完美人生8号和超级玛丽16号深度对比，热门重疾险PK

学霸得知一位朋友在完美人生8号和超级玛丽16号Pro之间反复比较，迟迟未做决定。

这两款重疾险在市场上享有很高的讨论度。

保障全面且价格相近，只是细节重点各不相同

阅读多篇测评文章后，他感到一头雾水，于是向学霸求助确定选项。

这两款产品本身定位有差异，适用人群不同，所以感到犹豫是常见情况。

选哪个，关键在于你的健康因素、预算限制和保障侧重点。

今天学霸就详细说明这两款产品的区别，阅读后你就能明确选择方向。

一、投保规则、保障内容和保费差异对比

 

 

先看投保规则。

完美人生8号的投保年龄范围设定为0至55周岁，而超级玛丽16号Pro则为0至50周岁。

若年龄已超50岁，超级玛丽16号Pro不再接受投保，而完美人生8号依然开放购买。

两款产品的保障期限均为终身，不提供保至70岁的选择。

最长缴费期方面，

完美人生8号的最长保障期限为30年，而超级玛丽16号Pro则为35年。

后者在缴费方面更加灵活，能够降低每年的缴费负担。

两款产品的等待期相同，均为180天，算是平局。

再看基础保障环节，差距开始拉开。

重疾保障上，

完美人生8号保障135种重疾，只赔一次，赔款为保额的100%。

超级玛丽16号Pro对110种重疾进行保障，赔付次数限定为一次，赔付额为100%保额。

完美人生8号包含的重疾种类更加广泛。

实际上，监管设定的28种核心重疾已覆盖95%以上的常见情况，其余病种多为罕见病。

超级玛丽16号Pro的特色责任之一为重疾医疗费用。

首次确诊重疾后5年内，因该重疾产生的住院医疗费用和视同住院的特殊门诊费用，可以100%报销，累计报销金额等于基本保额的50%。

若5年内发生身故，或5年后仍健在但累计理赔不足30%基本保额，将一次性支付30%基本保额减去已赔付的金额。

此保障在重疾赔付之外额外提供报销，帮助应对医疗费用不够用的情况。

中轻症保障上，

完美人生8号对30种中症每次赔付60%，对50种轻症每次赔付30%，轻症与中症累计最多赔付6次，重疾保险金给付后中轻症保障仍有效，并且不分组、无间隔要求。

超级玛丽16号Pro覆盖中症35种，每次赔付比例为75%；覆盖轻症40种，每次赔付比例为30%；轻中症合计最高可赔付6次。

给付重疾保险金后，中轻症保障不终止，仅受分组约束。

中症赔付比例方面，超级玛丽产品提供更高额度，每次为75%而非60%。

中轻症在完美人生8号中不分组，这对投保人更贴心。

特色保障方面，

两者的区分更加突出，决定了最终该选哪一个。

超级玛丽16号Pro的特色保障内容颇为丰盛

进行肺结节切除手术时，如果术后病理结果为非癌症重度或原位癌，赔偿5%保额；一年后确诊肺癌，额外赔偿40%保额。

乳腺结节关爱金与甲状腺结节关爱金两项赔付互斥。

结节手术后，病理检查结果若为非癌症重度或原位癌，术后一年确诊为乳腺癌或甲状腺癌，则额外给付20%保额。

癌症拓展金方面，

首次确诊原位癌或轻度癌症之后，若再确诊重度癌症，将额外赔付65%的基本保额。

完美人生8号的特色保障基于另一套理念。

一是女性特定疾病保障，

确诊子宫、卵巢、输卵管和阴道这四种女性恶性肿瘤，额外给付10%保额。

二是癌症拓展金，

首次确诊为原位癌或轻度癌症，之后确诊为恶性肿瘤重度的情况下，额外赔付50%保额。

超级玛丽16号Pro的癌症拓展金为65%，比完美人生8号的相应比例高15%。",

 

