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工作后想给父母买保险,应该怎么配置?老人买保险有什么困难?一文解析!

973次  2022-05-10 分类:保险文章大全

开始工作之后,想给父母买保险了。

但随着年龄增长,身体机能下降,想要投保真正适合老人的保险也并非易事。还能买什么保险成了最大的问题...

今天学姐就来跟大家聊聊老人买保险有什么困难,应该如何配置保险~

年纪大了,身体难免有这样那样的毛病,担心买保险踩坑,不知道怎么选的朋友,可以看学姐之前写的这篇:

本文重点:
  • 老人保险难买有“三”

  • 老人配置保险有方法

一、老人保险难买有“三”

毕竟保险不是做慈善,为了控制高风险人群投保,保险公司会从以下几个方面对老年人投保进行限制:

1、年龄超出承保范围

很多保险都设有购买年龄限制,大部分医疗险、定期寿险产品最高投保年龄都在55-65岁之间,65岁以上的老人的保险产品选择范围则更小。所以给无论给父母还是为自己配置保险,一定要趁早!

2、身体健康大不如前

健康类保险尤其是重疾险、医疗险,保险公司出于自身风控考虑,会对申请投保的老年人进行较为严格的健康告知,有些甚至会要求进行体检。

老年人或多或少都会有一些慢性病或者潜在的疾病风险,如高血压、高血脂、高血糖、糖尿病等,这些都会为老年人购买保险带来障碍。但即便如此,也一定要将患病史如实告知保险公司,不然哪怕成功投保,以后也大可能得不到理赔!

3、保额有限制,杠杆较低

一个人的年龄越大,其死亡或患病风险概率也越大,相对的保费也会越高。这时候买保险,所缴纳保费和保额相当,杠杆作用小,相当于是用自己的钱为自己购买保障,起不到保险以小博大,对冲风险的作用。哪怕买到了保险产品,通常保额也很低,保障作用有限。

分析到这里我们不得不承认,年纪越大,确实是离保险越远了。

二、老人配置保险有方法

那么老人就真的没办法买保险了吗?当然不是!

除了重疾险、医疗险这些需要健告的保险,还有不作健康告知、老少皆宜的意外险,也是学姐一直建议老人首要考虑配置的保险。

上了年纪之后,老年人的身体机能衰退,平衡能力、反应能力都在下降。自然发生摔跤等意外的风险也比较大,并且不容易恢复,需要更长的修养期,甚至需要请看护来照料。

意外险在这时就显得尤为重要了,能够提供意外伤残/身故保障,还能通过意外医疗保障报销门诊/住院产生的医疗费用。

除了覆盖意外风险外,意外险也是老年保险中杠杆最高的保险之一,一般每年所需支付几百元,即可获得数十万元保额的赔付,投保门槛低,保费还相当便宜~

心动的朋友可以戳下文参考挑选,都是学姐百里挑一的超值产品:

重疾险虽然很看年龄和身体状况,但55岁以下身体不错的中老年人,还是可以选择健康告知较宽松的重疾险投保的。学姐也不多卖关子,直接给大家整理了几款性价比较高的产品推荐:

要是年龄或身体条件不过关,买不了重疾险的话,我们还有防癌险可以选择。虽是只专门保障癌症的保险,但癌症目前仍是全球最为高发的重疾之一,理赔率在100种重疾中占比能高达6-7成!把这一重疾大头给“盯紧”,还是能够起到不错的转移风险作用。

至于医疗险,产品发展到现在,投保年龄的上限一直在突破,比如众安保险的尊享e生2021,最高投保年龄为70周岁!而且对于既往症放宽的医疗险也不是没有,像是京东安联的臻爱无限2021,就将高发且存在除外和拒保风险的十大常见既往症列入保障范围,对于非标体人群简直不要太友好!家庭版的最高投保年龄同样也是70岁~

身体状况还算健康的老人,学姐是非常建议投保这类百万医疗险的,可以报销因疾病或者意外产生的医疗费用,报销额度高达几百万,是对医保很好的补充。

如果身体状况和年龄还是不符合怎么办,依然是可以往防癌方面考虑,购买投保限制更小,健康告知更宽松的防癌医疗险,虽然只能报销治疗癌症的各项医疗费用,但是非常适合身体欠佳或年龄较高的人群投保,是买不到百万医疗险,退而求其次的最佳选择。

市面上比较划算的防癌险产品都在这里了,大家可以做下参考:

最后,学姐再次真诚建议:一定一定要尽早为自己和家人配置好保障,别到了晚年还在风险中“裸奔”。保险一定不能省!花钱能报销,不会掏空子女,对老人来说,这样看病,才看得踏实!

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