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社会医保、小额医疗、百万医疗、高端医疗之间的区别是什么?

352次  2020-08-24 分类:保险百科

在进行1V1方案定制服务的时候,有不少的朋友会问到这样的问题:

“医疗险都有哪些种类呢?它们的作用和特点是什么呀?”

“小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险之间的区别是什么呢?”

“能否详细地科普一下医疗保险呢?”

医疗险作为保险中使用概率非常大的一个险种,与我们的生活息息相关,它是我们对抗家庭风险的第一张网,最基础也最重要。

不过医疗险的形态也挺多的,学姐今天给大家好好地普及一下医疗险的知识,带你逛一下“医疗险”商城,看看哪类商品值得你去挑选~

本文重点

>>火眼金睛看透医保

>>琳琅满目辨医疗险

火眼金睛看透医保

通常来说,医疗险可以分为两大类:社会医疗保险和商业医疗保险。

先说说社会医疗保险,它可以理解为国家给咱老百姓的福利,人人都可以买,不管你是老人还是小孩,不管你有没有工作,不管你来自农村还是城市。

社会医疗保险又可以分为两大类:职工医保(“五险”中的医疗保险)和居民医保(城镇居民医保和新农合),这两者的区别如下:

职工医保和居民医保的对比.png

国家为社会医疗保险做了很大的财政补贴,就是不想让咱老百姓看不起病,它作为人身保险的保暖内衣,有着很多的优势,比较便宜、没有投保门槛、可以一直续保,因此学姐建议每个人都要参加社会医保。

那社会医保具体是怎么报销的呢?请看下图:

医保报销规则.png

医保报销通常有:

起付线(自掏腰包,不到不报)

封顶线(最高限额,超了不报)

除去起付线和封顶线,医保仅仅只报销中间那一块。像进口药、自费药、特殊诊疗项目,它都报不了。

如下图所示,社保药品仅占总药品的1.4%,而社保外药品,占比高达98.6%。

微信图片_20200824112755.jpg

正是由于医保的局限性,导致人们在实际就医过程中能够报销的医疗费用是有限的。

也正因如此,商业医疗保险有着很大的存在价值,它也是以医疗费用报销为目的的保险。如果把医保比喻成保暖内衣,那商保就是一件棉袄了。

商保的作用.png

商业医疗险这么多,我们到底该怎么选择呢?下面具体来对比分析。

琳琅满目辨医疗险

商业医疗保险简单分为:津贴型医疗保险和报销型医疗保险。

津贴型医疗保险的保障责任很简单,不管是意外事故还是不幸患病,只要人住院了就给钱,跟实际医疗花费无关。目前在市面上很少单独拎出来卖,基本都是附加在报销型医疗保险当中,作为一个附加责任存在。

实际上大部分商业医疗险还是报销型的,按不同的保障责任和保障范围又可以细分为这几大类:小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险和防癌医疗险。

商业医疗险对比.png

★ 小额医疗险

关于小额医疗险,感兴趣的朋友可以点击《感冒发烧都能报?小额医疗险了解下!》这篇文章更深入地了解小额医疗险及相关的产品分析。

小额医疗险通常作为百万医疗险的补充,报销的是孩子看门诊、住院产生的小额费用。报销额度通常在几万不等,报销门槛比较低,一些小伤小病完全是挡得住的。

买的时候要注意有无免赔额和赔付比例,是否包含自费药,是否包含门诊责任,不同的保障范围价格肯定不一样。

★ 百万医疗险

市面上经常听的一句话就是“你可以没有百万年薪,但不能没有百万医疗” ,通常百万医疗险的报销额度都在百万以上,它是小额医疗险的升级,报销范围广,通常都包含自费药,足以应付重大疾病的花费。

大部分的百万医疗险都不包含门诊责任,并且有1万的免赔额,也就是说在社保报销完后还有超过1万的医疗费用,超过那部分可以报销。不过,好的百万医疗险对于重大疾病是0免赔的,或者是恶性肿瘤0免赔!

除此之外,还有哪些评判“好的百万医疗险”的标准呢?我们要怎么挑选百万医疗险呢?之前学姐在《你被骗了这么多年,原来好的百万医疗险长这样!》中有传授秘籍哦~

★ 中高端医疗险

如果说百万医疗险,是用小钱撬动大杠杆,适合广大民众;那么高端医疗险则是花钱享受优质医疗资源和高品质医疗服务,堪称医疗险中的“爱马仕”,适合成功人士和职场精英~

高端医疗首先是对就诊体验的改善,排队挂号?问诊五分钟?不存在的。需要时提前打电话预约,直接前往网内医院,看病就医涉及到的每个流程、每项服务,都有服务人员提前安排对接。

image.png

就医资源方面,可以选最优质的,即便是小病,也可以享受特需部的待遇。

其次治疗花费方面,完全不用自己操心。保险公司给客户开一张医疗卡,所有医疗服务直接刷卡,治疗花费问题,交给保险公司和医院结算,客户享受服务就完事儿。

此外,诸如牙科、孕产、体检,普通医疗都是不涵盖的,高端医疗却有相关产品,可以对其进行覆盖。

★ 防癌医疗险

近些年来,癌症的发病率也在不断提高,甚至年轻化,城市女性的乳腺癌、宫颈癌也有高发趋势。因此防癌医疗险这几年也受到很多人的关注。

防癌医疗险报销的是恶性肿瘤住院医疗费,对于很多有其他健康问题,导致健康告知不符合,买不了百万医疗险的人来说,可以买防癌医疗险,比如三高等慢性病群体。

上了年纪的、身体状况不佳的老年群体也可以用它转移治疗恶性肿瘤产生巨额花费的风险,因为老年群体的癌症发病率是最高的。

很多人可能会把防癌险和防癌医疗险混在一起,其实他们之间是有不少区别的,学姐之前在这篇《防癌险和防癌医疗险傻傻分不清》文章中有详细地分析哦,没区分开这两者的朋友可以点击链接看一下 ~

对于医疗险的选择,要根据自己的实际情况选择相应的医疗险种。

社会医疗保险是一定要参加的,国家都给你贴这么多了,还有什么理由不上车,买到就是赚到。不过它还是有很多缺口覆盖不到,这个时候就需要商业医疗保险来补充。

image.png

一般老百姓选择一个小额医疗险+百万医疗险就差不多了,搭配着买才能最大限度堵上医疗费用的报销缺口。

若是买不了百万医疗险,退而求其次买上防癌医疗险也是不错的。如果要追求更好的就医体验和服务,可选择中高端医疗。

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