支付宝的养老保险值得买吗？

最近老有人问学姐支付宝上的全民保养老保险怎么样，页面宣传看起来老心动了！看起来很好啊！

一块钱就能买，还可以持续分红，利滚利。

也是，只要交一笔钱，就能领一辈子养老金的产品，谁不抢着买呀。

但是经学姐仔细研究，发现这款产品宣传的噱头不少，说到底只是一款普通的分红型年金险。

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性价比排名前十的商业养老保险大盘点！weixin.qq.275.com

为什么说它普通呢？下面学姐好好帮大家分析分析。

本文重点：

• 为什么说支付宝全民保养老保险不划算？

• 养老保险怎么买划算？

首先学姐需要说明一下，我们在支付宝这个平台上买保险自然是没有什么问题的，因为这些产品，背后都是由保险公司承保的，消费者可以在银保监会的网站上查到各个产品的备案信息，绝对正规靠谱。

但是市面上的产品良莠不齐，偶尔掺杂一些不太好的产品也不足为奇。

说回正题，我们一起探探支付宝的全民保养老保险究竟如何？

先看产品形态图：

全民保养老金2020是由国华人寿承保的终身养老保险，按月或按年领取保险金，领至终身，在保费缴纳期间，可随时1元起加投，且100%保证领取。

下面我们仔细看下这款产品的保障责任：

• 全民保养老保险起投金额是50元，1元随时加投，可随时投入或按固定周期投入

• 身故保障：80岁前身故的话，已交保费和保单现金价值两者取大；80岁后，不赔

• 保障期限：终身

学姐先在这里表个态，不太建议普通家庭购买，不仅收益低，也几乎没有保障作用。

具体学姐跟大家算算这个收益有多不划算：

产品收益不高：按照表格中的例子，26岁的男性，每月投50元，一直交至60岁，等到60岁开始领取养老金，收益率在2.28%，活到90岁才有3.44%

分红是不确定的，最低为0：分红有有低、中、高三档预估收益，这款养老金保底收益不到2%，最高不到4%。而如果按照低档来显示，那么分红是 0，也就是一分钱不分，这也是有可能存在的。

收益本就不咋地，如果急需用钱，想全取出来，退保还损失本金……

还不如将钱老老实实存银行里，也有2.5%左右的收益，还能灵活存取。

不过这款全民保养老金投保灵活这个优点还是值得夸的，投保门槛低，想投多少就投多少；什么时候投，都随你。

如果你是支付宝粉丝，或者是觉得这个投保规则十分合你的心意，那就直接买它；如果你看到这里，觉得这款产品也不怎么样，那学姐这里把市面上优秀的养老保险都整理出来了，随便挑一款都比全民保要强>>

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养老金规划有六个要素：安全、稳定、可持续、现金、不可挪用、与生命等长。

要注意的是预定的利率水平就是商业养老险的生命线，对于这种长期险来说，收益必须是正向的，沿着这个方向，那么建议大家购买时直接跳过市面上各种带有“分红”“万能”字样的养老险产品，因为这些产品基本都是低预定利率(确定)+分红/额外结算利率(不确定)的组合。

这些产品脱下华丽的外套，就会发现它的实际预定利率水平根本不高。

不信的朋友来看看这篇专业评测分红险的文章，揭露分红险的假把戏>>

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

那么，高预定利率水平的产品在哪里呢?

只要专注于市场上那些写着“固定给付”、“定额利息”或者“刚性兑付”的产品，基本就八九不离十了。

养老金形态，每年交多少钱、交多少年，未来就确定给付你多少养老金，给付比例相对来说较高。

这几年，由于银保监会大力倡导保险回归保障，过去那些噱头也渐渐被揭露，很多保险公司也渐渐开始回归到原始的保险形态。

最后，关于哪款养老年金险比较好这种问题，我只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。那应该如何挑选到适合自己需求的产品呢？遵循这几个原则就行>>

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