复星联合健康保险股份有限公司终身意外险顺福金生怎么样，可信靠谱吗？有套路吗？

最近学姐收到后台不少小伙伴的求助，说不知道意外险该怎么买。一直买短期的意外险怕自己老了以后能挑的产品少之又少，实在不知道该挑哪一款。

学姐很能理解这些同学的心情，毕竟保险公司要考虑自身的收益问题，所以老年人买意外险的门槛特别高，甚至可能会买到高保费低保额的保险产品，又贵又不划算。感兴趣的同学可以参考这份国内热门的意外险对比表，看看有哪些意外险适合老人购买。

超全！国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

如果这个时候有款保终身的意外险，不就解决了所有的顾虑？

你还别说，这样的产品还真有。

前不久复星联合推出首款终身意外险产品，既有意外身故和伤残的保障，又可以拿来当养老金来用，被人戏称为披着意外险外衣的增额终身寿——顺福金生终身意外险，俗称储蓄+高收益+高意外保障“三合一”，十分适合大部分60周岁前的小伙伴购买。

本文篇幅较长，心急的小伙伴可以先移步看看学姐写的浓缩版测评文哦~

知道「顺福金生终身意外险」的收益后，我留下了悔恨的泪水......weixin.qq.275.com

现在学姐就来带大家扒一扒这款顺福金生终身意外险到底是“何方神圣”。

• 复星联合这家保险公司的实力到底如何？

• 顺福金生终身意外险保障哪些范围？

• 顺福金生终身意外险有哪些优缺点？

• 学姐有话说

想要看一家保险公司实力如何可以从公司的规模、偿付能力和保费收入三个方面来看。

1、公司规模

复星联合健康保险公司成立于2017年，注册资本为人民币50亿元。一提到复星联合这家保险公司大家可能没啥印象，毕竟才成立3年。

但是一说妈咪保贝和六六六这两款重疾险相信无人不知吧。还记得这两款性价比超高的重疾险产品刚推出的时候，一时之间赚足了大伙儿的眼球，其知名度不亚于其他大保险公司出的主推产品。

2、偿付能力

关于保险公司的偿付能力，这里学姐要和大家科普两个要素来作为衡量标准，分别是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。
综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。而复星联合健康的第二季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为165.69%，说明这家公司对于所有被保人而言是“赔得起”的。

3、保费收入

在2020年第二季度中，复星联合健康上半年保费收入10.96亿元。由此可见，经过三年的时间发展，复星联合健康的实力不容小觑。学姐最近整理了一份国内十大保险公司排行榜，感兴趣的小伙伴可以看看复星联合能排在第几位。

新鲜出炉！中国十大保险公司排名！weixin.qq.275.com

说完了公司，是时候让我们来看看这款市面上首款终身意外险到底能给我们带来哪些惊喜。

话不多说，先上精华图为敬。

通过这张表，我们可以看到它主要保障两个方面：

意外身故：赔付意外身故的保额，合同结束，不退还现金价值。

意外伤残：按照伤残等级对应比例赔付意外身故保额，现金价值等比例减少。

除了这些意外险的基本保障之外，更值得关注的是这款保险的保额会不断地增加，意味着保单的现金价值将会越来越高。

聊完了基本保障，顺福金生又有哪些值得关注的亮点呢？

1、优点

（1）高保额保障

和其他意外险不同的是，这款顺福金生终身意外险的保额会随着时间的变化在合同有效期内以3.5%的年复利率形式进行递增，最高可以达到5倍的基本保额。如果是100万的首年基本保额，就意味着到了老年时期最高能够拥有500万的保额，还真应了那句话“越老越值钱”！

而且学姐要说明一下，这个3.5%的年复利率是清清楚楚地写在合同条款当中，并可以根据所给公式具体计算出哪一年的保额有多少，收益是看得见的。

如果到现在还有不知道保额该买多少的同学应该好好看看这篇文章了。

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

（2）可用于应急或养老计划

被保人在享受高额保障的同时，还可以通过保单贷款或提取部分的现金价值用于应急或者作为每一年的养老补充。

举个例子你就明白了：

55岁的老王选择交一年8万块钱的保费，交五年。在第五年的时候保单的现金价值已经高于五年总共交的40万保费，意味着5年已经回本。当他到了65岁的时候可以选择提取部分现金价值作为今后的养老补贴，剩下的则可以继续进行复利收益。

一边可以用养老金补贴来养老减轻孩子们的负担，另一边的余额还可以自动进行复利投资攒下一大笔钱留给后代。另外我们还可以看到，越早买越容易享受到5倍保额增值福利呢。

如此看来，这样的终身意外险还是挺实用的！

（3）根据伤残等级按比例赔付

在这款顺富金生终身意外险中赔付是根据意外伤残等级按比例赔付保额，要知道很多意外险是只有全残才给予赔付的。这一点顺福金生做的还不错哦。

2、缺点

（1）不含猝死

虽说这款意外险可以用作于理财，但好歹它也是有意外保障的。根据目前大家的需求，越来越多优秀的意外险都将猝死纳入到保障范围内，而这款顺福金生意外险则直接将猝死责任列入到免责条款中，这一点顺福金生还是没能跟上形势的变化。

（2）需要健康告知

买过意外险的小伙伴都知道，意外险的健康告知从来都不会成为大家的投保门槛。但在这款顺福金生终身医疗险里，健康告知又被拎了出来。既往患过重疾或是已经购买其他意外险产品累计保额超过100万的小伙伴都是不可以投这款产品的哦。

关于如何应对健康告知，学姐专门写了篇文章告诉你，感兴趣的可以看看。

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

综合看下来，这些缺点还是可以接受的，毕竟这不是一款单纯的意外险。

想必大家都知道，随着岁数增大，我们的身体机能将会逐渐下降。对于上了年纪的人来说想要购买一份高保额的意外险简直是难上加难。在最需要保障的时期反而得不到相应的保障，实在令人惋惜。但毕竟老人的出险概率高，极少保险公司愿意做这样“赔钱”的买卖。

通过上文的分析，我们不难看出顺福金生终身意外险就是一款优质的意外险，可以填补这一块市场的空白。既能满足老年人意外风险保障和高保额的需求，又能对保费进行储蓄，进而达到保额复利增长的目的，为自己的养老计划提供保障。

一张保单可以解决老年人的多种需求，难道这样的保险不香吗？

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