看病难、排队长，这种保险竟然可以帮上忙！

去医院看过病的朋友应该都有“等待5小时，看病5分钟”的体验吧？

其实国内优质医疗资源不足和资源分配不均的问题一直很突出，虽然国家已经在很努力地改变这种看病难、看病累的局面，但在短期内，我们想拥有“检查化验不排队、住院环境更优、医疗资源更全面”还是要靠保险解决~

今天学姐就想给大家介绍特需医疗这个概念以及两款能够报销特需医疗费用的医疗险。

本文重点

>>特需医疗是什么？有什么优势？

>>产品精选：复星联合超越保2020（特需版）、乐健一生

特需医疗好在哪里？

特需医疗初期是为了给一定级别的干部或者外宾提供就医服务而设立的，但随着近年人们对就医环境、服务质量要求的不断提升，大部分的公立医疗的特需部已经作为公共医疗资源向大众开放。学姐给大家总结了特需医疗的三大优势：

◆  坐诊医生特专业

相比于普通门诊，特需部的医生一般都是教授、主任级别的，医疗经验也更加丰富。每天接诊的病患也有限，因此可以更加耐心细致地问诊，给患者更好的服务体验。

◆  就医环境特别好

特需医疗一般不能使用医保报销，费用也比较贵，所以比起人满为患的普通部，特需部人比较少，看病也会更顺畅。

◆  就诊费用特别贵

特需部的门诊挂号费一般在300-500元，部分热门医院的特需挂号费甚至要近千元。除了高昂的挂号费，特需部的治疗费用也比普通部高出三分之一甚至一倍，而且大部分都不能走医保。

了解了特需医疗的概念和作用后，有些朋友就会问了，有没有能报销特需医疗费用的商业险呢？

答案是有的，但常见的百万医疗险产品，如果不特意说明，能够解决的只是在公立医院普通部的治疗费用，而如果是希望生病时能够得到更好的就医体验，那么就要选择一款中高端医疗险。

比起保费高昂得让人望而却步的高端医疗险，中端医疗险就友好多了：既能报销特需部的治疗费用，保费也相对更便宜。接下来学姐就为大家分享其中比较实惠的两款：

产品精选

◆  超越保2020（特需版）

复星联合健康保险公司推出的超越保2020分为基础版和特需版。基础版就是单纯的百万医疗险，就诊医院限定了二级及以上公立医院的普通部，详细的保障内容可以看学姐之前的推文：复星联合超越保2020，升级了，但更便宜！这里就不再赘述了。

特需版是今天要介绍的，它可以报销二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部以及国际部的医疗费用，具体保障内容请看下图：

作为一款热门医疗险，超越版2020特需版的基础保障当然不用说：住院医疗费用（包括手术费、检查费、药费）、特殊门诊、门诊手术、住院前7天和30天的门诊费用和质子重离子治疗。主流保障有的，它都有了，而且不仅可以报销，还支持垫付。

除此之外，还拥有这几大亮点：重疾住院最高可报销400万、可附加儿童保障、6年保证续保、免赔额递减（未出险）。

在核保方面，特需版的核保也是比较宽松的，对患有甲状腺结节、小叶增生、乙肝小三阳等疾病的朋友都比较友好，像比较常见的乳腺结节，只要是良性且术后满1年就可以正常承保了！

不过具体情况还是要具体分析，想知道自己的情况是否可以通过核保，可长按识别下方二维码咨询学姐哦。

总的来看，超越保2020特需版作为一款中端医疗产品，无论是从保费还是保障来看，性价比都很不错。

学姐建议，如果家庭经济条件较好或者是在生活在一二线城市，医疗资源比较紧张，可以考虑超越保2020特需版，而且30岁左右每年一千多的保费就能享受到更好的就医环境，性价比非常高。

◆  乐健一生2019

乐健一生的住院责任分为八个套餐，其中含有特需医疗的是套餐五-套餐八。其实保障内容和1-4套餐基本一致，只不过是在普通部的基础上，提高了保额并且拓展了特需部。

具体保障内容请看下表：

学姐给大家总结一下：

首先乐健一生这款产品的保障十分灵活，无论是保障额度、免赔额还是门诊、住院责任，都可以根据自己的需求和预算，个性化定制专属的医疗保障。

其次，公立医院的特需部、外宾部、国际医疗部、VIP部都是在保障责任范围内。值得一提的是，乐健一生的质子重离子报销范围支持中国境内任何一家质子重离子医院，而市面上很多医疗险限定了上海质子重离子医院。

第三，乐健一生的保障也比较全面。除了基础的一般住院医疗责任和恶性肿瘤责任外，还有恶性肿瘤住院津贴、可选的门诊医疗责任和VIP病房服务。

乐健一生是最早一批推出的中端医疗保险产品，住院、门诊都可选0免赔额，还可附加门诊医疗金，非常实用。但保费比百万医疗高不了多少，尤其是单纯的住院责任，普通人也可以接受。

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