你好,Welcome to 学霸说保险!
服务热线

020-80923669

首页  >  保险百科  >  保险产品停售,我们的保单会受影响吗?

保险产品停售,我们的保单会受影响吗?

142次  2020-09-17 分类:保险百科

有的伙伴看到一些产品停售的消息,不由得产生一些疑惑:市场上卖得很好的一些产品怎么就宣布停售了呢?

而刚刚买了停售产品的人,也在担心一个问题:保险产品停售了,会不会影响到我买的保单?

带着这些问题,今天学姐就和大家聊一聊停售这个话题~

本文重点

>>保险公司产品为什么会停售?

>>产品停售会有什么影响?我们该怎么办?

保险公司产品为什么会停售?

一款保险产品停售,主要是受到政策监管、市场升级和内部利润等因素的影响,下面学姐给大家详细地分析一下。

◆  1.政策监管要求

银保监会是银行和保险公司的监管部门,它会经常检查、管控产品,维护银行业和保险业稳健运行,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

银保监会发布的一些政策法规,各家保险公司都必须遵守。

比如说18年银保监会发布19号文,要求产品必须要厘定“保证续保”和“连续续保”的区别,一时间就下架了不少的百万医疗险。

再比如说从19年到20年间陆续停售的4.025%年金险,银保监会基于对市场利率未来走势,行业投资收益率等因素的判断评估,认为4.025%的预定利率太高,会对保险公司的经营产生风险。

在这样的政策规范下,4.025%的年金险也因此陆续下架了。

如意尊.jpg

再比如说重疾险新规定即将实施,要求新备案的重疾险产品需增加必保病种,理赔定义修订为更严谨的措辞,部分轻症赔付比例设定上限。

新规征集稿.png

为了不让市场上相应的产品太过混乱,旧规范下的重疾险也会陆续下架。

◆  2.市场升级要求

产品升级,更新迭代也是比较常见的一种原因,就拿平x福来说,几乎是一年一升级,正所谓“与时俱进”。

平安福.png

保险产品的升级版一般会在原版的基础上进行改进,等到新款产品推出市场,这时候老版本的产品就会择期下架停售。

◆  3.内部利润要求

★ 产品滞销

有的产品如果在市场上没有竞争力,消费者都不购买的话,也会考虑下架停售,待重整旗鼓再上市。

银保监会对此也是有相关规定的:

银保监会的规定.png

如果保险产品达不到规定的销售量和保费收入,是需要保险公司进行主动停售的,不然银保监会就会请保险公司去“喝茶”。

★ 产品亏钱

保险产品如果不能给公司带来该有的收益,有可能会被停售。

举个例子,某款保险产品保障全面,价格便宜,理赔门槛又超级低,所以销量非常好。

不巧的是,也因为价格便宜,理赔门槛太低,导致保险公司死差益(实际风险发生率与预计的风险发生率的差)越来越小,甚至有的季度赔付款比保费收入还要多,这时候保险公司往往会赶紧停售这款赔付率过高的高性价比产品。

产品停售会有什么影响?我们该怎么办?

◆  1.已购买的保险产品停售了

对于长期险(一般保障时间为10年、20年以上,甚至终身)而言,费率是恒定的,不会随着年龄的递增而增加,不用担心后续的保障问题,就算产品停售了也不会影响保险合同的效力。

保险合同一旦签订,合同时效是在合同里写明的,如终身重疾险、终身寿险,并不会因为产品停售而终止合同。

保险合同具有法律效力,不管这款保险是在售或者停售,只要客户出现了保险合同约定的事项,就可以按照相关的流程和要求办理理赔。

不清楚理赔相关流程的伙伴可以看一下这篇文章:保险怎么理赔?理赔流程有哪些?程序怎么走?

对于短期险(一般只保1年,有的产品只保障几天)而言,可能会影响续保。

如果此产品停售的话,我们需要查看合同中续保的规定。往往有的条款会写明一旦停售无法续保。


image.png

那这个时候我们该怎么办呢?

像一年期的意外险,更新迭代快,而且很灵活,可以找替代产品。意外险一般不大需要健康告知,没有等待期,找替代产品也没有什么风险。

需要注意的是,一年期的医疗险或重疾险,虽然也可以重新选择产品投保,但是投保需要健康告知,有可能当时你的身体健康情况已经发生问题,投保不了新产品。而且换新产品还有等待期,等待期以内就没有保障了。

因此学姐建议,我们在选择重疾险的时候,最好是搭配终身型重疾险来抵御风险,终身保障更安心,保险责任也不会因为产品停售而终止。

选购医疗险的时候,务必注意续保条件,目前市场上百万医疗产品有不少的长期医疗险,比如学姐之前测评过的保证续保20年的平安e生保长期医疗保险保证续保15年的太平洋安享百万医疗保险,还是值得了解一下的。

◆  2.还没有购买保险产品的人

一方面,我们要调整好心态,不要被“停售恐慌”支配,停售并不是购买产品的理由。我们认清自己的需求,从自身的实际情况出发购买合适的保险产品才是理智的行为。

比如,现在到底还缺什么类型的产品,是意外险?医疗险?重疾险?还是寿险?

如果是缺重疾险,停售的是年金险,这就不适合我了,就不用购买。

如果缺的是医疗险,停售的也是医疗险,取其长,如果适合就果断入手。

image.png

另外一方面,停售不是尽快购买保险的理由,年龄与健康状况才是!

像医疗险、重疾险这类健康险产品,保费是按照自然费率进行计算的,往往年龄越大,保费会越高。

很多保险产品对投保年龄会有限制,比如55周岁或者60周岁。过了限制的年龄,就再也买不了了。

再说年纪越大,健康状况也越容易出问题,无疑也增加了购买保险的难度。

所以我们要趁着年轻、健康的时候,完善自身的保障方案。

学姐总结

保险产品说到底也是市场性产品,具备商品的基本属性。为了获得更多的关注度和更好的销售量,保险公司也会采取多样化的营销方式,这很正常。

我们要做的就是搞清楚自己的需求,不被动地跟着营销的节奏走,不轻信营销的套路,从自己的需求出发,并有耐心地比较不同的产品,挑选出最合适的保险产品。

如果自己搞不定或者是遇到了各种问题,都可以来找学姐哦~

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【学霸说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

热点文章

最新文章

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名


您的信息已提交
我们将在24小时内与您联系