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保险公司会倒闭吗

662次  2022-07-27 分类:保险百科

有听说过哪家保险公司破产倒闭不?

印象中没有吧?

确实,在我国保险史上,其实没有一家保险公司真正意义破产过,大部分是出现问题还没有破产,就已经被接管了。

或者是还没有做成一笔业务,就已经被撤销了。

是的,只要是公司就有可能倒闭破产,保险公司也不例外。

但保险公司又非常特殊,它受银保监会监管。

国家监管,对人民负责,保护投被保险人的合法利益。

因此保险公司要是出现问题,不会说直接进入破产流程,而是先由银保监会接管

01

对于保险公司解散的情况,其实我国保险法早已有规定:

我们先来看下保险公司分立、合并、被依法撤销的历史:

分立的保险公司成立于1949年的中国人民保险(集团),于1998年10月之后,一分四,分立为(中国人民保险公司、中国再保险公司、中国人寿保险公司、中国人寿海外营业机构)

合并的保险公司2011年,中美大都会和联泰大都会,合并为中美联泰大都会保险。

依法撤销的保险公司中国保险史上就只有一家,总部位于上海的国信人寿,2004年成立,于2005年高管出走,资金纷纷出逃,没有签发一张保单就撤销了。

破产被接管的保险公司

新华保险

2006年初,保监会发现新华人寿2005年度的赔偿能力充足率仅为61.32%,严重不足,调查显示新华人寿董事长关国亮8年间共挪用公司资金130亿元,2007年5月,保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿。

先后收购了隆鑫集团、海南格林岛投资有限公司等所持新华人寿股份,接手价格5.99元/股,共占新华人寿38.815%位居第一大股东,2009年11月,保障基金将38.815%股份整体转让给中央汇金公司,出手价8.7元/股,盈利12.5亿元,完成新华人寿风险处置任务。

就这样,新华保险在鬼门关走了一圈活了下来,并于2011年成功上市,2020年《财富》中国500强,新华人寿保险股份有限公司排名第62位。

谁还没点曲折的发家史?

中华联合(原新疆兵团保险公司)

由于亏损太严重,偿付能力严重不足,资不抵债,2009年5月新疆兵团将其持有的61%中华联合股权交给保监会托管,2011年12月,保监会动用保障基金向中华联合注资60亿元,市场化重组,于2012年9月引入东方资产,注资78.1亿,解决了偿付能力不足问题。

2014年~2016年,中华联合实现了净利润18亿,23亿,8.5亿,2017年实现盈利7.33亿,保险保障基金功成身退。

安邦保险

2018年2月23日,保监会宣布对安邦保险实施接管,原因跟新华保险相似,总经理吴晓辉涉嫌经济犯罪。

安邦有几个数字比较可怕,一个是注册资本是最高,达到了619亿,资产规模1.9万亿。安邦系控股金融企业掌握的总财富达到3.2万亿。

银保监会再度出击,动用保险保障基金608亿,由于安邦体量太大,情况复杂,所以中国保障基金、中国石化、上汽集团共同出资设立了【大家保险集团】,注册资本203亿,专门来受让安邦人寿、安邦养老、安邦资管股权,并设立【大家财险】来接管安邦财险的部分保险业务、资产和负债。

02

新华保险,是很多人听说过的“大公司”吧,一样被接管过,不也好好的,还上市了。

安邦保险,巨大的保险集团,一样掉过链子,但对投保人被保险人的利益有任何影响吗?

并没有哦,安邦人寿变更为大家保险后,客户的各方面权益也没有任何影响。

你要想,谁接管?——银保监

你觉得银保监都亲自来接管了,你的利益可能受损吗?

包括理赔服务,只会更加规范、高效,不存在接管期间无法理赔的说法。

这一切,都是有依据的:

保险公司要破产,必定会有其他保险公司来接手。

而其他保险公司,有这个接手能力的,不用说实力一定更强。

03

这个时候你可能会想:

我去,谁会接这个烂摊子啊,要么资不抵债,要么高管外逃,都是大坑啊,谁会往里面跳啊…

哈哈,朴素的想法~

你是不知道保险公司有多赚钱,但保险牌照有多难批,不是说有钱就可以拿到的。

有些互联网大佬就是看中了保险这块大蛋糕,又对自己的大数据实力很有信心,去申请牌照准备进入保险市场掘金。

然而,根本就没有通过的(感兴趣的,你们可以自己网上搜搜看,今天我就不展开了)。

接手破产的公司,真正看中的是那块无价的保险牌照。

而且,你以为破产公司的坑,需要接手方自己填?

根本就不~!

上面的几个保险历史,我把保险保障基金几个字加粗加黑了。

稍微剧透了下~

保险保障基金就是遵循《保险法》的要求,由保险公司在经营业务过程中,按照当年自留保费的一定比例提取,交由保险监督管理机构统一管理,在保险公司被撤销、被宣告破产等情形下,用于向保单持有人或者保单受让公司等提供保障的法定基金。

简单理解就是保险公司每做一笔业务,都要提取一定比例的钱,存到银保监会设立的专户。

用途是什么?

正是保险公司出现破产倒闭时,保险保障基金提供救助:

养兵千日:每做一笔业务,必须上交一定比例的钱

用兵一时:哪家公司出事了,保险保障基金来救

在咱们国家,买保险,安全得很,不管如何,买了就是受保护的合同。

我们中国大陆有严格的监管体系,保护投被保险人的合法利益:

在这样的严格的监管体系下,保险公司想要倒闭很难。

万一真的倒闭,也会有更加厉害的保险公司接手,虎视眈眈着呢。

又有何惧?

所以,保险,你可以放心买,只管产品合适。

只要买的时候,做好健康告知、出事的时候符合条款要求,申请理赔的时候资料齐全,那么理赔就会顺利赔下来。

04

所以大家不必担心保险公司没有保障,保险公司都是由国家兜底的~

而这些什么接管、重组,都丝毫不会影响咱们作为消费者的权益,该保什么保什么,该理赔的还是照常理赔。

而且更快,为啥?

因为是银保监会亲自接管呀,要有良好的表现,才能赢来更好的市场口碑。

作为消费者,如果是单纯为了买保险,大可不必把注意力放在保险公司大小上,关注产品就好了。

关注保险公司大小的,往往是投资者,买股票之前,可以花些时间研究下公司的基本面。

保险公司债权债务结构这些,应该是投资者需要关注,而不是我们普通老百姓。

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