以最好是有余钱,并且家庭经济收入稳定,能保证未来10年都可以持续承担这笔费用,再去购买年金险。

若是要供房、供车、小孩教育支出大等经济压力较大的家庭就要慎重决定了。万一交了几年,后面交不起保费只能退保,损失会相当大,得不偿失。

3. 侧重保底收益

搭配万能账户时,账户的收益一般分为保底收益和预计收益这两个部分,我们在购买时,应该侧重看保底利率具体是多少。

保底利率是在条款中有明确规定的,而预计利率是不确定的,有可能保险代理人会用最高档的预计利率来给客户演示,算出来的收益非常诱人,但实际上这并不能保证到手,像聚财宝的条款对于预计利率就有这样的注释:

所以大家不能盲目相信代理人的收益演示,看准保底利率才是最靠谱的。

目前银保监规定万能险的保底利率应在1.75%-3%这个区间,如果能达到3%,那这个利率算是相当不错的,可以考虑。像这几款万能险都是收益率与同类产品相比更有竞争力的,有需要的朋友可以自己对比一下>>


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