关于可选保障，这两个选项各有亮点。

疾病关爱金上，

超级玛丽16号Pro涵盖两种不同选项

45岁前首次患重疾，保额额外增加100%；60岁前首次患重疾，保额额外增加80%；中症在60岁前额外增加50%保额。

完美人生8号规定，被保人60岁前第一次确诊重疾、中症或轻症时，额外赔付比例分别为80%、40%和10%。

45岁之前，超级玛丽16号Pro的关爱金杠杆程度更高。

完美人生8号针对轻症同样有额外的赔付条款。

重疾多次赔上，

超级玛丽16号Pro备有两个选择项

65岁前首次罹患重疾时，第二、三次重疾的赔付比例为150%保额，且不同重疾需间隔1年，同种重疾需间隔2年。

按照选项二终身版本，首次重疾后，第二三次重疾每次理赔150%保额，不同重疾间隔1年，同种重疾间隔2年。

完美人生8号对多次赔的规定是：65岁前首次重疾，第二次重疾赔付120%保额，不同重疾间隔1年，同种重疾间隔3年。

超级玛丽16号Pro的多次赔付设计提供更高保额，同种重疾间隔更短，但定价也更高。

癌症保障上，

两款产品均可选择癌症津贴，但详细规定有所分歧。

超级玛丽16号Pro的津贴分三次给付，比例分别为50%、60%和40%，累计赔付保额的150%。

完美人生8号设有三次津贴，给付比例分别为40%、50%和30%，合计达120%保额。

超级玛丽16号Pro将癌症多次赔付列为可选项。

前三次的津贴比例不变，第四次起每隔三年若依然处于癌症状态，就发放65%，发放次数无限制。

完美人生8号规定二次癌症赔付需间隔3年，之后一次性支付120%保额。

超级玛丽16号Pro在癌症保障的深度上更具竞争力。

超级玛丽16号Pro独有可选责任是癌症重度特药治疗金，

确诊癌症后，使用癌症特药并接受相关手术治疗，被保人可获65%基本保额赔偿。

完美人生8号也有两个独有的可选责任。

特定心脑血管疾病关爱金条款规定，确诊10种特疾后额外给付120%保额。

确诊轻症后，再确诊重疾的情况下，重疾拓展金会额外赔付30%保额。

面对心脑血管疾病的家族倾向，履行这一责任是值得的。

最后看保费情况。

学霸以50万保额，30年交，保终身为例，

总体来看，

超级玛丽16号Pro的保费比完美人生8号整体高出15%至25%，但它的保障覆盖更广。

贵出的保费用于购买肺结节切除手术金、结节关爱金、更高的中症赔付比例、更强的癌症拓展金和多次重疾保障。

二、适合人群分析

先说完美人生8号。

它的价格更易接受，女性特殊疾病保障对女性很实用。

且重疾赔付之后，中症和轻症不分组、没有等待期依然有效。

心脑血管关爱金特别适合有心脑血管家族史的人群

重疾拓展金旨在让先经历轻症后经历重疾的人，额外领取30%保额。

满足预算有限女性对全面保障需求的选择。

心脑血管疾病在家族中有聚集现象的人

再说超级玛丽16号Pro，

它的中症赔付比例相对较高。

同时，这类人群（包括肺结节、乳腺结节、甲状腺结节患者）会感到非常友好。

重疾医疗费用责任使得被保险人在获得重疾赔款后，还能报销相关费用。

癌症保障的细致程度与多次重疾的保额都表现出更强的竞争力。

针对有结节类异常、期望获得结节保障的人群

也覆盖预算充足、追求更高安全性的人群。

大家也可以来学霸说保险投保，

我们作为持证经营的保险经纪企业，资质证件齐全并遵守法规运营。

投保前进行需求梳理和产品挑选，结合健康条件与预算来推荐适配产品。

投保过程中，专业人员会协助你完成健康告知，防止因告知失误产生风险。

投保之后，提供保单管理、续保提醒以及理赔协助的全周期服务。两款产品各具独特优势，专业领域交给内行，可助你找到最理想的那款。

三、学霸总结

在优秀重疾险的名单上，完美人生8号和超级玛丽16号Pro均占一席，判断哪款更匹配你是核心。

女性用户若希望保费合理，且需要针对女性特疾和心脑血管的保障，完美人生8号是不错之选。

超级玛丽16号Pro对肺结节、乳腺结节或甲状腺结节患者而言，在需要结节保障和癌症多次赔、预算较为宽裕的情况下，是更契合的选择。

学霸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

在肺结节保障基础上，增加了乳腺和甲状腺结节，保障范围更广。

该产品是市场上为数不多的涵盖三大高发结节保障的选择。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障实现了从早期到晚期的无缝衔接。

