重疾险购买攻略：家庭版最优方案

大多数人在考虑保险时，首先浮现在脑海的是重疾险。

不过真正付诸实践时，则经常遭遇困难。

一个家庭中成员众多，仅丈夫、妻子和孩子三个人，消费方式便各自不同。

到底先满足谁的需求来购买？重疾险的侧重点问题：你的选择标准是什么？产品选项众多，怎么买才靠谱、不踩坑？

这些问题，从根本上说都是正常的。

重疾险所涉及的条款内容相当复杂。加之每个家庭成员的年龄、身体状况、面临的风险以及承担的家庭责任都存在差异。使用单一标准答案去套用不同问题，无论如何都是行不通的。

本文针对一家三口的情况，介绍了重疾险的配置方案。从构思到实物，一次性说透。

一、为何家庭需要配置重疾险？

先说清楚家庭为何要购买重大疾病保险。

重疾险和医疗险，很多人会误认为是一样的。感觉看病住院有医疗险报销就已足够

重疾险的主要功用，其实并不是用来覆盖诊疗开销。

它最大的作用在于补偿收入损失。

家庭中任何一员罹患重疾，无论身份。在未来三至五年内，都无法正常运作。

在这段时间，房贷和车贷需要按时偿还，孩子的教育支出也不能缩减。家庭的日常支出也从未间断。

医疗险的功能是报销医院发票。然而康复阶段的花费包括营养开支、护理费用，以及不能上班导致的工资损失。全部得用重疾险赔付的金额来支撑。

这笔资金是一次性拨付的赔付的金额就是您所购买的保额数字。消费的决策权完全掌握在自己手中。

所以，家庭选择重疾险，其实就是对家庭现金流进行风险兜底。

无论家中哪位成员遭遇变故，这笔钱都能保障家庭的基本生活运转。不会因为一次疾病就让全家陷入经济上的困境。

为家人选择重疾险，侧重点的侧重点如何区分？接下来我们逐一进行说明。

二、父亲如何挑选重疾险？

在大量家庭中，父亲是家庭财务的主要支持者。

顶梁柱配置重疾险，核心思路就是“责任”二字。

父亲这份保险的保额要买足标准做法是让保额达到3到5年的年收入水平

如此一来，倘若出现意外，家里也能有几年的缓冲期。收入一旦中断，也不至于措手不及。

目前成人重疾险产品可供选择的不少若问学霸推荐什么保险适合父亲投保，学霸的回答是达尔文12号。

该产品的基础保障是120种重大疾病，赔一次。保险赔付比例为保额的100%。

假设严重疾病源自意外，直接将赔付比例提高至保额的135%。

中症保障覆盖30种疾病，可赔付3次。每次赔付保额的60%。

轻症保障包含45种病种，累计赔付4次。每次按保额的30%给付。

轻症与中症共用赔付次数额度。重疾保额支付后，中症与轻症的保障条款仍然生效，不因赔付而终止。无需遵守间隔时间，也无分组规定。

在确诊重疾、轻症或中症之后，被保人后续的保费被豁免，保单仍然有效。

父亲最认可的达尔文12号的特性，就是住院津贴。

如果被保险人在60岁以前没有重大疾病的经历，60岁后，住院不论起因，每天可申领保额千分之一的住院津贴。保障期内每年领取天数上限为90天，累计最高可达保额的100%。

随着年龄的增长，住院的几率原本就会升高。住院的病因不论为何，此项津贴均可使用。这意味着理赔的难度被降低了。这构成了父亲未来老年生活的一个实在补充。

再加上针对意外重疾提供的额外赔付方案常常在外忙碌的父亲，在最易发生危险的地方获得了额外保护。保障家庭支柱的力度进一步强化。

三、给母亲选重疾险，需要看哪些方面？

为母亲挑选重疾险，需要考虑与父亲不同的思路。

特定疾病的风险对母亲而言，因其生理结构而需要特别留意。

同时，女性比男性拥有更长的平均寿命这意味着她们获得的保障时间更久保障的全面性被赋予了更高的重要性。

学霸为母亲挑选了完美人生8号。

完美人生8号的基础保障包含135种重大疾病，且仅赔一次。给付全部保险金额。

中症保障包含30种病种，每次赔付比例为保额的60%。

对于50种轻症，每次赔付保额的30%。

轻症和中症合计享有6次赔付机会。即使重疾已经赔付，中症和轻症保障也不会失效。不要求有间隔期和分组安排

完美人生8号对母亲最暖心的一点它针对女性群体设置了专项疾病保障。

一旦确认患有4种女性特定疾病保额之外，还可再获得10%的额外赔付。

这4种女性特疾具体指乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌和子宫内膜癌。这些都是容易发生在女性身上的重大疾病。

