工作后想给父母买保险，应该怎么配置？老人买保险有什么困难？一文解析！

开始工作之后，想给父母买保险了。

但随着年龄增长，身体机能下降，想要投保真正适合老人的保险也并非易事。还能买什么保险成了最大的问题...

今天学姐就来跟大家聊聊老人买保险有什么困难，应该如何配置保险~

年纪大了，身体难免有这样那样的毛病，担心买保险踩坑，不知道怎么选的朋友，可以看学姐之前写的这篇：

【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道weixin.qq.275.com

• 老人保险难买有“三”

• 老人配置保险有方法

毕竟保险不是做慈善，为了控制高风险人群投保，保险公司会从以下几个方面对老年人投保进行限制：

1、年龄超出承保范围

很多保险都设有购买年龄限制，大部分医疗险、定期寿险产品最高投保年龄都在55-65岁之间，65岁以上的老人的保险产品选择范围则更小。所以给无论给父母还是为自己配置保险，一定要趁早！

2、身体健康大不如前

健康类保险尤其是重疾险、医疗险，保险公司出于自身风控考虑，会对申请投保的老年人进行较为严格的健康告知，有些甚至会要求进行体检。

老年人或多或少都会有一些慢性病或者潜在的疾病风险，如高血压、高血脂、高血糖、糖尿病等，这些都会为老年人购买保险带来障碍。但即便如此，也一定要将患病史如实告知保险公司，不然哪怕成功投保，以后也大可能得不到理赔！

保险公司的健康告知可以瞒报吗？有这种想法未免太天真！weixin.qq.275.com

3、保额有限制，杠杆较低

一个人的年龄越大，其死亡或患病风险概率也越大，相对的保费也会越高。这时候买保险，所缴纳保费和保额相当，杠杆作用小，相当于是用自己的钱为自己购买保障，起不到保险以小博大，对冲风险的作用。哪怕买到了保险产品，通常保额也很低，保障作用有限。

分析到这里我们不得不承认，年纪越大，确实是离保险越远了。

那么老人就真的没办法买保险了吗？当然不是！

除了重疾险、医疗险这些需要健告的保险，还有不作健康告知、老少皆宜的意外险，也是学姐一直建议老人首要考虑配置的保险。

上了年纪之后，老年人的身体机能衰退，平衡能力、反应能力都在下降。自然发生摔跤等意外的风险也比较大，并且不容易恢复，需要更长的修养期，甚至需要请看护来照料。

意外险在这时就显得尤为重要了，能够提供意外伤残/身故保障，还能通过意外医疗保障报销门诊/住院产生的医疗费用。

除了覆盖意外风险外，意外险也是老年保险中杠杆最高的保险之一，一般每年所需支付几百元，即可获得数十万元保额的赔付，投保门槛低，保费还相当便宜~

心动的朋友可以戳下文参考挑选，都是学姐百里挑一的超值产品：

2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

重疾险虽然很看年龄和身体状况，但55岁以下身体不错的中老年人，还是可以选择健康告知较宽松的重疾险投保的。学姐也不多卖关子，直接给大家整理了几款性价比较高的产品推荐：

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

要是年龄或身体条件不过关，买不了重疾险的话，我们还有防癌险可以选择。虽是只专门保障癌症的保险，但癌症目前仍是全球最为高发的重疾之一，理赔率在100种重疾中占比能高达6-7成！把这一重疾大头给“盯紧”，还是能够起到不错的转移风险作用。

至于医疗险，产品发展到现在，投保年龄的上限一直在突破，比如众安保险的尊享e生2021，最高投保年龄为70周岁！而且对于既往症放宽的医疗险也不是没有，像是京东安联的臻爱无限2021，就将高发且存在除外和拒保风险的十大常见既往症列入保障范围，对于非标体人群简直不要太友好！家庭版的最高投保年龄同样也是70岁~

身体状况还算健康的老人，学姐是非常建议投保这类百万医疗险的，可以报销因疾病或者意外产生的医疗费用，报销额度高达几百万，是对医保很好的补充。

如果身体状况和年龄还是不符合怎么办，依然是可以往防癌方面考虑，购买投保限制更小，健康告知更宽松的防癌医疗险，虽然只能报销治疗癌症的各项医疗费用，但是非常适合身体欠佳或年龄较高的人群投保，是买不到百万医疗险，退而求其次的最佳选择。

市面上比较划算的防癌险产品都在这里了，大家可以做下参考：

十款超适合老人买的防癌险大盘点！weixin.qq.275.com

最后，学姐再次真诚建议：一定一定要尽早为自己和家人配置好保障，别到了晚年还在风险中“裸奔”。保险一定不能省！花钱能报销，不会掏空子女，对老人来说，这样看病，才看得踏实！

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