重大疾病保险有什么坑/陷阱吗？需要注意什么事项？

前段时间，邻居的王阿姨生病住院了，而且不幸被检查出了严重慢性肝衰竭，她想起之前买过了一份重疾险，于是找保险公司进行理赔，但保险公司以不满足合同所规定的全部理赔条件而拒赔了……

很多人以为重大疾病确诊了就可以理赔，其实不是这样的，有些疾病需要满足一定的条件，才能获得理赔。

为了让大家对重大疾病保险有更深的了解，学姐就给大家写了这篇文章，大家不要错过了，赶紧往下看吧！

在正式开始之前，学姐先给大家奉上目前市面上热门的重疾险，可以参考对比下：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

● 这些重疾险的坑竟隐藏得这么深！

● 你绝对不知道的重疾险关键点

（1） 嘴上说不分组，实际在条款中“隐形”分组

大家应该知道，分组是为了降低保险公司赔付风险，同组疾病不能赔两次，但是有些公司打着不分组的噱头，却在条款里面写着“三赔一”“四赔一”，这跟分组有什么区别？不就是在忽悠人吗。

（2） 偷摸附加理赔条件

这就是我开头讲到的案例，有些病虽然重疾险保障里面有，但是人家总能找到理由不赔，偏偏条款里还真是这样写的，你就算气也咬不到他。

以最高发轻症之一的“轻微脑中风”为例，有些重疾险在赔偿条件上做了手脚，加了如下我划出来的限制条件，让理赔明显变难了。

万一遇到了理赔问题，不要慌，可以参考这里的做法：

【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道weixin.qq.275.com

（3） 等待期确诊人去钱空空

重疾险的等待期一般是90-180天，万一在等待期就检查出重疾了，保单是不生效的，而行业惯例是退还保险费，毕竟买卖不成仁义在，但有些黑心险偏不，几千块的保险，等待期确诊就只退回几百元现金价值，简直丧心病狂！

（4） 中/轻症保障种类很多，该保的都不保

重疾险的中/轻症保障种类越多越好吗？不！越多越贵！保障种类洋洋洒洒写了四五十种，高发的一个没有，保费倒是蹭蹭蹭地上涨，有些还把极早期的疾病一分为三，以少充多，比如有些重疾险就把极早期恶性肿瘤或恶性病变硬生生拆成了3项保障：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。想知道中/轻症该怎么保的可以看看这：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

购买重疾险关键要遵守以下准则：

1.保障内容要全面

重疾因为都包含规定25种重大疾病可以不用太纠结，重疾、轻症都要注意保障种类包括高发疾病，如果是女性或小孩的重疾险，还要分别包括5种女性特定疾病和15种儿童高发疾病。

2.赔付次数要足够

重疾一般赔付1次，优秀重疾险的中症轻症基本赔付2次以上，如果中/轻症只赔付1次，是不合格的。关于赔付比较一言难尽，来人，上分析：

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！weixin.qq.275.com

3.赔付比例不能低

重疾赔付比例通常是100%基本保额，有额外赔付为佳，中/轻症至少赔付30%基本保额。

4.理赔条件要合理

通常表现在“某种疾病达到某种状态才理赔”或者“某种疾病接受了某种治疗才理赔”，要特别注意这些条款是否合理。

通常癌症这种疾病要确诊给付，实施某种治疗手段后赔付一般是针对重大器官移植术/造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等治疗手段，达到某种疾病状态后赔付大多数是后遗症。

5.真正不分组

如今大部分重疾险都是中/轻症不分组，如果非要分，保证高发疾病平均分布在各组为佳。

6.不拿等待期坑钱

等待期常规操作是不幸罹患重疾，退款保单不生效，所有扣钱行为都是耍流氓。

重疾险避坑准则这里只能简单列举，详细内容请戳：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

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