什么是万能险？为什么大家都说不要买？

听说万能险又有保障又能理财，那么好的产品竟然大家都建议不要买？

万能险产品形态复杂，对于保险小白来说确实很容易踩坑，下面学姐就来和大家分析一下万能险！快来听课啦~

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用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

>>万能险是什么？

>>为什么很多人不主张买万能账户的保险？

>>学姐总结？

万能险，就是一种包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。投标万能险后，就可以得到一个万能账户，部分保费就可以进入这个万能账户复利增值，从而给消费者带来一定的收益。

市面上的万能险产品，一般都是和其他险种一同销售的，比如年金险+万能险、终身寿险+万能险、两全保险+万能险。

为什么说万能险“万能”呢？主要是因为万能险存在三个特点：

1、缴费灵活性高

投保人可以灵活选择、变更交费期。如果后续收入发生变化，也可以缓交或者是停交保费，同样可以在三五年或者是更长的时间继续补交保费，还可以一次或多次追加保费。缴费的灵活性非常高，对消费者来说是非常友好的。

说起缴费期限，很多朋友在配置保险的时候，不知道怎么结合自身的情况去灵活选择缴费期限，不妨看看保险专家是怎么说的：

缴费年限怎么选才不会亏？weixin.qq.275.com

2、保额可灵活调整

投保人可以保险公司规定的范围内随时变更保单的基本保额，从而满足消费者在不同阶段的对保障、投资的不同需求。

比如前期保额购买的过低，后期就可以增加保额；如果前期保额买的过高，也可以选择减少保额。

3、领取方便

消费者可以随时领取保单价值金额，这笔资金就可以灵活使用了，实现专款专用的目的。比如作为子女的教育金、婚嫁金，也可以用作自己或家庭其他成员的养老金等。

既然万能险存在那么多亮点，为什么还由那么多人不建议买万能险呢？别着急，学姐再接着和大家说！

1、保证利率以外“不保证”

上文说到，投保万能险我们可以得到一个万能账户，部分保费可以进入这个万能账户复利增值。也因此，很多不良代理人利用这一点对万能型产品进行夸大宣传，把收益夸的天花乱坠。

但是实际上，保证利率以外都是不保证的，这一点也是会在保单上清楚的载明：

从上图可以看到，“仅保证年利率不低于2.5%，对每月结算利率不作保证。

所以，万能账户并不一定可以给我们带来过高的收益，这一点是需要大家注意的。

2、保障成本昂贵

有部分万能险会和寿险、重疾险捆绑销售，那么此时就会带有一个保障账户和个人账户。

个人账户也就是我们上文所说的万能账户，保障账户就是提供保障功能的。

而保障账户的保费采用的是自然费率，被保人年龄越高，需要缴纳的保费也就越高。

后续如果投保人不继续缴纳保费，那么账户中的现金价值就会被扣光。

也就是说，如果被保人希望一直获得保障，这个保费就需要一直缴纳。

万能险的功能侧重于理财，如果能提供人身保障，保费都不便宜，并且需要持续缴纳保费。

如果还没做好人身保障的朋友，建议还是先把重疾险、寿险、医疗险和意外险这四大人身险种配置齐全。

毕竟在风险来临的时候，理财型险种是无法给予我们强有力的保障的。

由于重疾险形态较为复杂，很多保险小白一不留神就容易踩坑。对此学姐整理了一份重疾险榜单，里面的产品不仅保障全面、性价比还高，感情需朋友不妨点击看看：

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