它的一个优势体现在癌症拓展金上。

在初次确诊原位癌或轻度癌症之后，若后来确诊为重度恶性肿瘤，除了基本赔付外，再增加50%保额的赔偿。

从发病率来看，女性甲状腺癌本身就不低。完美人生8号设定的癌症保障体系包含了从轻度到重度的完整梯度。赋予了一层额外的防护

这些保障策略切实考虑到了女性健康方面的潜在风险。买这款产品给母亲，心里会觉得非常踏实。

四、如何正确选择孩子的重疾险产品？

儿童重疾险的购买理念，与成人是两套完全不同的体系。

成年人的重疾险保额，通常与收入相关联。用于抵消收入损失

孩子不具备收入能力，重疾险的保障重点就落于两个方面。

医疗补充费用高昂，而康复费用则需长期支付。

一旦孩子生病，就至少需要一位家长放下工作，进行全程陪护。这部分收入损失也在考虑范围之内

为子女挑选重疾险，大黄蜂17号全能版值得关注。

针对基础保障，大黄蜂17号全能版保障125种重大疾病。单次赔付，按100%保额给付。

30种中症疾病，每次赔付金额为保额的60%。

43种轻症在保障范围内，每次赔付比例为保额30%。",

轻症和中症可累计赔付6次。重疾赔付一旦执行，非同一疾病组的轻症和中症仍可继续享受直到赔付次数归零

大黄蜂17号全能版最值得关注的是少儿特定疾病保障。

覆盖20种少儿特定疾病，可获一次额外理赔，赔付120%保额。

少儿罕见疾病涵盖20种，单次赔付，额外给付200%的基本保额。

小孩子的重大疾病情况与成人相异白血病、严重手足口病和重症肌无力在少儿阶段发病率较高。

大黄蜂17号全能版对特定疾病和罕见疾病的赔付比例表现显著偏高。意外发生后，这笔资金能给予家庭非常扎实的经济援助。

此外，大黄蜂17号全能版还配置了多款专为孩子设计的实用保障。

18周岁前因治疗特定疾病实施骨髓移植、干细胞移植或器官移植手术，即可获得特定疾病移植保险金。额外赔付比例是保额的80%。

白血病在少儿重疾中的发病频率很高。骨髓移植成为众多白血病治疗的最后一步。这项保障使得额外80%保额成为移植时的救命稻草。

恶性肿瘤拓展保险金的赔付条件是：先确诊原位癌或轻度癌症，随后再确诊重度癌症。除初始赔付外，额外赔付与保额相同的金额。

特定意外重疾可额外获得20%保额的赔付。意外伤害确诊13种特定意外重疾时，可触发赔付。

被保险人若在30周岁前确诊重度癌症并于特定机构接受质子重离子治疗，可获质子重离子关爱金。另外给付保额的一半。

面向少儿群体，大黄蜂17号全能版还包含两项比较特殊的保障。

少儿重度自闭症保险金，投保时孩子须为0至1岁，确诊重度自闭症的年龄需在3到7岁范围内。除基本赔付外，再额外给付保额的30%。

关于少儿严重抑郁关爱金：儿童在3-18岁被确诊严重抑郁症，且730天内因该病入住精神病专科医院超过30天即可申请。在原有基础上再赔付10%的保额。

这两项保障措施的核心是应对当前儿童成长过程中可能存在的心理健康风险。相比重疾，其发生率要低一些。然而，一旦事实发生，对家庭的损害同样惨重。保上总归是件值得高兴的事

整体评价，大黄蜂17号全能版在少儿重疾保障方面相当全面。包括但不限于高发的白血病、罕见的遗传病、恶性肿瘤、自闭症抑郁症，这些都考虑到了。

选购这款给孩子，保障的力度和范围都十分到位。

五、学霸总结

末尾，我们来做一个简要的整合。

重疾险的选购因人而异，没有哪一款产品能适用于所有家庭。还是要看每个人的具体情形来抉择

这份攻略旨在为你理清头绪给家里人选购合适的重大疾病险。

我们买保险的首要愿望，就是全家人都能平平安安。

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