它自身附带了针对癌症的拓展赔付金。

从初次确诊原位癌或轻度癌症到确诊重度恶性肿瘤，额外赔付50%。

如果认为还不够周全，可以额外采取这些保证

癌症津贴与癌症多次赔付（择一）：经过固定间隔期后，可领取一笔款项用于癌症的长期治疗，津贴方式有次数限制，多次赔付方式则次数不限。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后，使用高价特效药并做过相关手术的，可获得50%保额的赔付。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔付的功能赋予使用者选择权。

65周岁版要求，确诊必须在65岁之前，额外赔偿两次，每次赔偿保额的120%。

在另一版本里，无论年龄大小，都能额外获得两次赔偿，每次赔偿金额为保额的120%。

同种和不同种都在赔付范围内，同种发病间隔短至2年

心脏病术后复发亦可保障，不怕理赔一次后保障失效。

【适合人群】

重视结节和癌症保障、手头不宽裕的个体

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者遭遇意外导致首次重大疾病时，赔付金额可在基本保额基础上增加35%。

一张保险单同时保障重大疾病和意外，并延续至终身。

后者在60周岁前未罹患重疾，60岁后确诊的情况下，每日赔付0.1%基本保额的住院补贴。

人可能终生不患重疾，但过了60岁，小病小痛通常会造成住院需求。

不确定的赔付在达尔文12号下会变得更确定。

不过，这里应当注意，如果后续触发重疾、身故或全残条款。

赔偿时将扣减已经累计发放的住院津贴部分。

第二，可选责任丰富

达尔文12号的附加保障覆盖多种情况。

多次赔付的重疾险：包含65周岁和终身两种选项（二选一），适合各类人群的需要

在重疾保费补偿机制中，若缴费期间发生重大疾病，保险公司会退还保费，从而让重疾保障无需额外费用。

疾病关爱金和顶梁柱关爱保险金：在家庭责任最重的时期，理赔金额会增多。

癌症津贴：癌症间隔一定时间，就可以得到一笔保险理赔。

第三，理赔门槛更低

在5种特定重疾（严重心肌炎等）、原位癌和癌症津贴的赔付方面，这款产品比同类产品更宽松。

【适合人群】

注重理赔条件与重疾保费返还的消费者

 

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障以重疾为中心，轻中症及身故保障可按需付费增加。

若财力不足，单独购买重疾险是合理做法，能优先筑牢大病防线。

若预算更高，推荐附加轻中症保障以增强防护。

第二，自带一般医疗金

医联有盟本身带有医疗金，对用户来说很便利。

在保单的前五年，每年报销额度为保额的0.5%，可全额报销。

未用完的保障额度可累计，终身有效，身故或全残后一次性赔付剩余余额。

买药、体检、看牙等常见开销，都能被覆盖。

这算是毫不虚假地把钱退还给客户使用

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

例如过去一年中检查出的异常指标，以及是否曾由医生提出住院或手术的提议。

收集近两年手术信息及近五年健康状况。

针对频发的甲状腺、乳腺与肺结节，未了解是否经过手术处理，也未确认结节是否多发。

只要结节在三级以内，直径也符合门槛，就有机会被标体承保。

即使是癌症，如果5年前已治愈且没有任何复发与转移，

此外没有其他健康告知，投保机会仍存。

【适合人群】

有健康困扰、注重医疗资源获取和健康管理、且关注产品实际用途的消费者

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻症、中症和重疾保障均已包含，且轻症与中症的合计赔付次数达到7次。

如今市场上的赔付次数算是相当多的。

重疾得到赔付后，轻症和中症仍能赔付且不分组

不分组带来的优势是赔付条件更为宽松。

第二，性价比高

同样采用50万保额、保终身、基础保障、30年分期支付",

30岁人群选择华佗1号康泰版，每年保费比超级玛丽和达尔文节省100元。

30年的时间里，总共节省了3000元！

第三，可选保障丰富

如果预算较为宽裕，可以额外考虑添加：

多次重疾赔偿、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金与身故保障。

目前市场上的这些可选保障内容都很流行，实用性很高。

【适合人群】

以高性价比和基础保障全面为优先考虑的人士

 

想进一步了解产品细节的朋友，请私聊学霸

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