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意外险保的是外来的、突发的、非疾病的、非本意而发生的保险事故,保障期限通常是一年期的,也有长期的意外险。
至于保障终身的意外险相信很多人都是第一次听说。这不,前段时间复星联合健康就推出了一款终身意外险,号称“保额会长大”的顺福金生增额意外险,这款意外险是保障终身的,与终身寿险相似,被投保人身故或伤残可获得赔付。
产品好不好,对比后才知晓,那它与市面上的意外险对比会怎样的?
顺福金生增额意外险与国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com
· 顺福金生增额意外险保障内容分析
· 顺福金生增额意外险的优缺点,有没有必要买?
这款顺福金生增额意外险是复星联合健康的一款意外险,复星联合健康是2017年1月19日成立的,总部在广州,是一个专门为社会大众提供各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等产品,立志打造一流具有国际竞争能力的健康服务集团。它在2019年国内保费规模的排名是第65名,在2020年第一季度的综合偿付能力达到了164.4%,那它在保险公司偿付能力排行榜的表现如何呢?
复星联合健康在2020年最全保险公司偿付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com
下面我们先来看看这款顺福金生增额意外险的保障内容:
从上图可以看出,顺福金生是一款投保年龄为出生满7天-60周岁,缴费期限可灵活选择,犹豫期为15天,最低保费为10000元,保障意外身故和意外伤残的终身意外险。
那意外身故和意外伤残具体的赔付情况呢?
1.意外身故
就是说因意外而发生的身故,保险公司会根据约定的保额,直接赔付一笔钱。这笔钱可以留给后代或配偶,作为财富的传承等等。
如果被投保人18岁前身故,则赔付已交保费和合同的现金价值,两者中的最大值。
如果被投保人18岁后身故,则按保单生效前10年和保单生效后10年来算:
保单生效前10年身故,则取合同的现金价值、已交保费×给付系数(给付系数:18-40周岁为160%,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%)的较大者进行赔付。
保单生效后10年身故,则取合同的现金价值 、有效保险金额、已交保费×给付系数(给付系数:18-40周岁为160%,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%)的较大者进行赔付。
2. 意外伤残
也就是说因为意外导致被投保人残疾了,保险公司会按照保险事故发生之日所对应的意外身故保险金×伤残比例进行赔付。这笔钱可以起到弥补由于残疾带来的收入损失,也可以维持未来的生活。
一级伤残最严重,赔付保额的100%,二级伤残赔90%,三级伤残赔80%,依次类推,直到十级伤残,赔付10%。
总的来说,这是一款保障终身的意外险,相比一年期的意外险,保障更稳定,可以保障终身,且保额更高,到时候赔付的钱也就更多了。
不过这款意外险没有意外医疗报销,一般来说,意外医疗保障是我们日常生活中实用性最高的,像交通事故、跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤都可以进行赔付,如果想要有意外医疗险保障的意外险,可以看看这份榜单:
2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com
优点:
1. 有效保额逐年增长,既是储蓄,也是投资
在首个保单年度内,有效保额等于基本保额,从第二个保单年度起,各保单年度的有效保额以每年3.5%的复利增加。
有效金额=基本保额×(1+3.5%)∧(n-1),其中n为保单年度数。也就是说身故保险金每年都增长的,最高可以达到基本保额的5倍,比如你买了保额200万,那最高保额可以递增到1000万。这个保额递增确实很吸引人。
年轻的时候,每年为自己存下一笔钱,等到七老八十的时候,就有百万身价的保障了。等到年老的时候,也可以选择退保,拿回一定的现金价值,退保时拿到手的钱肯定会比保费多,这也相当于一次没有风险的投资了。
2. 意外保障终身守护,弥补老年时期保额的不足
意外身故和意外伤残,缴满一定的年限后,可享受终身的保障,也不用像一年期意外险一样需要每年都交保费。
市面上很多的老人意外险,保额普遍比较少,只有10万或20万,保额明显不足。但这款顺福金生增额意外险可以在年轻的时候,等到了老年阶段也获得高额的保障。
3. 保单贷款、部分现金价值提取灵活
如果投保人有需要急用钱的,可以通过保单贷款或提取部分现金价值来应急,也可以用这些钱用于买房、嫁娶金、买车、教育金等,解决一些燃眉之急。
缺点:
保费贵:每年的保费至少是1万块,这对于想买意外险的人来说,保费很贵,一年期的意外险一年的保费才几百块,对于普通人来说,大多数人会愿意选择一年期的意外险。
除了这个缺点,这款顺福金生增额意外险还有一些不为人知的“暗坑”:
知道「顺福金生终身意外险」的收益后,我留下了悔恨的泪水......weixin.qq.275.com
综合来看,这款产品更适合高净值客户购买,满足其长期储蓄及财产传承的需求;或者想要自己年老时能拥有高保额的人群;又或者你想用于储备养老金、储备子女教育金等方面的需要也可以考虑这款产品,不过无论这款产品你选择与否,买之前都要和自己的需求进行匹配才决定。
如果你想要买一年期的意外险,这份投保攻略值得你一看:
【意外险】要不要买,怎么买,种类有哪些,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com
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