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保险公司怎么选?中宏保险与中意人寿靠谱吗?

 分类:保险文章大全

前天学姐给一朋友推荐某款产品,是**公司的。朋友一听,这公司好不好啊,怎么没听过。下意识觉得有点不靠谱。

不过,「没听过」就等于「不靠谱」,「听过」才是「靠谱」吗?衡量一家保险公司到底应该看哪些指标?如何选择一家合适的保险公司?今天我们聊聊这个话题。

赶时间的朋友可以先看这篇文章:

本文重点:

>>保险公司都是可靠的!

>>选保险公司要看什么?

>>中宏保险VS中意人寿

一、保险公司都是可靠的

首先,要成立一家保险公司,需要具备以下条件:

1.股东有钱、能持续赚钱

注册一家保险公司,最低实缴资本2亿元,都是真金白银。而从目前的实际情况来看,股东注资远远超出了这个标准。当然,对股东的要求并不是有钱就可以,还需要信誉良好,有有可持续的盈利能力。

2.管理层要专业

保险公司的业务具有极强的专业性,除了对资金的要求外,银保监对管理人员的资质也有严格的监管。在银保监网站上经常能看到,通知保险公司高管参加任职资格考试的公告。要想走马上任,把考试过了先。

3.要懂得经营,有可行性方案

除了有钱、有合适的高管,这些还不够。要成立保险公司,就必须拿出一整套切实可行的筹建方案。因为即便是投资保险公司,也是有风险的。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。

保险公司破产我们的保单怎么办?有这个疑问的朋友,下文会给你答案的:

而且,国家对保险的监管非常严格。保险行业的下限被银保监牢牢把持着,整体来说非常安全。所以,无论规模大小,能开的保险公司都是可靠的。

二、选保险公司要看什么

1.看偿付能力,保险公司风险高不高

偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。但也不必过于追求高偿付能力充足率,因为它会随着保险公司的经营状况而波动。只要核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算偿付能力达标了。

2.看理赔情况,保险公司爽不爽快

能不能赔?多久才能赔?这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。从往年数据来看,这两个指标大小公司差异不大,整体都不错。想知道如何高效理赔的朋友拿走不谢:

3.看投诉率,消费体验也很重要

无论哪一行,投诉数据都可以直接反应服务,它关系着的保险公司服务质量和消费者的感受。试想,如果我们发现,关注的保险产品来自于投诉数据特别多的保险公司,恐怕我们的内心都会默默打退堂鼓吧。

4.看公司背景,主要股东牛不牛

公司背景,在一定程度上能帮助我们推测出一家保险公司的实力如何。举个例子,比如众安保险,很多人可能不太熟悉这家公司,但一说到它的主要股东,相信大家都略有耳闻。众安保险:阿里巴巴+平安+腾讯+携程。有这样实力雄厚的股东公司作为依托,一定程度上能说明保险公司的实力强,稳定性高。

三、中宏保险VS中意人寿

既然上面都说了选保险公司的依据,那么我们来重点看一下这两家公司的信息。学姐专门制作了表格方便大家进行比对:

(以上信息均来自中国保险行业协会官网)

由上表可知,这两家公司具有以下共同点:

(1)都是中外合资的公司。

(2)企业文化和经营理念很相似。

(3)中方主要股东都是实力雄厚的知名国有企业,两家公司的实力和稳定性都很不错。

(4)两家公司本年第二季度的核心偿付率、综合偿付能力充足率都远远高处达标线,
说明这两家公司偿付能力都不错。

那么我们再来分别重点看一下这两家公司:

1.中宏保险公司:偿付能力更充足,风险更低

中宏保险公司成立于1996年,是中国首家中外合资的保险公司。目前已经拥有17000余名员工和营销员,为超过180万名客户提供专业的金融保险服务。中宏保险在中国经营超过20年,已经在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建等多个地区和省市稳定发展。

截止2020年,根据保监会季度风险综合评估,中宏保险公司已连续4个季度被评为A级,偿付能力充足,经营状况良好。以下链接可查看中宏人寿具体排名:

根据2019年中国银保信发布的服务排行公告中排名中服务达到BB级,排名稍微靠后。在这里我就不多说了,链接放这里,想详细了解中宏保险公司的朋友点它:

2.中意人寿:服务水平更好,理赔体验更舒适

中意人寿保险有限公司成立于2002年,是中国加入WTO后首批获准成立的中外合资保险公司之一。公司总部位于北京,目前在北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北等省、市开设有11家省级分公司,设有70多个机构。整体实力不错,处在上升期。

中意人寿保险在2019年第4季度和2020年第1季度风险综合评级被评定为B类。据2019上半年保险公司理赔时效对比数据,中意人寿的获赔率达到99.94%,服务水平也在众多公司中排名靠前。作为保险界的端水大师,中意人寿的测评学姐也安排上了:

综上所述,两家公司实力都不错。从成立时间来看,中宏保险比中意人寿经营得更久,是国内的老牌中外合资保险公司。从偿付能力来看,中宏保险相较于中意人寿偿付能力更好,风险也更低。但是从服务水平来看,中意人寿的服务水平更好,带给消费者的理赔体验也更舒适。

总的来说,保险公司都是可靠的,也不能绝对性地判定哪家公司就一定比哪家公司好。哪家相对更好取决你更看重哪些品质,如果更偏好老牌公司或者追求极致的偿付能力和低风险,那么中宏保险就更胜一筹;如果更看重消费体验和理赔舒适度,则是中意人寿更优一些。买保险主要还是看产品,产品好 不好才应是你选不选这家公司的决定因素。

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